Comparatif : meilleures banques mobiles & néobanques gratuites 💳

📱 Banque mobile ou néobanque : définition ?

Par définition, une néobanque est un établissement de paiement 100 % en ligne et indépendant des banques traditionnelles. En effet, une néobanque est un compte bancaire sans banque qui permet de gérer les opérations courantes depuis son smartphone.

Ce qui veut dire que la néobanque ne dispose pas de licence bancaire (dans la majorité des cas sauf pour Revolut et N26 par exemple) pour proposer des produits bancaires tels que l'épargne ou le crédit comme c'est le cas des banques en ligne comme Hello bank! ou Boursorama.

Les néobanques s'adressent à la fois au grand public, mais également aux entrepreneurs et professionnels et c'est avant tout la possibilité de disposer d'un compte courant gratuit et d'une carte sans frais.

Pourquoi ouvrir un compte chez l'une des meilleures néobanques gratuites ?

Les néobanques permettent d'ouvrir un compte bancaire sans banque généralement en moins de 8 minutes et surtout offrent les avantages suivants :

• Une offre d'entrée totalement gratuite avec un RIB
• Une carte bancaire ou de paiement 
• Ouvert à tous les profils même les étudiants et interdits bancaires 
• Compte bancaire sans conditions de revenu
• Sans engagement et aucune obligation de domicilier son revenu
• Ouverture d'un compte avec un minimum de justificatifs (uniquement une pièce d'identité)
• Aucuns frais à l'étranger sur les paiements et retraits
• Du cash-back sur vos achats par carte pour certaines néobanques

Le positionnement des banques mobiles est simple : dématérialiser l’ensemble des opérations avec un pilotage à partir exclusivement d’une application mobile. En effet, ces banques sont destinées à être gérées depuis son mobile et via une application intuitive et très complète pour la gestion de son argent avec de nombreux avantages.

L’objectif d'une néo-banque est de répondre à la mobilité des clients et de mettre à disposition des outils technologiques pour avoir une banque et des services bancaires 100 % connectés. Ainsi, la banque mobile est accessible et proche de ses clients avec des services qui simplifient le quotidien grâce à une application mobile performante avec des fonctionnalités innovantes pour mieux gérer son argent.

Les opérations sont comptabilisées en temps réel sur le compte, ce qui permet d'avoir une réelle visibilité de son argent et de son solde disponible avec une néobanque.

 

 

🔍 Mais quelles sont les différences entre une banque en ligne et une néobanque ?

Les offres des banques en ligne sont proches de celle des néobanques, mais il y a 3 principales différences :

• La plupart des banques mobiles sont indépendantes ou issues de groupes non-bancaires alors que les banques en ligne appartiennent à de grands groupes bancaires traditionnels (sauf pour le compte sans banque Nickel avec BNP et la néobanque Eko par le Crédit Agricole) ;
• Les néobanques étant des établissements de paiement, elles ne peuvent proposer une autorisation de découvert, des produits d’épargne et de crédits même si cela tend à évoluer, car certains groupes bancaires proposent une offre néobanque ;
• Contrairement aux néobanques, la banque en ligne a été initialement pensée pour une gestion par ordinateur ce qui explique le retard constaté des applications mobiles et fonctionnalités des banques en ligne par rapport à une néobanque

Ces derniers mois, l'offre d'une néobanque se rapproche de plus en plus des banques en ligne que ce soit en terme de gamme de cartes bancaires, de tarifs (les néobanques sont gratuites de base, mais propose des offres premium) et certaines proposent de nouveaux produits complémentaires tels que l'achat d'actions fractionnées.

💳  Quels sont les services bancaires proposés par une néobanque ou banque mobile ?

L’offre des banques mobiles est simple et accessible à tous avec des services mobiles qui répondent aux besoins quotidiens suivants : consultation de son solde en temps réel, catégorisation des dépenses pour mieux gérer son budget et une connexion adaptée à l’ensemble des appareils mobiles : smartphone, tablette, ordinateur ou encore montre connectée.

Découvrez, les services complets d'une néobanque (liste non exhaustive) :

• Possibilité d’ouvrir plusieurs comptes dans des devises différentes ;
• Des paiements et retraits gratuits à l’étranger par carte en devises ;
• Des virements sans IBAN et directement avec une adresse e-mail ou par SMS avec un numéro de téléphone ;
• Paiement sans contact via votre mobile ;
• Une sécurité contre le vol ou les opérations frauduleuses : blocage et déblocage instantané de la CB, code PIN personnalisable à volonté…

La banque mobile permet à ses clients de gérer leur argent sans frais de tenue de compte, sans cotisation de carte bancaire et sans condition de revenu : vous dépensez ce que vous avez déposé sur votre néobanque et carte bancaire. De plus, les virements internationaux sont moins chers (hors SEPA) chez les néobanques N26 ou Anytime pour ne citer qu'eux.

