Virement instantané, express ou immédiat : comment ça marche? Quelle banque choisir pour en profiter ?

☑️ Comparatif du virement instantané : les banques qui proposent le virement immédiat 

De nos jours, le système des virements instantanés est totalement offert que par certaines banques en ligne. Il y en a d’autres qui ont décidé d’intégrer ceci à leurs offres bancaires avec des tarifs différents. 

✓ Fortuneo : des virements immédiats gratuits

Fortuneo apparaît comme un acteur tout aussi intéressant avec son service de virement instantané gratuit avec un plafond par virement de 6 000 € par jour, plus important que la concurrence. Ce qui est intéressant c’est que tout client de Fortuneo peut faire un virement instantané via l’application bancaire ou par SMS.

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✓ Hello bank! : virement express gratuit sur la formule Hello Prime

Depuis 2019, à l’image de sa maison mère BNP Paribas, chez Hello bank!, les virements instantanés sont possibles. Les virements instantanés sur le compte du bénéficiaire sont possibles dès lors que le prestataire de services de paiement de la banque du bénéficiaire dispose de cette capacité. Hello bank! fait partie du top 3 des banques les moins chères et c'est en partie grâce aux nombreuses fonctionnalités qu'elle propose à ses clients.

Le virement immédiat est gratuit pour les clients Hello Prime. Avec l'offre Hello One, il y aura des frais de 1€ pour l'envoi d'un virement instantané, et sa réception sera gratuite.

Notre avis Hello bank! ici

✓ Monabanq : des virements instantanés inclus 

Après une refonte complète des gammes de produits Pratiq et Uniq, Monabanq propose désormais des virements instantanés sur l'ensemble de ses forfaits bancaires. La limite de sécurité pour les virements instantanés Monabanq est de 5000 € par transaction et de 10 000 €par jour. Son coût dépend donc de l'offre que l’on choisie :

• Uniq : 2 gratuits par mois, puis 1€ par transaction
• Uniq+ : 5 gratuits par mois, puis 1€ par opération
• Pratiq : 1€ par transaction
• Pratiq+ : 1 gratuit par mois, puis 1€ par transaction

Notre avis Monabanq

✓ BoursoBank : virement instantané gratuit pour tous

BoursoBank (ex : Boursorama Banque) est depuis quelques années consécutives classée comme la banque la moins chère par Le Monde. Depuis quelque temps BoursoBank a élargi sa gamme de services en proposant à ses clients des virements instantanés. Tout est accessible de façon très sécurisée car, dès que le virement est effectué, un message de confirmation est envoyé dès que le montant est réceptionné. Pour finir la banque en ligne se distingue en proposant ce service totalement gratuitement.

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✓ BNP Paribas : le virement instantané à 1€ mais un plafond élevé 

BNP Paribas propose depuis maintenant quelques années l’option du virement instantanés et même vers des banques concurrentes qui ont cette option. La BNP vous facture soit 1€ l’opération si vous le faite vous même, soit 5€ si cela est fait part un conseiller bancaire. 

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📝 Qu’est ce qu’un virement instantané ?

Les virements instantanés révolutionnent la manière dont les transactions financières sont effectuées en offrant une méthode simple et rapide pour transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre, quasiment instantanément. 

Contrairement aux virements traditionnels qui peuvent avoir un délai de plusieurs heures voire plusieurs jours à être traités, les virements immédiats sont bien plus rapides, d’où leur nom.

Ce type de virement rapide permet de répondre rapidement aux besoins financiers tels que le remboursement d'un ami, le règlement d'une facture urgente ou l'achat immédiat d'un bien. 

Grâce aux progrès technologiques et aux systèmes de paiement en temps réel, les virements instantanés sont disponibles 24h/24, 7j/7, offrant aux utilisateurs la possibilité d'effectuer des transactions à tout moment, même en dehors des horaires d'ouverture habituels des banques traditionnelles. 

Ainsi, les virements instantanés sont devenus un moyen essentiel pour effectuer un virement rapide d’argent, simplifiant les opérations financières et répondant aux besoins réactifs des utilisateurs.

✓ Virement express ou immédiat : comment ça marche ? 

Créé dans le même principe que le virement SEPA, le virement instantané à donc comme nous l'avons dit précédemment 2 caractéristiques importantes qui le distingue de par son efficacité : 

• En termes de temps gagné : l’argent est transférable en l'espace de quelques secondes seulement sur le compte du destinataire. 
• En termes de disponibilité : c’est un service qui est ouvert à tout usage 24h/24 et 7j/7, contrairement au virement SEPA qui lui est indisponible les jours fériés et le week-end. 

Attention : Vous vous devez de redoubler d’attention car le virement instantané n’est pas une opération que l’on peut faire revenir en arrière. Il est impossible d'annuler un virement immédiat. En quelques mots, c’est irrévocable (comme cité sur le site de la Banque Postale par exemple), donc pensez à bien vérifier : le montant, le destinataire et le motif si besoin. 

