Multibancarisation : pourquoi cumuler des comptes bancaires dans plusieurs banques ?

Aujourd'hui, un phénomène est apparu grâce à l’apparition des banques en ligne, la multibancarisation.

C’est une tendance des consommateurs à avoir plusieurs banques pour leurs transactions financières et gestion du budget. Cela peut inclure l'utilisation de plusieurs comptes bancaires, de cartes de crédit et de débit, et de services de paiements mobiles et de produits d’épargne (livret A, assurance-vie,...). Mais, pourquoi avoir plusieurs banques ?

Les consommateurs choisissent généralement d'avoir plusieurs banques afin d'avoir accès à des produits ou services spécifiques, d'obtenir un meilleur taux d'intérêt ou des programmes d'avantages, ou pour diversifier leurs réserves et leurs risques. 

Les banques s'efforcent de répondre à cette tendance en offrant des produits qui répondent aux besoins des consommateurs et qui sont faciles à utiliser.

Les clients le font de plus en plus afin de cumuler des offres avantageuses (prime de bienvenue, frais de gestion de dossier gratuit...). Mais si vous avez une mauvaise organisation, la multibancarisation peut devenir très complexe et vous faire accumuler des frais supplémentaires.

Ce guide va vous permettre de mieux appréhender la multibancarisation et de répondre à ce type de questions : peut-on avoir plusieurs comptes courants ? peut-on avoir 2 comptes courants dans la même banque ? quels sont les avantages d'avoir 2 comptes bancaires ? peut-on avoir 2 livrets A dans 2 banques différentes ?

📢 Comment tirer profit de la multibancarisation ? 

La principale raison de votre multibancarisation est cumuler les avantages d'avoir plusieurs banques (carte bancaire gratuite, pas de frais partout dans le monde, produits d'investissements,...).

Par conséquence, cela permet de réduire vos frais bancaires, avoir plusieurs comptes bancaires permet à la fois de faire des économies et parfois de réaliser des placements intéressants dans des comptes différents pour un meilleur rendement.

➡️ Profitez des primes de bienvenue de plusieurs banques avec la multibancarisation

Avec la multibancarisation, vous allez pouvoir cumuler les primes de bienvenue de différentes banques. En effet, lorsque vous ouvrez un compte bancaire en ligne le plus souvent, vous allez obtenir une prime de bienvenue. Et lorsque vous les cumulez dans plusieurs banques, vous allez gagner de l’argent facilement (plusieurs centaines d'euros).

Cette prime varie d’une banque à l’autre. Nous avons sélectionné pour vous les 3 meilleures banques en ligne : 

✔️ Monabanq : un compte courant en ligne sans conditions de revenu accompagné d'un service client de qualité. 🔥 Jusqu'à 200 offerts avec ce lien - Je demande ma prime de 200€ !

✔️ Hello bank! : une carte Visa gratuite & sans conditions de revenu et permet de regrouper ses autres comptes. Possibilité de déposer des chèque et des espèces en guichet auto BNP. 🔥 En ce moment, 180€ offerts en suivant ce lien - Je profite de 180€ offerts !

✔️ Fortuneo : cette banque en ligne propose un agrégateur de comptes. Avec un salaire de plus de 1800€ / mois, vous pouvez profiter d'une carte Mastercard Gold gratuite - 🔥 80€ offerts ici ! 

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➡️ Exploitez les programmes de parrainage des différentes banques 

Si vous disposez d'un compte en ligne, vous avez la chance de bénéficier d'un programme parrainage en tant que client dans la grande majorité des banques digitales. En effet, vous pouvez parrainer vos connaissances & proches et ainsi gagner de l’argent. 

Le système est assez simple : en parrainant un proche, vous apportez une nouveau client et vous êtes récompensés pour ceci. 

Pour parrainer, les banques en ligne ont mis des outils simples comme des messages automatiques par SMS ou les réseaux sociaux, un lien personnalisé…pour en savoir plus consultez notre guide du parrainage des banques.

Je commence le parrainage !

