Arnaque aux faux livrets : comment s'en prémunir ?

C'est un fléau dont on entend beaucoup parler ces derniers temps en France : les arnaques. L'une des dernières en date à avoir fait son apparition : les faux livrets. Gagnant du terrain sur Internet et principalement sur Facebook, la possibilité d'être victime de cette escroquerie par téléphone ou par mail n'est pas exclue. Selon Cybermalveillance.gouv.fr, en 2023, les demandes d'aide suite aux escroqueries aux faux livrets et placements financiers ont augmenté de 190%.

De son côté, l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) met en garde contre ces faux placements. Elle a inscrit pas moins de 1 262 sites frauduleux dans sa liste noire et ce, uniquement sur l'année 2023. Quant aux banques et établissements usurpés, ils donnent à leurs clients toutes les informations nécessaires pour les sensibiliser aux risques de faux livrets. 

Rendement particulièrement et étrangement attractif, taux d'intérêt anormalement élevé, ce piège mérite que l'on s'y attarde, car les conséquences peuvent s'avérer lourdes...

Qu'est-ce qui fait d'une offre de produits d'épargne une potentielle fraude ? Comment parvenir à éviter ces pratiques frauduleuses de faux livret ? Comment agir et réagir si vous vous retrouvez au centre d'une escroquerie de faux livret ? Quelles peuvent être les conséquences pour votre argent et votre santé mentale ?

Nos experts ConnectBanque vous donneront toutes les clés dans cet article pour éviter de vous retrouver dans ce genre de situation et mieux appréhender ce fléau actuel de faux livrets.

🔎 Qu'est-ce qu'un faux livret ? 

Un livret est un produit bancaire d'épargne. Fonctionnant comme un placement financier, il peut aussi bien être souscrit en banque en ligne qu'en banque traditionnelle. Il permet à son détenteur de faire des économies en mettant de côté sur son livret une partie de son revenu. L'objectif étant de faire fructifier les sommes épargnées grâce aux intérêts. 

Les livrets sont soit réglementés par l’État soit non réglementés. Dans ce cas, ce sont les établissements bancaires eux-mêmes qui fixent librement le taux d'intérêt du livret ce qu’on appelle des super-livret.

Ci-dessous, des exemples de livret réglementés : 

• livret A,
• livret de développement durable et solidaire (LDDS),
• livret d'épargne populaire (LEP), 
• livret jeune.

D'ailleurs, si vous êtes intéressé par de véritables livrets, consultez sans plus attendre notre comparatif des meilleurs livrets boostés qui vous aideront à faire le meilleur choix !

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🔗 Comment détecter qu'il s'agit bien d'un faux livret mené par des escrocs ?

Souvent, il suffit de quelques secondes pour se faire avoir... Dans un communiqué datant du mois de janvier, l'ACPR a expliqué que plus de 53% des arnaques sont basées sur l'usurpation d'identité d'un établissement financier. Parmi eux, on retrouve notamment Meilleurtaux, Revolut et BoursoBank avec respectivement 40, 39 et 8 occurrences dans la liste de faux livrets. 

Pour mieux appréhender les offres de faux livrets qui circulent, voici nos conseils : 

• méfiez-vous des offres trop intéressantes (taux plus élevés que ceux des livrets réglementés),
• comparez et fiez-vous aux registres légaux (ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance), Regafi (Registre des Agents Financiers)),
• vérifiez les sources et leur sécurisation ("https" pour le début d'un site et non "http"),
• ne divulguez pas vos informations personnelles ou bancaires sans vérification préalable,
• recherchez des avis sur Internet sur l’établissement qui propose le livret,
• jetez un œil à la liste noire de l'ACPR,
• prévenez les autorités et les établissements concernés en cas de suspicion d'arnaque.

À noter que le gouvernement dispose d'un service spécial pour alerter sur les faux livrets : https://www.internet-signalement.gouv.fr.

Si vous appliquez tous nos conseils, vous devrez être épargné par les faux livrets. En revanche, pour ceux qui n'ont pas eu cette chance, les conséquences peuvent être dramatiques...

📢 Quelles conséquences pour les victimes d’un faux livret ?

Pour la personne prise dans le piège du faux livret, cela peut être très compliqué. L'aspect financier est concerné, car il perd son argent en pensant épargner, mais ce n'est pas tout. 

Psychologiquement, il peut avoir honte de lui et se renfermer sur lui-même, diminuant ainsi ses interactions sociales et favorisant le risque de dépression. 

Bien souvent, le piégé peut se sentir responsable des actes de l'escroc et se dévaloriser. Dans certains cas, la santé physique peut également être impactée.

📌 FAQ : questions fréquentes sur l'arnaque aux faux livrets

✓ Que faire si vous avez été escroqué par un faux livret ou compte épargne ?

Ci-dessous, quelques conseils à suivre en cas d'escroquerie aux faux livrets  : 

• collectez un maximum de preuves,
• bloquer immédiatement votre carte bancaire,
• changez vos mots de passe,
• opposez-vous aux transactions effectuées et demandez leur annulation,
• déposez plainte,
• contactez l'ACPR et votre banque,
• informez la DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes),
• signalez la situation sur le site gouvernemental internet-signalement.gouv.fr.

✓ Comment prouver à votre banque que vous avez été victime d'une fraude aux livrets, produits d’épargne ou d'investissement ?

Lorsque vous vous retrouvez dans ce genre de situation, la meilleure des choses à faire est de collecter et de conserver un maximum de preuves : échanges, relevés bancaires, captures d'écran du faux site...

✓ Quelles démarches mettre en place pour être remboursé en cas de faux livret ?

Si le virement n'a pas encore été finalisé vers le faux compte ou livret, vous pouvez demander à votre banque de mettre en place une procédure de recall. 

C'est une démarche qui permet l'annulation d'un virement en cas d'erreur ou de fraude. Vous pouvez également vérifier si votre assurance inclut une couverture en cas de fraude pour couvrir les pertes. 

N'hésitez pas à vous tourner vers un avocat spécialisé pour bénéficier de conseils personnalisés.

✓ Existe-t-il un risque d'usurpation d'identité si vous avez été victime d'une arnaque aux faux livrets ?

Malheureusement, oui. Une fois vos informations personnelles recueillies, les escrocs peuvent agir en votre nom. Par exemple, ils ont la possibilité d'ouvrir des comptes bancaires, de souscrire à des crédits ou tout simplement de réaliser des transactions. 

Pour prévenir ce risque, nous vous conseillons de surveiller régulièrement les opérations menées sur vos comptes et livrets. Si vous pensez en avoir été victime, ne tardez pas pour le signaler. Cela pourra limiter les dommages. Protégez vos données personnelles et votre argent.

✓ Quelles sont les solutions possibles pour éviter ces arnaques de faux livrets ?

Côté clients et établissements bancaires, l'éducation financière peut faire toute la différence. En toute logique, une personne qui connaît les bases de l'épargne et de l'investissement a moins de chance de se retrouver dans cette situation d’escroquerie. Elle saura immédiatement reconnaître une offre frauduleuse de faux livrets d'une véritable opportunité. 

Le partage d'expérience auprès de votre entourage peut lui aussi peser lourd sur la balance. Un consommateur averti en vaut deux. C'est en partie en sensibilisant les autres que l'on peut permettre d'éviter de nouvelles victimes de faux livrets. 

Autres solutions pouvant s'avérer efficaces : le signalement de contenus suspects sur les réseaux sociaux et la protection des utilisateurs. Ils peuvent entraver les tentatives d'escroquerie aux faux livrets. Rapidement identifiées, les publications frauduleuses pourront ainsi être supprimées.

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