✓ Quels sont les avantages d’un virement instantané ?

Le recours à un virement instantané comme moyen de transfert d'argent présente de nombreux avantages qui surpassent largement ceux des virements classiques.

Voici une liste des avantages liés à l'utilisation d'un virement immédiat dans la vie quotidienne :

• La rapidité : Un virement instantané permet d’envoyer de l’argent quasi instantanément. En quelques secondes ou minutes, les fonds sont généralement disponibles sur le compte du bénéficiaire.
• Accessibilité : Effectuer un paiement par virement instantané peut se faire directement en ligne ou via une application bancaire. Le virement rapide offre un véritable confort aux utilisateurs qui n’ont plus besoin de se rendre physiquement à leur banque pour effectuer une opération.
• Disponibilité : Les virements immédiats peuvent être effectués 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, en dehors des horaires d'ouverture habituels des banques.
• Sécurité renforcée : Les virements instantanés bénéficient des systèmes de sécurité des banques qui protègent leurs clients contre d'éventuelles fraudes. Ils offrent le même niveau de sécurité que les virements traditionnels.
• Facilite l’envoie d’argent à l’étranger : Les virements instantanés rendent l'envoi d'argent à l'étranger plus simple, avec des délais réduits et des frais moins élevés par rapport aux virements classiques.

 🔎 Comment faire un virement instantané en quelques secondes ?

Pour faire un virement immédiat, il faut suivre ces étapes généralement via l'appli ou interface web : 

1. Se rendre sur l'application mobile de votre banque 
2. Choisir votre compte émetteur et le bénéficiaire 
3. Saisir le montant et le motif au besoin
4. Cliquer sur "virement instantané"
5. Validation de l'opération de virement express 
6. Le virement instantané est effectif en moins de 10 secondes ! 

✔️ Plafond virement instantané : quel est le montant maximum ? 

Le virement instantané à un plafond maximum selon la réglementation européenne, qui actuellement est de 100 000 euros au total pour chaque opération.

Néanmoins certaines banques se permettent de mettre un plafond différent, comme par exemple : 

• Le plafond du virement instantané chez N26 est de 10 000 € par jour.
• Le plafond du virement express chez la Société Générale est de 15 000 € par opération.
• Le plafond du virement immédiat chez la BNP Paribas est de 1000 € par jour.
• Le plafond du virement instantané chez Crédit Agricole est de 500 € maximum par virement et 1000 € par jour/semaine.
• Le plafond du virement express chez Boursorama est de 2000 € par jour.
• Le plafond du virement immédiat chez LCL est de 5000 € par jour.

Et bien d'autres encore ont un montant différent, nous vous conseillons de consulter les mesures prises par votre banque ou néobanque.

📍 Le virement instantané : une nouveauté qui se démocratise

Tout d’abord ,il paraît important d’établir, les termes de la technologie du virement instantané depuis combien de temps elle existe et quelles en sont les raisons. 

Le virement instantané est donc un virement qui s’effectue en quelques secondes seulement. Il s'agit d'un service bancaire qui existe depuis 2018, il permet à toutes personnes possédant un compte bancaire de faire un virement SEPA instantanément à toutes heures de la journée. Ce système à été crée par la BCE (Banque Centrale Européenne), dans le but de faciliter les paiements et de moderniser ceux-ci. 

Comme il a été mis en place par la BCE, c’est un système qui ne fonctionne pour le moment qu’en Europe et dans la zope SEPA. Il permet donc de virer de l’argent vers n’importe quel compte bancaire tant qu’il appartient à la liste des pays membres de la zone SEPA. Toutefois ce service est une option, ce qui veut dire que si votre banque ne le propose pas elle n’en a aucune obligation. De plus, ce service peut être à la fois gratuit ou facturé environ 1 euro, selon votre banque (chez le Crédit Mutuel par exemple). 

Enfin, certaines banques ne proposent pas encore ce service des virements SEPA instantanés à leurs clients, mais autorisent leur réception. Comme c’est le cas pour certaines banques en ligne ou néobanques. 

Le virement instantané est un moyen de paiement qui peut exister sous deux formes différentes, dont l’une existe déjà depuis quelques années mais différemment et n’est pas non plus très répandue : 

• Sur votre application bancaire, en ajoutant directement l’IBAN de votre bénéficiaire en ligne, etc. 
• Sur des applications mobiles comme Lydia, Pumpkin, Paypal ou Paylib où vous pouvez faire ce genre de virement en quelques secondes, ou par SMS sans attendre de devoir ajouter vos bénéficiaires. 

