Investir en bourse avec un petit budget : comment faire ?

Investir en bourse est possible même avec un petit budget. Aujourd’hui, pas besoin d’attendre de disposer d’un gros capital avant de s’aventurer sur les marchés financiers. Ce type de placement n’est pas réservé qu’aux personnes aisées ou riches.

L’investissement en bourse présente une rentabilité intéressante sur le long terme. Commencer petit et très tôt est donc une excellente option qui permet de s’accorder le temps qu’il faut pour comprendre suffisamment le fonctionnement des marchés financiers. Il existe de nombreuses stratégies efficaces pour investir en bourse en toute sérénité, même avec un tout petit budget.

Sur cet article, nous vous dévoilons les meilleures stratégies pour investir en bourse même si vous ne disposez que d’un tout petit budget pour le faire.

🔍 Définir son enveloppe fiscale pour investir en bourse avec un petit budget

Avant de se décider à investir en bourse, il est primordial de choisir une enveloppe fiscale qui convient à ses objectifs. Il en existe trois qui sont très prisées en France.

✓ L’assurance-vie pour investir en bourse avec précaution : idéal pour un faible budget

L’assurance-vie peut permettre d’effectuer un investissement boursier de n’importe quelle nature. C’est l’une des meilleures enveloppes fiscales pour investir son argent sur le marché boursier avec un budget réduit (et ceci avec une gestion libre ou pilotée par des experts en finance & trading).

Elle permet notamment de placer son argent :

• En fonds euro ;
• En unités de compte ;
• Et dans l’immobilier à travers des SCPI.

Accessibles généralement à partir de 100€, les comptes d’assurance-vie bénéficient d’une fiscalité très avantageuse. En effet, après 8 ans, l’impôt sur les gains est réduit avec ce type d’enveloppe.

Classement des meilleures assurance-vie

✓ Le PEA pour investir pleinement sans contrainte de budget en bourse en profitant d'avantages fiscaux

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est l’une des enveloppes fiscales les plus intéressantes pour réaliser un investissement en bourse. Auprès de certaines banques, il est possible d’ouvrir un PEA avec seulement 15 €.

L’avantage de ce produit est qu’il offre une exonération totale d’impôt sur les plus-values, après 5 années de détention. A partir de cette période, c'est donc un produit d'épargne défiscalisé permettant d'investir en bourse simplement.

Seul inconvénient, il ne permet d’investir que dans les actions des sociétés européennes, ou dans les fonds contribuant à hauteur de 75% dans les actions de l’UE.

Je compare les meilleurs PEA !

✓ Le compte-titres pour investir en bourse sans contraintes et avec un petit budget

Le compte-titres est considéré par de nombreuses personnes comme l’enveloppe fiscale par excellence. Il donne accès à un panel d'entreprise et d’investissement très large. Avec ce produit, il est possible d’investir partout dans le monde, sans plafond, et dans de nombreuses classes d’actifs telles que :

• Les actions ;
• Les obligations ;
• Les fonds ;
• Les crypto-monnaies ;
• Les produits dérivés.

Il est désormais possible d'acheter des titres auprès de courtier en ligne qui offre des frais de gestions plus accessibles que ceux des assurances ou institut bancaire traditionnelles et adaptés aux petits budgets.

Pour "trader", l’inconvénient avec le compte-titres est que sa fiscalité est moins avantageuse, comparativement aux autres produits d’épargne précédemment évoqués.

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📌Investir avec peu d'argent est-il possible et rentable ?

Investir avec un petit capital est non seulement possible mais peut également s'avérer rentable à long terme. 

Dans le contexte économique actuel, où l'accès aux marchés financiers est facilité, il existe diverses stratégies permettant aux investisseurs disposant de ressources limitées de faire fructifier leur capital.

L'une des clés de la réussite réside dans la compréhension de la puissance des intérêts composés, qui permettent d'accumuler des gains sur le capital initial ainsi que sur les intérêts précédemment générés. Cette méthode peut transformer l'investissement avec un petit budget et des sommes modestes en montants significatifs grâce à l'effet cumulatif sur la durée.

📈 Choisir le type d’investissement en bourse adapté à un petit budget

Lorsqu’il est question d’investir en bourse, le plus important est de pouvoir choisir un bon support de placement. A cet effet, il existe diverses solutions en bourse qui conviennent particulièrement aux petits budgets (les frais par ordre peuvent variés en fonction du type d'actifs).

✓ Acheter des actions avec un petit budget

L’une des premières possibilités d’investissement avec un faible budget, est l’achat d’une action. Il en existe de plusieurs types et pour toutes les bourses. Une action en bourse coûte en moyenne entre 10€ et 200€.

Une action est une unité de propriété dans une entreprise, représentant une fraction de son capital. Lorsqu'un investisseur achète des actions, il devient actionnaire et détient ainsi une part de l'entreprise. Si l'entreprise prospère, la valeur des actions peut augmenter, offrant ainsi aux actionnaires la possibilité de réaliser une plus-value en vendant leurs actions à un prix supérieur à celui d'achat. Inversement, si l'entreprise rencontre des difficultés, la valeur des actions peut diminuer, entraînant une perte potentielle pour l'actionnaire.