➡️ Les autres raisons de la multibancarisation

Quelques autres exemples de raisons pour la multibancarisation sont :

• Séparation des finances personnelles et professionnelles : avoir 2 comptes bancaires distincts permet de mieux gérer les finances et de distinguer clairement les dépenses personnelles et professionnelles,
• Diversifier vos investissements et placements: pour de réduire le risque de perdre de l'argent et optimiser vos rendements,
• Disposer des comptes épargnes différents par objectif : préparer sa retraite, achat immobilier, financer ses études,...
• Faciliter le partage des finances : avoir plusieurs comptes bancaires peut faciliter le partage des finances entre les membres d'une famille ou les partenaires d'un couple. 
• Eviter la ponction de votre de votre compte bancaire : En cas de faillite, les banques peuvent saisir sur les comptes bancaires qui ont plus de 100 000 euros consolidés. 

De plus, les clients choisissent de rester chez certaines banques traditionnelles, car ils souhaitent voir leurs conseillers en physique.

✅ Les avantages de la multibancarisation  

• La réduction de ses frais bancaires, de tenue de compte et de transaction
• Accumuler les primes de bienvenue et les offres de parrainages.
• La possibilité d’avoir plusieurs cartes bancaires (et ainsi profiter des différents plafonds)
• Pour la sécurité financière, il faut éviter d’avoir de trop grandes sommes rassemblées dans une seule et même banques pour se prémunir d’une faillite potentielle
• Profitez des offres plus avantageuses de la concurrence.
• En cas de situation d’interdit bancaire : vous pouvez ouvrir un compte chez une néobanque comme Revolut ou Lydia

❎ Les inconvénients de la multibancarisation

• Possibilité d’avoir d’erreur sur le choix du compte pour honorer un paiement 
• Accumulation des différents frais de tenue de compte ou de cotisation si vous n’optez pas pour une banque en ligne gratuite
• Besoin d’un meilleur suivi de vos finances à cause de l'accumulation de comptes
• Plusieurs conseillers dans plusieurs établissements, cela peut vite être perturbant de s'adresser à différentes personnes pour différents besoins.

A présent, nous souhaitons vous donner les clés pour une bonne gestion de la multibancarisation. En effet, avec la formation de plusieurs comptes bancaires pour différentes raisons et vous pouvez avoir des difficultés dans la gestion de vos comptes. 

💳 L’agrégation de compte : une solution pour gérer votre multibancarisation 

L’agrégation de compte est une solution digitale permettant aux utilisateurs de regrouper leurs comptes bancaires en un seul et même comptes. En effet, elle permet à un utilisateur de disposer d’un aperçu de l’ensemble de ses comptes bancaires, qu’ils soient ouverts chez un même établissement ou chez plusieurs établissements différents.

Cette solution offre aux utilisateurs une vision globale et un contrôle accru de leurs finances et leurs revenus. Les transactions bancaires sont ainsi plus faciles à surveiller et à gérer. Les utilisateurs peuvent par exemple consulter leurs soldes en un seul et même endroit, et effectuer des virements entre leurs comptes bancaires différents. En effet, elle leur permet de profiter des produits et services proposés par plusieurs établissements différents, tout en conservant un aperçu global de leurs finances.

En outre, l’agrégation de compte est une solution sûre et fiable : le système est conforme aux normes de sécurité les plus strictes et protège vos données et vos informations personnelles.

Enfin, l’agrégation de compte est un outil pratique et facile à utiliser. Il permet aux utilisateurs d’accéder à leurs comptes bancaires à partir de leurs appareils mobiles, et de gérer leurs finances en temps réel.

En savoir plus !

🔎 Notre avis d’expert ConnectBanque sur la multibancarisation 

Pour finaliser notre article, nous allons vous donner notre avis sur la multibancarisation. La clé pour réussir votre multibancarisation est de définir vos objectifs financiers. Lorsque vous choisissez de prendre plusieurs comptes courants dans plusieurs établissements et différents produits d’épargne, vous devez les dédier à certaines dépenses, activités ou encore épargne.

