Comment obtenir un prêt professionnel pour un indépendant ou TPE ?

Le statut d'indépendant en France est devenu un statut en vogue. En 2021, Il est recensé un peu de plus de 4 millions de travailleurs indépendants sur le territoire national et ce chiffre ne cesse d'augmenter.

Lorsque vous démarrez seul une activité d'entrepreneur, il est devenu très simple de créer une entreprise individuelle qui peut être sous la forme de micro-entreprise, auto-entrepreneur, ... et cela peut se faire en quelques minutes en ligne.

De ce fait, l'entreprise appartient à une personne (physique) et il est important de souligner qu'il n'y a pas de séparation entre les biens personnels et ceux de l’entreprise nouvellement créée. Pour déployer l’activité en tant qu’indépendant, vous avez bien souvent de financement. Quelle sont les solutions pour financer son activité d’indépendant ? Quelles sont les possibilités pour un prêt pour indépendant ou auto-entrepreneur ?

🔍 Pourquoi prendre un prêt professionnel en tant qu'indépendant et auto-entrepreneur ?

Certes, il est simple de devenir indépendant mais qu'en est-il du fonctionnement de la société ?

Tout d'abord, en choisissant ce statut, vous n'avez pas besoin de faire un dépôt de capital. Vous êtes libre de l'investissement de départ lié à votre activité. Toutefois, Il faut se dire que le choix de ce statut est la plupart du temps provisoire, car même si cela vous offre un régime fiscal avantageux, ce dernier est limité par un seuil de chiffres d’affaires.

Mais avant d'atteindre ce fameux seuil, il y a souvent un parcours semé d'embûches, comme un investissement indispensable lié à votre activité, un besoin de trésorerie face à des clients qui sont en retard sur le paiement, etc....une multitude d'évènements peut venir contrarier votre activité. Et c'est là que vous pensez à faire un crédit ou prêt professionnel….

La chose la plus importante à retenir lorsque vous faites une demande de crédit en étant qu'indépendant est la suivante : votre statut personnel et professionnel ne font qu’un !

Lorsque l'on mêle les deux, il est rassurant d'emprunter une somme d'argent pour votre activité qui ne dérangera pas votre vie personnelle. Cependant, il y a une chose à ne pas oublier : vous êtes autant solidaire de vos dettes d'entreprise que vos dettes personnelles.

Donc, vous l'aurez compris, ce prêt peut également, vous aider à passer le cap d'indépendant à entreprise ou société unipersonnelle une fois que vous dépassez le seuil de chiffre d'affaires.

Comment prendre un prêt professionnel lorsque vous êtes une micro-entreprise ou auto-entrepreneur ?

Lorsque vous vous lancez dans une profession libérale ou un statut d'indépendant, il y a deux moments où vous pouvez demander un crédit sans trop de grandes difficultés :

• Au démarrage de l'entreprise : souvent auprès de votre banque qui vous connaît bien, vous aurez la possibilité de de demander un crédit pour démarrer votre activité professionnelle.
• Le second moment le plus opportun est après 12 mois d'activité ou lors du premier bilan. A ce moment-là, vous avez prouvé que votre activité est viable et pouvez adresser votre demande de prêt professionnel à plusieurs établissements autres que votre banque.

Avant de vous orienter vers un courtier en prêt professionnel, ConnectBanque vous invite à découvrir l'offre de prêt professionnel pour indépendant de Mansa qui propose un accord de principe en 10 minutes et une demande de crédit en 48h à partir de moment où vous respectez les conditions suivantes :

• Votre activité doit être créée depuis 12 mois minimum (date d'enregistrement avec numéro SIREN),
• Il faut réaliser un chiffre d'affaires minimum mensuel de 1 800 euros,
• Ne pas être interdit bancaire, donc ne pas être inscrit au FCC (Fichier Central des Chèques) ou au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).

Pour en savoir plus, nous invitons à consulter notre avis sur Mansa.

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Si vous n’avez pas encore de compte professionnel pour votre activité d’indépendant, nous vous invitons à consulter notre comparatif des meilleurs comptes pro.