Comment bien choisir et investir dans une SCPI de rendement ?

Investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) de rendement peut être une stratégie intéressante pour diversifier son portefeuille et bénéficier de revenus réguliers. Mais comme vous le savez, tout investissement nécessite de se poser les bonnes questions.

Qu'est-ce qu’une SCPI de rendement ? Comment fonctionne une SCPI de rendement ? Quels sont les avantages ? Nous allons tâcher de répondre au mieux à vos questions, dans cet article. 

📈 Qu'est ce qu'une SCPI de rendement ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) de rendement est une forme d'investissement collectif dans l'immobilier. Il s'agit d'une structure d'investissement qui permet à plusieurs investisseurs d'acquérir des parts dans une société qui détient et gère un portefeuille d'actifs immobiliers locatifs.

La SCPI de rendement permet aux investisseurs de bénéficier d'un pourcentage des revenus locatifs générés par les biens immobiliers, tout en évitant les contraintes liées au démembrement de la propriété et en accédant à ces actifs à un prix partagé entre les différents investisseurs.

La société acquiert des biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts ou des logements, et les loue à des locataires. Les revenus locatifs de ces biens immobiliers sont par la suite distribués aux investisseurs (dividendes).

🔎  Comment investir dans une SCPI de rendement ?

Avant de se lancer dans ce type d'investissement, il est primordial de bien comprendre le marché de l’immobilier et d'analyser les performances passées des différentes SCPI qui vous intéressent. Pour cela, vous pouvez étudier leurs rapports annuels, leurs bulletins d'information et leurs performances. 

Une fois vos recherches effectuées, il vous faudra choisir une SCPI. Pour cela, pensez à déterminer clairement vos objectifs d'investissement. Demandez-vous si vous souhaitez maximiser les revenus, privilégier la stabilité, diversifier votre patrimoine…etc.

La qualité de la société de gestion est un élément crucial dans le choix d'une SCPI. Renseignez-vous sur son expérience, sa réputation, ses compétences en gestion immobilière et sa transparence vis-à-vis des investisseurs. 

Assurez-vous de bien comprendre les frais associés à l'investissement dans une SCPI, tels que les frais de souscription, les frais de gestion, les frais de sortie, etc. Lisez attentivement les documents d'information pour connaître les conditions de rachat des parts et les éventuelles contraintes de liquidité.

Vous pouvez investir dans une SCPI de rendement parfois à partir de seulement 50 000€. C'est un investissement plus accessible que le fait d'investir dans l'immobilier classique. Pour ceux qui ne disposent pas de liquidité, il est également possible de contracter un crédit afin de le réinvestir dans une SCPI de rendement. Ce qui vous sera beaucoup plus rentable et moins coûteux qu'un investissement locatif classique.

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📍 Quels sont les risques de l'investissement  en  SCPI de rendement ?

L'investissement en SCPI de rendement comporte certains risques qu'il est important de prendre en compte. Voici les principaux risques :

• Risque de perte en capital : il est possible de subir une perte en capital si la valeur des parts diminue au moment de la revente.
• Risque de liquidité : il peut y avoir des périodes où il est difficile de trouver des acheteurs sur le marché secondaire. La revente des parts peut prendre du temps et être soumise à des frais de sortie.
• Risque lié à la gestion : une mauvaise gestion d’une SCPI  peut entraîner une baisse des revenus, des problèmes de maintenance des biens immobiliers ou une mauvaise sélection des locataires (locataires non solvables, mauvais profil financier).
• Risque de taux d'intérêt : une augmentation des taux d’intérêt peut entraîner une hausse des charges d'emprunt pour la société de gestion, ce qui peut affecter les revenus distribués aux investisseurs.

✅ Quels sont les atouts de l’investissement en SCPI de rendement ?

La SCPI de rendement est un investissement qui peut s'avérer lucratif pour les investisseurs, avec en prime de nombreux avantages. Tout d'abord, elles permettent d'accéder à l'immobilier professionnel ou résidentiel sans avoir à gérer directement les biens. La gestion est assurée par la société de gestion de la SCPI, qui s'occupe de l'achat, de la location, de la gestion locative et de la maintenance des biens.

