Notre avis et test complet de Sicavonline 2024

Présentation Sicavonline, contrats d’assurance vie, investissements immobiliers et optimisation fiscale

Créée en 1999, Sicavonline est l’un des premiers courtiers en ligne français. D’abord spécialisé dans les produits SICAV (Société d'investissement à Capital Variable ) et FCP (Fonds communs de Placement) qui permet à plusieurs épargnants d'investir dans un portefeuille de valeurs mobilières détenu en commun.

La société s’est aujourd’hui spécialisée dans 3 principaux domaines :

• épargne et placement financiers
• solutions immobilières
• solutions d’optimisation fiscale

Filiale française à 100% du groupe d’assurance Ageas, l’objectif principal de Sicavonline est de rendre accessible à tous les meilleurs fonds des meilleures sociétés de gestion.

Comme la plupart des partenaires bancaires et financiers présents sur ConnectBanque, nous avons décidé de nous intéresser à Sicavonline car comme son nom l’indique, c’est une offre en ligne. Donc plus attractive que les offres traditionnelles tout en offrant un service d'accompagnement très performant afin de vous permettre de réaliser les meilleurs placements et d'obtenir les meilleurs rendements possibles.

Nous vous proposons donc un guide et avis complet avec une analyse profonde des solutions d’épargne et d’investissement de Sicavonline et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant de souscrire aux différents produits en ligne. Découvrez donc notre test complet réalisé par nos experts pour connaître quel produit Sicavonline choisir ?

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✅ Les avantages du courtier en ligne Sicavonline

• Grande expertise avec plus de 20 ans d’expérience
• Frais d’entrée et de versement à 0€ pour l'assurance-vie
• Souscription au contrat d'assurance-vie 100% en ligne et sécurisée avec signature électronique (objectif zéro papier)
• Meilleures sélections des placements financiers (assurance-vie, SCPI, Sicav, FCP, etc..)
• Rendement des assurances-vie qui peuvent être supérieurs à 5%
• Taux de rendement des SCPI peuvent atteindre 5% et plus
• Accompagnement possible par un interlocuteur dédié sur chaque domaine d’intervention

❎ Inconvénients de l’offre en ligne Sicavonline

• Possibilité de risque de perte en capital sur certains placements
• Placement de longue durée pour bénéficier des avantages fiscaux
• Sur certaines assurances vie,  en cas de sortie en rente, frais d’arrérage de 3% mais cela est assez commun avec les autres acteurs

Guide des meilleures assurances vie Sicavonline : Kompoz et Futura Vie

Les contrats d'assurance vie Sicavonline sont réputés pour être très performants et permettre aux adhérents de faire fructifier leur épargne sur la durée avec :

• Certains frais gratuits
• Un large choix d'Unité de Compte (UC)
• Des rendements compétitifs
• Un investissement de départ faible : 500€ ou 100€ en cas de versements programmés
• Fiscalité avantageuse

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Avis Assurance vie Kompoz

Sur le dernier trimestre de 2020, Sicavonline a décidé de distribuer l'assurance-vie de leur maison mère Ageas avec des conditions avantageuses : le contrat d'assurance-vie Kompoz.

Le contrat d’assurance-vie KOMPOZ est un des contrats les plus variés et les plus abordables proposé par Sicavonline. Le contrat KOMPOZ permet d'investir sur un fonds en euros et sur plus de 700 unités de compte, dont plus de 20 supports immobiliers : 13 SCPI, 5 SCI, 6 OPCI.

Le support en euros est un support sécurisé, avec une garantie en capital égale aux sommes versées, nettes de frais de versements et de gestion. Par ailleurs, nous avons constaté que sur les deux dernières années, les performances du fonds euro Ageas France sont plutôt encourageantes, car légèrement au-dessus de la moyenne du marché, avec un rendement compris entre de 1,79 % à 2,31 % en 2022 ; un rendement compris entre 1,25 % à 1,61 % en 2021.

Les supports en unités en compte sont principalement investis dans des actions, des obligations et des supports immobiliers. L'Assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur, car celle-ci fluctue sans cesse et évolue en fonction des marchés financiers. 

Le contrat KOMPOZ de SicavOnline offre 3 modes de gestion (il n'est pas possible de combiner ces modes de gestion) :

• La gestion libre, qui permet à l'assuré de choisir la répartition de son épargne entre les différents supports : fonds euros et unités de compte.
• La gestion déléguée, qui permet à l'assuré de donner mandat à Sicavonline, pour effectuer en son nom et pour son compte les opérations suivantes : exercer la faculté d'arbitrage libre sur le fonds en euros et/ou sur les unités de compte, mettre en place, modifier ou supprimer les options d'arbitrages automatiques ou la gestion déléguée avec sécurisation, qui permet à l’assuré de donner un mandat de sélection et d'arbitrage à Sicavonline. Pour ce faire selon le profil investisseur de l’adhérent et son horizon d’investissement, Sicavonline alterne entre placement sécurisé sur fonds euros et arbitrage sur les supports du profil de sécurisation à la date d’anniversaire de la mise en place de la sécurisation.
• La gestion pilotée avec ETF (Exchange Traded Fund), est destinée aux adhérents qui sont à la recherche d’un investissement "responsable" et prend en compte l’aspect lié à l’impact environnemental, social et de gouvernance. Cette gestion pilotée intègre des critères ESG et le fonds en euro d’Ageas. 

