L’éducation financière : comment bien appréhender et gérer son argent ?
A l'occasion de la semaine de l’Éducation Financière du 18 au 23 mars, tous les élèves de quatrième reçoivent la formation "Passeport Educfi" pour apprendre à gérer leur budget. Passé les deux heures, ils réaliseront un test de connaissances.
Certains acteurs et décideurs de la finance ont adressé une lettre ouverte au Premier Ministre Gabriel Attal et à Nicole Belloubet, Ministre de l’Éducation nationale et de la jeunesse. L'objectif étant d'alerter quant à l'importance de renforcer l’éducation financière dans les programmes scolaires et de rendre accessible la finance pour tous.
Le point de départ ? Un constat selon lequel en France, 81% estiment que l'éducation financière devrait avoir sa place à l'école.
Pour vous aider et participer à notre échelle à cette initiative, nous avons élaboré ce guide d'éducation financière. Vous retrouverez les réponses à toutes vos questions : comment développer votre éducation financière ? Quels outils adopter au quotidien pour améliorer votre gestion budgétaire ? Quelle est la stratégie pour faire des économies ? Comment bien gérer votre budget ?
📝 L’éducation financière : qu'est-ce que c'est ?
Que l'on soit adultes, adolescents ou même tout simplement enfants, l'argent a sa place dans la routine des Français. Parfois plus abstraite pour les publics les plus jeunes, cette notion d’éducation financière mérite que l'on s'y attarde.
Selon une enquête pour l'OCDE (l'Organisation de Coopération et de Développement Économiques), la France se classe 14e sur les 39 pays participants en termes de culture financière. Les jeunes sont pourtant eux-mêmes en demande de renforcement de leur éducation financière : 64% des 15-17 ans aimeraient mieux comprendre les moyens de paiement, le crédit, l'assurance et les produits de placement.
La lecture de livres autour de l’éducation financière peut être un moyen efficace pour développer ses connaissances et devenir incollable sur cette thématique. Si vous n'êtes pas du tout “livres sur l'éducation financière”, vous verrez au fil de notre propos que ce n’est pas la seule option qui s’offre à vous.
✓ Comment gérer son argent et son épargne efficacement ?
L'épargne correspond à la partie du revenu mise de côté en cas d'imprévus ou pour des projets futurs.
Faire cette démarche d’éducation financière comporte plusieurs avantages :
- projection vers l'avenir,
- sécurité financière
- gains réalisés en cas de placement.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les produits d’épargne, n’hésitez pas à consulter notre site et nos différents comparatifs tels que :
- des meilleurs livrets boostés
- des meilleures assurance-vie
- placements sans risque
- Les meilleurs placements pour préparer sa retraite
- ...
Il regorge d’informations utiles tant pour votre éducation financière que pour savoir où placer votre argent de manière sécurisée et rentable en fonction de votre profil !
✓ Comment maîtriser son endettement ?
Pour éviter tout problème avec la Banque de France, la maîtrise de votre argent est primordiale à travers une éducation financière. A noter qu’il est recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33%.
Ci-dessous, quelques conseils pour atteindre une meilleure gestion financière :
- faites le point sur votre endettement (dépenses et dettes en cours, crédits…),
- calculez votre taux d’endettement (divisez vos mensualités par vos revenus nets),
- déterminer ce qu’il vous reste pour vivre,
- élaborez un budget à respecter en fonction de vos dépenses mensuelles,
- planifiez des virements permanents (si possible) pour épargner,
- ne contractez pas de crédits à outrance si vous en avez déjà,
- tentez de négocier de nouveau vos crédits,
- intégrez des outils de gestion financière à votre quotidien,
- consultez un conseiller financier.
✓ Comment prévenir les arnaques financières ?
Personne n'est à l'abri d'une arnaque mais tout le monde peut prendre ses précautions pour éviter d'en être victime.
Ci-dessous, quelques précieux conseils à appliquer :
- méfiez-vous des offres étrangement trop alléchantes,
- vérifiez l'authenticité et la sécurité du site avant transaction,
- gardez vos coordonnées bancaires, vos mots de passe ou autres données sensibles pour vous,
- privilégiez les méthodes de paiement sécurisées,
- méfiez-vous des approches tentées par mail ou par téléphone,
- téléchargez un guide de prévention,
- développez et entretenez votre éducation financière,
- signalez à la banque et aux autorités les fraudes ou tentatives.
✓ Vers qui vous tourner en cas de difficultés financières ?
En général, lorsque quelqu'un a des problèmes d'argent, il a tendance à s'isoler et à le garder pour lui surtout si cette dernière manque d’éducation financière.
Pour autant, ce n'est pas vraiment la meilleure des options... Cela peut même aggraver la situation. Vous n'êtes pas seul !
Si vous êtes concerné ou que vous connaissez une personne qui l'est, n'hésitez pas à la diriger vers :
- les Centres Communaux d'Action Sociale,
- les Points Conseil Budget,
- la Caisse d'Allocations Familiales,
- les services sociaux,
- la Banque de France (le site Internet dédié est le suivant : mesquestionsdargent.fr)
- les associations caritatives,
- les services d'aide juridique,
- les dispositifs spécifiques (Mission Locale, France Travail...).
🔝 Monabanq et BoursoBank s'engagent en faveur de l'éducation financière
Pour ces deux grandes banques en ligne, l'éducation financière est d'utilité publique. C'est pourquoi, elles ont fait le choix de passer à l'action avec la mise à disposition de leur propre programme pour les clients.
✓ Monabanq place l'apprentissage avant l'argent
Monabanq a décidé d'appliquer à la lettre son slogan "les gens avant l'argent". C'est la raison pour laquelle elle prend part activement au combat de l'éducation financière pour tous.
Pour ce faire, elle met en place sa propre plateforme d'apprentissage financier totalement gratuite pour éclairer le plus grand nombre sur les principales questions économiques et ainsi joue un rôle majeur dans l’éducation financière.
Répondant complètement au principe "mes questions d'argent" et en partenariat avec SPAK le programme d’éducation financière Monabanq, c'est :
- une vingtaine de thèmes d'actualité financière et bancaire couverts,
- une co-construction avec les professionnels de Monabanq,
- un accès gratuit et simple pour les clients,
- un contenu ludique et pratique : vidéos, quiz et anecdotes,
- une approche pédagogique : 5 minutes d'apprentissage/jour.
Lauréate depuis 7 ans du concours "Élu Service Client de l'année”, Monabanq a à cœur d'apporter à ses clients un maximum de connaissances et d'informations.
✓ BoursoBank lance Bourso Campus pour améliorer l'éducation financière
La banque en ligne a elle aussi l'intention de faire bouger les choses en matière d'éducation financière. Son programme de finance pour tous, composé de vidéos pédagogiques, est accessible à tous, quel que soit le niveau :
- débutant,
- intermédiaire,
- avancé.
En jouant le jeu, BoursoBank vous promet une meilleure compréhension des fondamentaux de la finance et de la banque : bourse, investissement, fiscalité... Une fois un niveau entamé, vous pourrez tester ce que vous avez appris grâce à des quiz.
A présent, vous n'avez plus d'excuses pour peaufiner et entretenir votre savoir financier !
En plus de ces deux nouveautés à ne pas manquer, vous disposez également de notre site ConnectBanque. Depuis 2020, nous nous efforçons de vous proposer une multitude de guides pratiques et de comparatifs de qualité pour participer à l’acquisition et/ou au développement de l’éducation financière en France et ceci gratuitement.
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