À savoir : il ne suffit pas que votre compte bancaire ou votre banque propose ce service pour pouvoir s’en servir. La personne à qui vous souhaitez virer cet argent (donc le bénéficiaire), doit avoir une banque compatible avec ce type de service. 

📢 À la conquête des Français : le virement instantané va t-il être adopté ? 

Le virement instantané est une nouvelle technologie, et lorsque de nouvelles technologies font surface dans la société actuelle la question de savoir à quelle vitesse elle se fera adopter. Ainsi, nous allons vous mettre ci-dessous quelques questions que les Français ont pu se poser sur le virement express : 

✓ Combien de Français en Europe utilisent le virement instantané ? 

Il faut savoir, qu'au premier trimestre 2022 le pourcentage d'usage par les Français représente désormais presque la moitié du pourcentage européen. Plus précisément, nous sommes à 3% des virements français étaient immédiat, parmi les 7% en Europe. 

✓ À quels montants correspondent les virements instantanés ? 

Le virement instantané correspond à l'argent du quotidien de l'ensemble des Français, soit 65€ en moyenne, donc des petits montants. 

✓ Qu'est-ce qui empêche le reste des Français d'adopter ce système ? 

Le fait que le virement express soit une option payante. En effet, 97% des Français ont accès à cette fonctionnalité, cependant très peu l'utilisent. Le fait que cette option devienne gratuite au fur et à mesure va faciliter l'usage et débloquer les personnes non convaincues. A noter que le virement instantané tend également à être plus adoptés dans le monde de l'entreprise.

 📢 Conclusion : les virements instantanés bientôt gratuit partout ? 

Selon certaines banques, pour rendre totalement gratuit le virement instantané, il faudrait que la demande soit plus importante. Car le principe même d'une innovation est d'apporter du changement face à une demande. Cependant, le virement instantané gratuit vient d'être promulgué par une mesure européenne pour l'ensemble des banques et par conséquent une accélération logique de l'usage en 2024.

Les Français ne sont pas assez en phase avec le système de virement instantané, c'est la raison pour laquelle plus ils en entendront parler, plus ils en auront usage. Et qui sait, peut être qu'un jour tous les virements se feront uniquement en instantané et le virement SEPA classique disparaîtras. C'est le cas également du virement par SMS qui est en plein essor au sein des banques en ligne.

📌 FAQ sur le virement instantané & immédiat 

✓ Est-il possible d'annuler un virement instantané ?

Une fois qu'un virement instantané a été effectué, il est impossible de l'annuler. Cependant, vous pouvez toujours contacter votre banque pour explorer les solutions possibles.

✓ Quelles informations sont nécessaires pour effectuer un virement rapide ?

Pour effectuer un virement immédiat, vous avez besoin du numéro de compte du bénéficiaire, de son code IBAN et du montant de l'opération.

✓ Est-ce que le virement instantané est sécurisé ?

Le virement instantané est sécurisé grâce aux mesures de sécurité mises en place par les banques, telles que l'authentification à deux facteurs.

✓ Est-ce que le virement instantané fonctionne à l'étranger ?

Les virements express peuvent être effectués vers tous les pays faisant partie de l'espace SEPA, à condition que les établissements financiers du bénéficiaire et de l'émetteur proposent ce service.

✓ Quel est le montant maximum d’un virement instantané ?

Le montant maximal d'un virement instantané SEPA est fixé à 100 000 euros. Cependant, ce montant max peut varier d'une banque à l'autre.

✓ Quelles sont les limites d’un virement instantané ?

Les limites d'un virement instantané varient d'une banque à l'autre et sont généralement liées au montant maximal par virement et par jour, ainsi qu'au nombre de virements autorisés.

✓ Quelles sont les applications avec virement instantané ?

Plusieurs applications de paiement, telles que PayPal et certaines banques en ligne, offrent la possibilité d'effectuer des virements express via leurs applications mobiles.

✓ Quel est le délai d’un virement instantané ?

Comme son nom l'indique, un virement instantané est généralement rapide et effectué en quelques secondes à quelques minutes, selon la banque et les systèmes de paiement utilisés.

✓ Le virement instantané est-il gratuit ?

Certaines banques en ligne comme BoursoBank proposent le virement immédiat & rapide gratuitement sans frais. Cependant, la plupart des banques traditionnelles ne propose pas de virement rapide gratuit. Cependant, suite à une mesure européenne, l'ensemble des banques vont devoir proposer en 2024 le virement instantané sans frais.

✓ Quel est le tarif d’un virement instantané ?

Les virements immédiats sont généralement payants, avec des frais allant de 0,50 à 10 euros (en moyenne 0,94 euro). Une fois de plus, ces tarifs peuvent varier en fonction de votre banque.

✓ Le virement instantané est disponible pour les entreprises et professionnels ?

Oui, l'émission d'un virement express en France est à la fois disponible pour les particuliers ainsi que pour les entreprises en fonction de votre banque.