Virement instantané, express ou immédiat : comment ça marche? Quelle banque choisir pour en profiter ?

Comparatif du virement instantané : les banques qui proposent le virement immédiat 

De nos jours, le système des virements instantanés est totalement offert que par certaines banques en ligne. Il y en a d’autres qui ont décidé d’intégrer ceci à leurs offres bancaires avec des tarifs différents. 

• Boursorama Banque : virement instantané gratuit pour tous

Boursorama Banque est depuis quelques années consécutives classée comme la banque la moins chère par Le Monde. Depuis quelque temps Boursorama a élargi sa gamme de services en proposant à ses clients des virements instantanés. Tout est accessible de façon très sécurisée car, dès que le virement est effectué, un message de confirmation est envoyé dès que le montant est réceptionné. Pour finir la banque en ligne se distingue en proposant ce service totalement gratuitement.

En savoir plus !

• Fortuneo : des virements immédiats gratuits

Fortuneo apparaît comme un acteur tout aussi intéressant avec son service de virement instantané gratuit avec un plafond par virement de 6 000 € par jour, plus important que la concurrence. Ce qui est intéressant c’est que tout client de Fortuneo peut faire un virement instantané via l’application bancaire ou par SMS.

En savoir plus !

• Hello bank! : virement express gratuit sur la formule Hello Prime

Depuis 2019, à l’image de sa maison mère BNP Paribas, chez Hello bank!, les virements instantanés sont possibles. Les virements instantanés sur le compte du bénéficiaire sont possibles dès lors que le prestataire de services de paiement de la banque du bénéficiaire dispose de cette capacité.

Le virement immédiat est gratuit pour les clients Hello Prime. Avec l'offre Hello One, il y aura des frais de 1€ pour l'envoi d'un virement instantané, et sa réception sera gratuite.

En savoir plus !

• Monabanq : des virements instantanés inclus 

Après une refonte complète des gammes de produits Pratiq et Uniq, Monabanq propose désormais des virements instantanés sur l'ensemble de ses forfaits bancaires. La limite de sécurité pour les virements instantanés Monabanq est de 5000 € par transaction et de 10 000 €par jour. Son coût dépend donc de l'offre que l’on choisie :

• Uniq : 2 gratuits par mois, puis 1€ par transaction
• Uniq+ : 5 gratuits par mois, puis 1€ par opération
• Pratiq : 1€ par transaction
• Pratiq+ : 1 gratuit par mois, puis 1€ par transaction

En savoir plus !

• BNP Paribas : le virement instantané à 1€ mais un plafond élevé 

BNP Paribas propose depuis maintenant quelques années l’option du virement instantanés et même vers des banques concurrentes qui ont cette option. La BNP vous facture soit 1€ l’opération si vous le faite vous même, soit 5€ si cela est fait part un conseiller bancaire. 

En savoir plus !

Virement express ou immédiat : comment ça marche ? 

Créé dans le même principe que le virement SEPA, le virement instantané à donc comme nous l'avons dit précédemment 2 caractéristiques importantes qui le distingue de par son efficacité : 

• En termes de temps gagné : l’argent est transférable en l'espace de quelques secondes seulement sur le compte du destinataire. 
• En termes de disponibilité : c’est un service qui est ouvert à tout usage 24h/24 et 7j/7, contrairement au virement SEPA qui lui est indisponible les jours fériés et le week-end. 

Attention : Vous vous devez de redoubler d’attention car le virement instantané n’est pas une opération que l’on peut faire revenir en arrière. Il est impossible d'annuler un virement immédiat. En quelques mots, c’est irrévocable (comme cité sur le site de la Banque Postale par exemple), donc pensez à bien vérifier : le montant, le destinataire et le motif si besoin. 

Comment faire un virement instantané en quelques secondes :

Pour faire un virement immédiat, il faut suivre ces étapes généralement via l'appli ou interface web : 

1. Se rendre sur l'application mobile de votre banque 
2. Choisir votre compte émetteur et le bénéficiaire 
3. Saisir le montant et le motif au besoin
4. Cliquer sur "virement instantané"
5. Validation de l'opération de virement express 
6. Le virement instantané est effectif en moins de 10 secondes ! 

Plafond virement instantané : quel est le montant maximum d'un virement express ? 

Le virement instantané à un plafond maximum selon la réglementation européenne, qui actuellement est de 15 000 euros au total pour chaque opération.