Pour les investisseurs avec un petit capital, les actions peuvent être particulièrement intéressantes car elles permettent d'investir dans des entreprises avec des montants relativement faibles. De plus, grâce à des options comme les plans d'investissement à frais réduits ou les plateformes de trading en ligne, vous pouvez  commencer avec de petites sommes et augmenter progressivement votre investissement au fil du temps. Cela peut être une stratégie efficace pour construire un portefeuille diversifié et bénéficier de l'effet des intérêts composés à long terme.

Toutefois, avec un petit budget, il n’est possible d’investir que dans un nombre limité d’actions. Cela ne facilite pas la constitution d’un portefeuille boursier bien diversifié. Pourtant, la diversification doit être au centre de toute stratégie d’investissement : elle favorise la réduction des risques.

✓ Investir avec un petit budget sur des ETF sans contrainte de montant minimum

Pour ceux qui s'intéressent à la bourse, les ETFs (fonds négociés en bourse) et les actions fractionnées sont des instruments financiers adaptés pour investir de petites sommes tout en suivant les mouvements du marché.

Egalement connus sous les noms « trackers » et « fonds indiciels », les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse, qui ont un fonctionnement peu commun. Ce sont des sortes de paniers contenant des centaines et, parfois même, des milliers d’actions présélectionnées.

Ils reproduisent de la manière la plus exacte possible, la performance d’un indice boursier tel que le NASDAQ, le CAC40 ou le S&P. Pas besoin donc de grandes connaissances des marchés boursiers avant d’investir dans ces instruments financiers.

Permettant de placer son argent de manière simultanée dans un large éventail d’actions, les ETF sont d’excellents supports d’investissement pour diversifier son portefeuille. Ils sont pour la plupart accessibles à partir de quelques dizaines d’euros par exemple.

Les ETF sont sans aucun doute l’une des solutions les plus avantageuses pour investir en bourse facilement et avec un petit budget. La stratégie du dollar cost averaging (DCA) permet d'investir régulièrement des montants fixes, ce qui peut réduire le risque de volatilité des marchés.

En parallèle, si vous souhaitez en savoir plus sur le Forex pour diversifier vos investissements, nous vous invitons à consulter notre article sur la cotation Forex.

✓ Investir avec un petit budget dans des SCPI

Pour les investisseurs disposant d’un petit budget, disposer d’un petit budget, les investissements dans les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) représentent une opportunité d'entrer sur le marché immobilier sans nécessiter un capital important. Une SCPI est un produit d'investissement collectif qui permet d'acquérir et de gérer un patrimoine immobilier locatif. Les investisseurs achètent des parts de la SCPI et deviennent ainsi copropriétaires d'un ensemble d'immeubles professionnels ou résidentiels. La gestion du patrimoine est déléguée à une société de gestion, qui s'occupe de l'entretien des biens, de la recherche de locataires, et de la distribution des revenus locatifs sous forme de dividendes aux associés.

Les avantages d'investir dans une SCPI sont multiples. Tout d'abord, cela permet une diversification du risque, car les investissements sont répartis sur un grand nombre de biens immobiliers et de locataires. De plus, les investisseurs bénéficient de revenus locatifs réguliers sans les contraintes de gestion directe des biens. Les SCPI offrent également une accessibilité financière, avec des parts pouvant être acquises pour quelques centaines d'euros, ce qui est particulièrement attractif pour les investisseurs disposant d'un petit budget. Cela permet de commencer à investir et de construire un patrimoine immobilier progressivement, en achetant des parts supplémentaires au fil du temps selon vos capacités financières.

✓ Investir avec un petit budget dans les cryptomonnaies

La cryptomonnaie est une monnaie numérique sécurisée par la cryptographie et basée sur un réseau décentralisé utilisant la technologie blockchain. Les cryptomonnaies représentent une classe d'actifs émergente qui, malgré leur volatilité, peuvent offrir des opportunités de croissance pour les investisseurs prêts à accepter un niveau de risque plus élevé.

Investir dans les cryptomonnaies avec un petit budget peut être une stratégie intéressante si elle est bien menée. Pour cela vous pouvez investir une petite somme d'argent de manière régulière, indépendamment du prix du marché. Par exemple, vous pourriez investir 10€ ou 20€ en cryptomonnaie chaque semaine ou chaque mois. Cela permet de réduire l'impact de la volatilité sur votre investissement total. En tant qu’expert nous vous recommandons de commencer par des investissements dans des cryptomonnaies plus établies comme Bitcoin et Ethereum avant de vous aventurer dans des altcoins à plus haut risque. Veillez à faire des recherches approfondies sur les cryptomonnaies qui vous intéressent et soyez patient. Les marchés des cryptomonnaies sont volatils et il est important de ne pas investir plus que ce que vous êtes prêt à perdre.