Les néobanques sont gratuites en offre standard dans la grande majorité. Cependant, il y a des exceptions comme Eko de Crédit de Crédit Agricole qui est la filiale d'un établissement bancaire, dont la cotisation est de 2 euros par mois, car cette offre propose des services d’accompagnement similaires à une banque traditionnelle.

Cependant, quelques points faibles à retenir à propos des banques mobiles :

• Pas d’autorisation de découvert ni de chéquier
• Impossibilité d’encaisser des chèques ou de déposer de l'espèces
• Un service client réduit à 100 % en ligne pour certaines néobanques (chatbot ou email uniquement parfois)

💡 La note ConnecteBanque : Orange Bank est la seule banque mobile de ce classement qui propose une autorisation de découvert et un chéquier ! C'est aussi la seule à imposer un dépôt de 50 € minimum à l'ouverture. Avec cette néobanque, vous disposez d'une offre gratuite et d'une prime de bienvenue allant jusqu'à 80 € offerts pour un nouveau client.

🗺️ Néobanque en France : un compte sans conditions de revenus & sans frais à l'étranger

Comme cité plus haut, les avantages des néobanques sont nombreux et nous pouvons souligner le fait que c'est une carte idéale pour voyager partout dans le monde puisque votre paiement ou retrait en devises étrangères est gratuit.

En complément avec une néobanque, vous pouvez aussi disposer d'assistances et assurances lors de vos voyages à l'étranger sur une formule Premium comme c'est le cas pour Revolut, N26 ou encore Aumax pour moi. Vous pouvez ainsi voyager l'esprit "tranquil" avec l'une des meilleures néobanques.

Au final, à qui s'adressent les néobanques ? Tous les profils, mais aussi les professionnels

Les offres d'une néobanque sont adaptées à tous les profils y compris les interdits bancaires et les étrangers puisqu'il s'agit d'un établissement de paiements. 

Par ailleurs, la banque mobile est une solution adaptée pour les jeunes et ados afin de leur apprendre à gérer leur argent avec une certaine sécurité (pas de découvert) et des opérations courantes simples. 

Les néobanques sont aussi destinées aux professionnels et aux associations puisqu'elles disposent d'offres dédiées à cette cible surtout aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs indépendants (sachant qu'il y a une obligation de disposer d'un compte pro pour son activité professionnelle). Il existe des néobanques avec un RIB français spécialisées aux pros comme Qonto ou Shine qui offrent des services spécifiques comme une aide à la comptabilité, des encaissements par carte,... Si vous êtes un entrepreneur, prenez connaissance de notre guide comparatif dédié aux néobanques pour les professionnels. 

 📍 Notre avis : Comme compte bancaire principal, nous conseillons plutôt d’opter pour une banque en ligne dû à une offre plus complète (autorisation de découvert, produit d'épargne, etc.). Consultez notre comparatif des meilleures banque en ligne.

Pour le moment, les banques mobiles sont adaptées à un compte secondaire et complémentaire pour profiter de ses nombreux avantages : paiements en autres devises pour les voyages hors zone euro avec la possibilité de créer un compte sous la devise désirée, absence de frais à l’étranger pour les retraits et également les paiements (hors frais éventuels de la banque locale). C'est la raison pour laquelle, avant de voyager, de plus en plus, de personnes ouvrent un compte chez une néobanque gratuite pour réaliser des économies lors des déplacements et voyages hors de la zone UE.

🏆 Comparatif meilleures néobanques : interdits bancaires, étudiants ou revenus modestes, quelle néobanque pour vous ?

Si vous êtes interdit bancaire, ConnectBanque a une bonne nouvelle pour vous : les néobanques acceptent les interdits bancaires à ouvrir un compte gratuit et obtenir une carte de paiement sans frais. Nous vous conseillons les néobanques avec RIB français comme "Aumax pour moi", OnlyOne (néobanque éthique) et Lydia qui proposent un compte bancaire gratuit (sauf OnlyOne) et une CB sans frais.

✓ Revolut : la meilleure et plus complète des néobanques avec un compte multidevises

Avec Revolut, vous pouvez devenir client sans aucun engagement, et ouvrir un compte gratuit et sans frais cachés. 

