Quels sont les placements pertinents pour un expatrié ?

Comment optimiser votre épargne en tant qu'expatrié ?

La réglementation ainsi que la fiscalité s'apparentent souvent à un casse-tête vous limitant dans vos décisions patrimoniales. Dans cet article, abordons les placements à privilégier pour les expatriés français.

Opportunités d'investissements basés en France

Les non-résidents ou expatriés ne sont pas éligibles à tous les produits financiers et avantages fiscaux offerts en France. Par conséquent, les Gestionnaires de Patrimoine explorent d'autres solutions adaptées aux objectifs et contraintes des expatriés.

Plusieurs opportunités permettent de répondre à ces besoins :

L'Assurance-vie : les avantages pour un expatrié

Par exemple, un contrat d'assurance-vie luxembourgeois remplit les mêmes clauses qu'un contrat établit en France. Pourquoi choisir un contrat d'assurance-vie au Luxembourg plutôt qu'en France ?

✓ Avantages fiscaux

Transmission et rendement supérieur à celui d'un livret d'épargne. De plus, pour les non-résidents, la fiscalité de l'assurance-vie s'adapte à celle du pays de résidence.

✓ Diversification des devises

Possibilité de placement de fonds dans différentes monnaies. Cette flexibilité facilite les transferts et permet de récupérer l'épargne dans la devise de son choix.

✓ Flexibilité des supports d'investissement et des modes de gestion

Les options incluent la gestion libre ou la gestion sous mandat conseillé. Le contrat luxembourgeois inclut des taux de rendement potentiellement supérieurs à 15 % par an.

✓ Sécurité des placements

Grâce au triangle de sécurité, les capitaux investis ne font pas partie du bilan de l'assureur. Ces derniers sont transmis dans une banque dépositaire. En cas de faillite, les investisseurs récupèrent l'intégralité de leurs capitaux.

La SCPI : un investissement adapté aux expatriés

Les expatriés français perçoivent des revenus importants et souhaitent investir dans l'immobilier locatif. L'achat et la location d'un appartement représentent des contraintes pour un expatrié.

Les SCPI de rendement fournissent une solution à ce problème. Les SCPI proposent un investissement dans l'immobilier d'Entreprise (Bureaux, Commerces, Locaux d'activité, Cliniques, Universités, Data-Centers…) sans problème de gestion et de temps pour la préparation de la retraite.

L'achat de parts de SCPI offre un rendement net non-garanti pouvant atteindre 7% annuel.

Pour éviter toute fiscalité française à l'étranger, il est conseillé de procéder à un démembrement temporaire de propriété et/ou acquérir des SCPI Européennes.

Voici les principaux avantages d'un investissement dans une SCPI pour un expatrié :

• Absence de gestion : L'Asset Manager s'occupe de tout.
• Une diversification conséquente : Plusieurs immeubles et locataires composent le portefeuille d'actifs ;
• Un rendement supérieur à l'immobilier résidentiel ;
• Une fiscalité allégée : notamment grâce aux SCPI Européennes et/ ou au démembrement de propriété ;

Achat immobilier en Nue-Propriété

L'investissement en nue-propriété dispose de plusieurs avantages pour les expatriés et les non-résidents fiscaux français.

Outre une réduction de prix d'environ 40 % selon la durée du démembrement, cet investissement immobilier est plébiscité pour les atouts suivants :

✓ Absence de gestion

Pendant la durée du démembrement, l'expatrié est exonéré de tout paiement de travaux. L'usufruitier acquière toutes les dépenses nécessaires.

✓ Ni charge, ni frais, ni impôt

En contrepartie de la non-perception des loyers, l'investisseur expatrié n'est responsable d'aucuns frais durant la durée du démembrement. La seule obligation incombant au nu-propriétaire est le paiement des mensualités de crédit.

✓ Pas de travaux

Cet investissement ne nécessite aucune gestion de la part de l'investisseur expatrié. L'usufruitier prend en charge la gestion locative du bien et perçoit les loyers. Toutes les réparations sont sous la responsabilité de l'usufruitier pendant la période de démembrement.

✓ Risque locatif nul

L'investissement en nue-propriété évite les risques locatifs tels que les impayés ponctuels. Des économies de temps et d'argent se réalisent tout en évitant une perte de trésorerie. De plus, l'investisseur n'a pas besoin de souscrire une assurance contre ces risques.

Expatrié : investir grâce à un cabinet de Gestion de Patrimoine

L'optimisation de votre patrimoine reste le principal objectif d'un cabinet de gestion de patrimoine en tant qu'expatrié.

Avec un accompagnement dans la gestion de vos revenus, vos investissements immobiliers et financiers, la réduction de votre fiscalité et la préparation de votre retraite.

Voici quelques atouts à connaître avant de contacter un Cabinet de Gestion Patrimoniale pour expatrié(e) :

✓ Sécurité

Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine est accrédité en France et détient toutes les certifications nécessaires pour exercer.

✓ Indépendance

Une sélection rigoureuse et objective des opportunités de placement les plus optimales pour votre patrimoine.

✓​​​​​​​ Une oreille attentive

Pour la plupart des cabinets, vous pouvez échanger avec votre conseiller patrimonial via des appels WhatsApp ou des visioconférences sur Zoom, Teams ou Meet. Ils offrent une large amplitude horaire pour nous adapter à votre fuseau horaire.

Faites confiance à notre équipe d'experts pour vous aider à atteindre vos objectifs patrimoniaux. N'hésitez pas à contacter un cabinet comme EXPAT INVEST, votre expert en Cabinet de Gestion de Patrimoine pour expatriés.

✓​​​​​​​ Rendement

Les investissements immobiliers offrent un rendement annuel de +5 %. Le portefeuille-titres géré de manière prudente, génère un rapport moyen de +4 % par an au cours des 10 dernières années.

Enfin, si vous souhaitez avoir des conseils pour préparer votre départ, découvrez notre article sur le sujet ici : expatriation à l'étranger.

AVERTISSEMENT : en tant que Conseiller en Investissements Financiers, le cabinet de gestion de patrimoine respecte le Devoir de Conseil préconisé par l'Organisme de Tutelle. Il s'agit de vérifier l'adéquation de nos recommandations avec votre contexte patrimonial.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.