☑️ Quels critères prendre en compte pour choisir des produits financiers avec un petit budget ?

Si vous êtes novices, ne vous amusez surtout pas à acheter des actions sans faire des recherches au préalable. Ce qui marche pour votre ami ne marchera pas forcément pour vous, car vous ne disposez pas du même portefeuille d’actions ou encore des mêmes appétences aux risques. 

En tant qu’experts, voici les points de vigilance pour investir avec un petit budget :

• Recherchez des actions à faible coût : des actions dont le prix est inférieur à 10 € peuvent être une bonne option pour commencer.
• Analysez les performances : avant d'investir, examinez les performances passées et les perspectives d'avenir de l'entreprise.
• Privilégiez les entreprises stables : les entreprises ayant une bonne réputation et une croissance stable sont souvent un choix judicieux.
• Attention aux frais : choisissez des plateformes d'investissement qui offrent des frais de transaction bas pour maximiser vos rendements.

✓ Quelles sont les meilleures actions pour un petit budget ?

Pour investir en bourse avec un petit budget, il est important de choisir des actions qui offrent un bon potentiel de croissance à un prix abordable. 

Nous avons sélectionné pour vous quelques exemples d'actions qui pourraient convenir à un petit budget :

• Renault (RNO) : 42,80€
• AXA (CS) : 30,06€
• Accor (AC) : 31,70€
• Veolia (VIE) : 28,55€
• Orange (ORA) : 10,82€
• Société Générale (GLE) : 27,23€

✓ Quelles sont les meilleures SCPI pour un petit budget en 2024 ?

Pour les investisseurs avec un petit budget en 2024, certaines SCPI se démarquent par leur accessibilité et leur potentiel de rendement. Voici quelques-unes des meilleures SCPI :

• SCPI Corum Origin : reconnue pour sa stratégie d'investissement diversifiée et son rendement attractif.
• SCPI Remake Live : offre une approche innovante avec des rendements impressionnants.
• SCPI Corum Eurion : se concentre sur l'immobilier de bureau européen et présente un bon potentiel de croissance.
• SCPI Log In : investit dans l'immobilier logistique et a montré une performance de rendement remarquable.
• SCPI Pierval Santé : une SCPI européenne dédiée à l'immobilier de santé, un secteur porteur.
• SCPI ActivImmo : spécialisée dans la logistique, elle répond à la demande croissante liée au e-commerce.
• SCPI Iroko Zen : une SCPI européenne diversifiée sans frais d'entrée, ce qui est avantageux pour les petits budgets.

Ces SCPI sont stratégiquement positionnées dans des secteurs porteurs tels que la santé, le e-commerce, et l'immobilier européen, ce qui est crucial pour bien placer son argent en 2024.

✓ Quelles sont les meilleures ETF pour un petit budget ?

Nos experts de ConnectBanque ont sélectionné pour vous des ETFs offrant une diversification et une exposition à des secteurs spécifiques avec des frais réduits, ce qui est crucial pour maximiser les rendements lorsque l'on dispose d'un budget limité. 

Voici une sélection des meilleures ETFs qui se sont distinguées par leur performance et leur accessibilité :

• iShares Physical Gold ETC : cet ETF est une option intéressante pour ceux qui cherchent à investir dans l'or, un actif refuge, surtout en période de forte inflation. Il réplique le cours de l'or physique et présente des frais de gestion de seulement 0,12 %.
• Amundi Physical Gold ETC : une autre option pour investir dans l'or, avec chaque lingot détenu chez HSBC et identifié individuellement.
• VanEck Défense UCITS ETF (DFEN) : pour ceux qui s'intéressent à l'industrie de la défense, cet ETF offre une exposition aux entreprises engagées dans l'industrie militaire ou la défense, avec une présence significative aux USA et en France.

✓ Quelles sont les meilleures cryptomonnaies pour un petit budget ?

Pour les investisseurs avec un petit budget en 2024, voici quelques-unes des meilleures cryptomonnaies à considérer :

• Bitcoin (BTC) : la cryptomonnaie la plus connue et la plus établie, souvent considérée comme une valeur refuge dans le monde des cryptos.
• Ethereum (ETH) : connue pour sa plateforme de contrats intelligents, elle est une base pour de nombreux projets de cryptomonnaies et applications décentralisées.
• Atom (ATOM) : cette crypto monnaie est au cœur du réseau Cosmos, qui vise à créer un écosystème de blockchains.
• Polygon (MATIC) : conçu pour évoluer et améliorer la structure d'Ethereum, il offre des transactions rapides et à faible coût.
• Build and Build (BNB) : utilisé sur la Binance Smart Chain, il est populaire pour les transactions et les services de finance décentralisée.

📍 Pour conclure, nous rappelons qu'investir en bourse même avec un petit budget présente une risque de perte de capital. De plus, il est important de bien choisir son enveloppe fiscale pour investir, nous recommandons comme stipulé le compte-titres, PEA ou assurance-vie et surtout se méfier des arnaques en trading car elle sont malheureusement nombreuses ...