Pour ceux qui aiment voyager sans frais bancaires, c'est la meilleure néobanque gratuite pour cela. En effet, vous avez la possibilité de payer dans plus de 150 devises sans aucun frais de commission !

De plus, si vous dépensez plus de 6 000€ lors de votre voyage, seulement un taux de 0,5% est appliqué, ce qui est très avantageux.

La néobanque Revolut pense à tout, en effet, elle propose également un programme de cashback allant jusqu'à 10% sur les frais d'hébergement, en fonction de la carte bancaire que vous choisissez. Le choix s'étend du compte entièrement gratuit à un compte haut de gamme qui vous offre un accès illimité à tous les salons d'aéroport. Enfin, la néobanque propose aussi du cash back sur vos achats du quotidien entre 0.1% en Europe et 1% dans le reste du monde.

🔥 En ce moment grâce à ConnectBanque, profitez de 10€ offerts !

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✓ Helios : la meilleure néobanque éthique et engagée

 

 

Helios est une néobanque française qui a fait son apparition en mars 2020. Elle se base sur une philosophie entièrement axée sur l'éthique, ne soutenant que des projets visant à promouvoir la transition écologique. Helios se distingue en tant que première néobanque en France à offrir une carte bancaire entièrement fabriquée en bois naturel.

Helios propose une gamme d'offres adaptées à divers profils, et de nouvelles fonctionnalités sont prévues pour les mois à venir (par exemple la possibilité d'obtenir un IBAN / RIB français et d'accéder à des crédits ou découvert).

🔥 Offre spéciale : 3 mois gratuits à l'ouverture de votre compte

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✓ Wise : la néobanque gratuite avec un compte multi-devises et carte internationale

 

 

Fondée en 2011, Wise est à l'origine une néobanque européenne qui se spécialise dans les transferts d'argent à l'échelle internationale. La néobanque a eu un essor notable en proposant un compte bancaire gratuit tant pour les particuliers que pour les entreprises.

Wise se distingue par sa simplicité, sa rapidité, son absence d'engagement et de frais cachés. Cela signifie que vous pouvez ouvrir instantanément un compte multi-devises gratuit, que ce soit pour vos voyages à l'étranger ou pour effectuer des transferts d'argent à vos proches résidant dans un autre pays, en utilisant leur appareil local.

Le plus de Wise est que la néobanque gratuite propose un compte professionnel international Wise Business est accessible à toutes les entreprises, qu'il s'agisse de travailleurs indépendants ou de grandes sociétés. Il peut être utilisé comme compte professionnel principal ou secondaire pour la gestion de vos activités commerciales.

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✓ N26 : une néobanque pour interdit bancaire et vos voyages 

Egalement présente dans notre comparatif, la néobanque N26 dispose d'un compte mobile adapté pour les interdits bancaires : sans découvert, sans chèque et une carte de paiement à débit systématique (paiement autorisé que si le solde le permet). Il est donc impossible de se retrouver à découvert.

L'interdit bancaire dispose ainsi d'un compte bancaire complet avec une carte bancaire gratuite Mastercard et d'un RIB pour répondre à ces besoins quotidiens, et cela, sans frais de tenue de compte ni frais de carte.

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✓ Vivid : une néobanque gratuite pour tous avec de nombreux avantages

La néobanque gratuite Vivid est l'une de nos banques mobiles préférées de notre comparatif pour divers atouts de son offre et carte. Notre avis est très positif pour Vivid, l'une des meilleures néobanque en France.

En effet, la neobanque Vivid Money propose un compte bancaire complètement gratuit où vous bénéficierez de jusqu'à 23 % de réduction (cashback) sur tous vos achats effectués chez Carrefour, Zara, Sephora, Lidl, Veepee, Zalando, Uber Eats, Auchan, Fnac, stations Total et Shell... ou encore Amazon Marketplace (liste non exhaustive). 

Avec la néobanque gratuite Vivid, vous disposez aussi : 

• de paiements mobiles avec Apple Pay
• de la possibilité d'investir en actions ou cryptomonnaies
• de pouvoir créer des sous-comptes en devises étrangères pour profiter du réel taux de change 
• d'une carte virtuelle pour sécuriser ses achats sur internet 
• d'effectuer des virements SEPA sans frais

Leur offre est complète, car vous aurez une carte métal VISA et un RIB dont l'accès est gratuit également. Vous pouvez même payer et retirer à l'étranger sans frais.