Néanmoins certaines banques se permettent de mettre un plafond différent, comme par exemple : 

• Le plafond du virement instantané chez N26 est de 10 000 € par jour.
• Le plafond du virement express chez la Société Générale est de 15 000 € par opération.
• Le plafond du virement immédiat chez la BNP Paribas est de 1000 € par jour.
• Le plafond du virement instantané chez Crédit Agricole est de 500 € maximum par virement et 1000 € par jour/semaine.
• Le plafond du virement express chez Boursorama est de 2000 € par jour.
• Le plafond du virement immédiat chez LCL est de 5000 € par jour.

Et bien d'autres encore ont un montant différent, nous vous conseillons de consulter les mesures prises par votre banque ou néobanque.

Le virement instantané : une nouveauté qui se démocratise

Tout d’abord ,il paraît important d’établir, les termes de la technologie du virement instantané depuis combien de temps elle existe et quelles en sont les raisons. 

Le virement instantané est donc un virement qui s’effectue en quelques secondes seulement. Il s'agit d'un service bancaire qui existe depuis 2018, il permet à toutes personnes possédant un compte bancaire de faire un virement SEPA instantanément à toutes heures de la journée. Ce système à été crée par la BCE (Banque Centrale Européenne), dans le but de faciliter les paiements et de moderniser ceux-ci. 

Comme il a été mis en place par la BCE, c’est un système qui ne fonctionne pour le moment qu’en Europe et dans la zope SEPA. Il permet donc de virer de l’argent vers n’importe quel compte bancaire tant qu’il appartient à la liste des pays membres de la zone SEPA. Toutefois ce service est une option, ce qui veut dire que si votre banque ne le propose pas elle n’en a aucune obligation. De plus, ce service peut être à la fois gratuit ou facturé environ 1 euro, selon votre banque (chez le Crédit Mutuel par exemple). 

Enfin, certaines banques ne proposent pas encore ce service des virements SEPA instantanés à leurs clients, mais autorisent leur réception. Comme c’est le cas pour certaines banques en ligne ou néobanques. 

Le virement instantané est un moyen de paiement qui peut exister sous deux formes différentes, dont l’une existe déjà depuis quelques années mais différemment et n’est pas non plus très répandue : 

• Sur votre application bancaire, en ajoutant directement l’IBAN de votre bénéficiaire en ligne, etc. 
• Sur des applications mobiles comme Lydia, Pumpkin, paypal ou Paylib où vous pouvez faire ce genre de virement en quelques secondes, ou par SMS sans attendre de devoir ajouter vos bénéficiaires. 

À savoir : il ne suffit pas que votre compte bancaire ou votre banque propose ce service pour pouvoir s’en servir. La personne à qui vous souhaitez virer cet argent (donc le bénéficiaire), doit avoir une banque compatible avec ce type de service. 

À la conquête des Français : le virement instantané va t-il être adopté ? 

Le virement instantané est une nouvelle technologie, et lorsque de nouvelles technologies font surface dans la société actuelle la question de savoir à quelle vitesse elle se fera adopter. Ainsi, nous allons vous mettre ci-dessous quelques questions que les Français ont pu se poser sur le virement express : 

• Combien de Français en Europe utilisent le virement instantané ? 

Il faut savoir, qu'au premier trimestre 2022 le pourcentage d'usage par les Français représente désormais presque la moitié du pourcentage européen. Plus précisément, nous sommes à 3% des virements Français étaient immédiat, parmi les 7% en Europe. 

• Est-ce qu'il y a eu une progression entre 2021 et 2022 ? 

52% : c'est la progression de l'utilisation du virement instantané par rapport à l'année dernière. Ce qui montre que les Français adoptent de plus en plus ce système. 

• À quels montants correspondent les virements instantanés ? 

Le virement instantané correspond à l'argent du quotidien de l'ensemble des Français, soit 65€ en moyenne, donc des petits montants. 

• Qu'est-ce qui empêche le reste des Français d'adopter ce système ? 

Le fait que le virement express soit une option payante. En effet, 97% des Français ont accès à cette fonctionnalité, cependant très peu l'utilisent. Le fait que cette option devienne gratuite au fur et à mesure va faciliter l'usage et débloquer les personnes non convaincues. A noter que le virement instantané tend également à être plus adoptés dans le monde de l'entreprise.

Conclusion : les virements instantanés bientôt gratuit partout ? 

Selon certaines banques, pour rendre totalement gratuit le virement instantané, il faudrait que la demande soit plus importante. Car le principe même d'une innovation est d'apporter du changement face à une demande.

Les Français ne sont pas assez en phase avec le système de virement instantané, c'est la raison pour laquelle plus ils en entendront parler, plus ils en auront usage. Et qui sait, peut être qu'un jour tous les virements se feront uniquement en instantané et le virement SEPA classique disparaîtras. C'est le cas également du virement par SMS qui est en plein essor au sein des banques en ligne.