Les SCPI de rendement offrent une diversification du risque, car le portefeuille est composé de plusieurs biens immobiliers répartis sur différents secteurs et régions géographiques. Cela réduit la dépendance à un seul actif et permet de limiter les risques liés aux problèmes que les propriétaires de biens immobiliers classiques peuvent rencontrer (rédaction de contrat locatif, souscription des contrats d'assurance, loyers impayés, problèmes de co-propriété…) 

Autres avantages des SCPI de rendement, les parts détenues par les investisseurs peuvent être revendues à tout moment sur le marché secondaire, ce qui offre une certaine flexibilité aux investisseurs.

Par ailleurs, les investisseurs qui décident d’investir dans des SCPI de rendement via un contrat d'assurance-vie bénéficient d’avantages fiscaux. 

En effet, les revenus générés par les SCPI détenues dans un contrat d'assurance-vie peuvent être soumis à une imposition différée. C’est-à-dire, tant que les gains restent investis dans le contrat, le titulaire ne paie aucun impôt dessus. 

De plus, le contrat d’assurance-vie offre des avantages en matière de transmission du patrimoine. En cas de décès de l'assuré, les sommes investies dans le contrat sont généralement transmises aux bénéficiaires désignés sans passer par la succession.

A savoir que les revenus issus d'une SCPI sont imposable bien entendu. Pour en savoir plus sur la fiscalité des revenus SCPI, suivez le lien.

📢 Où investir dans dans une SCPI de rendement ?

De nos jours, il existe de nombreuses options pour les clients qui souhaitent investir dans une SCPI de rendement. Il est possible d’investir dans des SCPI de rendement via un contrat d'assurance-vie, en faisant appel à un courtier en ligne. Les courtiers en ligne sont expérimentés et pourront vous aider à sélectionner les SCPI appropriées qui sont proposées dans le cadre des contrats d'assurance-vie, en tenant compte de vos besoins et de votre profil d'investisseur.

Vous avez également la possibilité de vous rapprocher des établissements bancaires traditionnels. En effet les banques disposent généralement d’un conseiller en gestion patrimoniale ou un conseiller en investissement SCPI. Celui-ci peut vous aider à évaluer votre situation financière, à déterminer vos objectifs d'investissement afin de vous recommander les SCPI de rendement adaptées à votre profil. 

Les Société de gestion de SCPI sont une troisième option à creuser. Les sociétés de gestion de SCPI sont responsables de la gestion des SCPI et peuvent vous fournir des informations détaillées sur leurs produits, les performances passées et les perspectives de rendement. Vous pouvez contacter directement ces sociétés pour obtenir des conseils et des informations supplémentaires.

Enfin, il existe les plateformes de crowdfunding immobilier. Certaines plateformes de crowdfunding immobilier proposent également des investissements dans des SCPI de rendement. Elles peuvent vous aider à sélectionner et à investir dans des SCPI de rendement en ligne, offrant ainsi une approche plus accessible et simplifiée de l'investissement en SCPI.

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📌 Ce qu’il faut retenir de l’investissement en SCPI de rendement

Il est important de noter que les SCPI de rendement sont des investissements à moyen, voire long terme, et il est recommandé de diversifier son portefeuille. 

Avant de vous lancer dans ce type d'investissement, prenez le temps de vous informer sur le marché de l'immobilier et de choisir des professionnels réputés (courtiers en ligne, société de gestion de SCPI, plateforme de crowdfunding immobilier…) et réglementés dans le domaine de l'investissement immobilier. 

De plus, une analyse approfondie de la société de gestion, du portefeuille immobilier et des perspectives de rendement est nécessaire pour évaluer les risques potentiels.

Enfin, assurez-vous de bien comprendre les frais et les commissions associés à ces services et de vérifier les antécédents et la réputation de l'intermédiaire ou de la société avant de prendre une décision d'investissement. En savoir plus sur le site scpi-8.com.