✓ Anytime : une néobanque française pour les indépendants et interdits bancaires

Anytime propose également un compte bancaire gratuit pour les professionnels indépendants (freelances, auto-entrepreneurs, micro-entreprises, etc.) qui sont interdits bancaires avec une carte bancaire et un RIB français. Anytime est également une néobanque professionnel adaptée aux associations.

La néobanque, Anytime, propose au-delà de son compte pro en ligne des services complémentaires pour faciliter la gestion de son activité professionnelle : 

• Gestion de note de frais (outil gratuit dans une formule premium)
• Logiciel de comptabilité
• La possibilité de créer son entreprise et de déposer son capital social avec la néobanque 

Ainsi, c'est une offre complète pour professionnels et entrepreneurs qui est proposée par cette néobanque. A noter que la néobanque Anytime n'est pas présente dans notre comparatif des meilleures banques mobiles pour particulier car elle est destinée exclusivement à des clients professionnels et aux entreprises.

Voir l'offre et notre avis sur Anytime

🚀 Conclusion : choisir la meilleure néobanque gratuite en France grâce à notre comparatif des banques mobiles

Avec notre classement et comparatif des meilleures néobanques gratuites, vous allez pouvoir obtenir un compte en ligne et une carte bancaire sans frais que vous soyez étudiant, sans revenu ou interdit bancaire. Choisir une néobanque en France va vous permettre d'avoir une carte bancaire et un RIB pour recevoir votre salaire ou allocation (chômage, CAF, pensions...). Avec une néobanque française comme Aumax ou OrangeBank (présentes sur notre liste des meilleures néobanques), les clients disposent même d'un RIB français.

La néobanque vous permet de réduire drastiquement vos frais bancaires que ce soit sur vos opérations courantes mais également lors de vos voyages à l'étranger. En effet, certaines néobanques gratuites proposent la création de sous-compte en devise afin d'éviter les taux de change lors de vos voyages hors de la zone euro.

Avec le développement des néobanques sur le paysage bancaire, les clients de ces établissements vont pouvoir de plus en plus profiter des produits traditionnels à moindre coût tels que l'achat d'actions, le crédit et découvert, ou encore le cash-back sur les achats effectués par carte bancaire.

Pour conclure, parlons définition, il ne faut pas confondre une néobanque / banque mobile avec les autres banques en ligne comme Boursorama ou encore Hello bank. En effet, une néobanque est avant tout uniquement un établissement de paiement et non une banque. De ce fait, la néobanque ne peut pas proposer des comptes d'épargne, des crédits ou encore des assurances comme peux le faire une banque en ligne par définition.

Cependant, les atouts majeurs des meilleures néobanques résident sur le fait que ces banques mobiles proposent des comptes gratuits sans conditions de revenus, et même ouverts aux interdits bancaires. Les meilleures néobanques proposent également des offres Premium avec une carte métal par exemple comme c'est le cas Vivid et surtout un paiement et retrait gratuit même à l'étranger.

Nous avons édité ce comparatif des néobanques gratuites afin de vous aider à choisir la meilleure néobanque pour vous que ce soit une banque mobile étrangère ou française pour un particulier ou un professionnel.

Ci-dessous, une liste des meilleures néobanques gratuites en France avec les principales caractéristiques : 

• Au max pour moi : une néobanque gratuite et française avec un agrégateur de cartes bancaires (RIB français)
• Revolut : néobanque complète pour investir et voyager sans contrainte
• Vivid : néobanque gratuite qui permet d'investir (actions & crypto) et de gagner du cashback avec sa carte Visa Métal
• N26 : banque mobile étrangère avec des retraits & paiements gratuits à l'étranger 
• Helios : néobanque française engagée pour l'environnement avec carte en bois Visa
• OnlyOne : néobanque française qui vous guide à consommer plus écolo
• Lydia : néobanque française avec formule gratuite et premium et tous les services inclus
• CanB : néobanque qui propose un compte solidaire pour aider les associations 
• Finom : néobanque gratuite pour professionnel avec jusqu'à 3% de cashback à chaque achat

Les offres des néobanques en France sont nombreuses, chaque profil peut trouver la meilleure banque mobile adaptée à son profil que ce soit pour une néobanque avec RIB français, une néobanque étrangère, une banque mobile pour sa finance personnelle ou pour professionnel / entreprise.

Les offres standards des néobanques sont gratuites et vous avez la possibilité d'opter pour une formule Premium sans conditions de revenus afin d'accéder à des services supplémentaires comme les assurances, une carte bancaire métal, ...

Pour finir, nos experts sont à votre disposition par email ou chat au delà de ce comparatif de la meilleure néobanque gratuite afin de vous accompagner dans votre choix de banque mobile.