Le contrat d’assurance-vie Kompoz offre surtout une tarification plus qu’attrayante avec 0% de frais de versement et de droit d’entrée ; 0% de frais de rachat et de sortie et des frais compétitifs pour le reste, à savoir : 

• 0,50% de frais de gestions annuels en gestion libre 
• 1% de frais d’arbitrage par an 

En clair, vous pouvez réaliser de réelles économies grâce au contrat Kompoz qui fait parti des moins chers du marché. En effet, en mettant en place un virement permanent sur votre contrat en gestion libre vous pouvez réduire vos frais annuels de 0,05 % en gestion libre (soit 0,45% de frais annuel au lieu de 0,50%).

De plus, Sicavonline vous offre 15 arbitrages gratuits par an, si vous ne souhaitez pas payer les 1 % par an, il vous suffit de ne pas dépasser ce nombre. Il est important de notifier que le contrat d'assurance-vie Kompoz est accessible à partir de 500 euros ou de 100 euros si vous mettez en place un versement programmé. 

En bref, Sicavonline est votre alliée, et mettra toujours en place une solution pour vous faire économiser et investir selon votre budget et votre horizon d’investissement avec les caractéristiques suivantes :

• Ouverture minimum de 500€ sans obligation de versement par la suite
• Gestion libre, déléguée ou pilotée
• 0€ de frais d'entrée et de versement
• 0% de frais d'arbitrage sur les 15 premiers par année civile puis 1% en Gestion Libre
• Nombre d'unité de compte : plus de 700 (dont plus de 20 supports immobiliers SCPI, SCI, OPCI)

Il ne vous reste plus qu’à sauter le pas et souscrire rapidement grâce à une procédure 100% en ligne, rapide et simplifiée par la signature électronique.

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Avis Assurance vie Futura Vie

Sur ce contrat d'assurance-vie, Sicavonline s'est associée à un acteur très reconnu, l'assureur Oradéa Vie, filiale à 100% de SOGECAP, qui gère plus de 4,4 milliards d’euros d’encours, au 31/12/2019. Il s’agit d’un contrat d’assurance vie pouvant être géré en gestion libre ou pilotée, comportant plus de 200 unités de compte (dont plus de 10 supports immobiliers SCPI, SCI, OPCI) et plus de 80 sociétés de gestion. 

Quelles sont les caractéristiques du contrat d’assurance vie multisupport Futura Vie ?

• Ouverture minimum de 1 000€ sans obligation de versement par la suite
• 0% de frais d’entrée et de frais sur versements 
• 0,1 % de frais d'arbitrage plafonné à 10€
• 0,60% de frais de gestion annuels sur les unités de compte (en Gestion libre hors SCPI)
• 0,70 % de frais de gestion annuels sur le support Sécurité en euro

Un produit d’épargne disponible : vous avez la possibilité de débloquer votre contrat d’assurance vie à tout moment en effectuant un rachat total, des rachats partiels ou des avances.

Des programmes d’arbitrages adaptés : 5 options adaptées à votre profil de risque qui permettent une sécurisation des gains, la limitation des pertes, la dynamisation du rendement, une allocation constante et un investissement progressif.

Un investissement à votre rythme : complétez sans frais supplémentaires, votre investissement initial au moyen de versements libres ou programmés (périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle).

🔝 Guide des meilleures SCPI de Sicavonline

Ce terme vous est totalement inconnu ? Pas de panique, nous sommes là pour vous éclairer! Tout d’abord SCPI est l’acronyme de : Société Civile de Placement Immobilier, née
en 1970 dans un cadre réglementaire « pierre papier » car ce principe vous donne la possibilité d’investir dans la pierre sous forme de papier (acquisition d’une partie du bien). 

Longtemps proposé uniquement aux personnes fortunées, ce produit financier est devenu en 2020 très accessible avec des taux de rendement (ou de distribution très élevés).

Les SCPI d’entreprise (anciennement appelés SCPI de rendement) ont pour objectif uniquement d’investir dans des biens professionnels afin de les louer via un bail commercial pour des boutiques, bureaux ou locaux d’activité. De notre avis, Sicavonline est un bon choix pour investir en SCPI.

Découvrez les SCPI d'entreprise Sicavonline et leur taux de rendement