Ensuite, vous devez vous organiser et connaître votre comportement financier. Si vous êtes de nature dépensière, aventurier, célibataire ou en couple… Vos dépenses vont être différentes. Vous devrez regarder quels sont vos besoins et comment la multibancarisation  pourra vous les faire atteindre. Nous vous proposons de prendre un agrégateur de compte afin de synchroniser toutes vos données. Vous pourrez voir en l’espace de quelques secondes vos dépenses et vos investissements.

Enfin, la tendance de la multibancarisation permet à plusieurs clients de faire jouer la concurrence. En effet, les clients peuvent changer de banque assez facilement et si les clients trouvent des taux de crédit intéressants ou alors des primes de bienvenue pour une nouvelle ouverture de compte, ils sont libres de souscrire un second compte.

De plus, la multibancarisation avec un mixte entre banque traditionnelle et banque en ligne peut vite devenir un avantage pour toutes les dépenses et produits d’épargne au quotidien. Voici pourquoi nous vous conseillons de regarder les actualités bancaires afin d’avoir des taux et produits financiers toujours avantageux.

Maintenant, vous avez toutes les informations pour réaliser une multibancarisation réussie et avoir plusieurs banques.

📌FAQ : les questions fréquentes autour de la multibancarisation

✓ Définition : qu'est-ce que la multibancarisation ?

Comme dit précédemment, la multibancarisation est une pratique visant à diversifier les comptes bancaires grâce à l'apparition des banques en ligne. Les banques en ligne ont su s'adapter aux demandes des consommateurs et aussi, elles ont su montrer de nombreux avantages face aux banques traditionnelles. 

Mais si certains restent avec des comptes chez les banques classiques, c'est parce que certaines pratiques sont plus simples chez elles. Par exemple : le dépôt d'espèces. Aujourd'hui, plus de 30% des Français détiennent plusieurs comptes bancaires dans plusieurs établissements.

✓ Pourquoi avoir plusieurs comptes bancaires ou plusieurs banques ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez envisager d'ouvrir plusieurs comptes bancaires, que ce soit dans une même banque ou dans plusieurs banques. 

Vous pouvez souhaiter avoir plusieurs comptes bancaires car il y a des avantages d’avoir plusieurs comptes bancaires comme vous aider à mieux gérer vos revenus. 

Vous pouvez avoir plusieurs comptes bancaires pour mettre en place un système de budget. En effet, si vous avez des besoins spécifiques, dans ce cas vous pouvez mettre de côté sur un compte dédié. 

De plus, avoir plusieurs comptes bancaires au sein de la même banque ou dans une autre, vous offre des avantages lorsque vous ouvrez un compte courant ou des produits d’épargne, vous pouvez bénéficier d'offres de bienvenue en fonction de la banque choisit. 

Enfin, si vous êtes un professionnel, cela vous permet aussi de séparer vos finances personnelles et professionnelles. Avoir plusieurs comptes bancaires peut être un avantage lorsque vous avez un compte bancaire pour votre activité et l’autre pour votre vie privée.

✓ Comment gérer plusieurs comptes bancaires avec la multibancarisation ?

Les banques en ligne et les banques traditionnelles offrent des solutions de gestion de finances très différentes et complémentaires. En combinant ces deux options, les consommateurs peuvent bénéficier des avantages des deux types de banques. 

Les banques en ligne offrent généralement des tarifs plus bas et des moyens de paiement plus pratiques, tandis que les banques traditionnelles offrent un service personnalisé et une assistance face à face. En combinant ces deux options, les consommateurs peuvent bénéficier des avantages des deux et ainsi obtenir une solution complète et optimale pour la gestion de leurs finances. 

• Utilisez des outils de budget et de suivi des comptes pour vous aider à organiser vos finances et vous assurer que vous savez exactement ce que vous avez à chaque établissement bancaire.
• Faites des versements automatiques ou programmés pour chaque compte afin de gérer vos finances de façon plus efficace.
• Utilisez des cartes de débit pour chaque compte afin de pouvoir retirer de l'argent et payer vos factures, sans avoir à vous soucier de transférer de l'argent d'un compte à l'autre.
• Effectuez des vérifications régulières pour vous assurer que les informations sur les soldes des comptes sont à jour et exactes.
• Demandez à votre banque de consolider tous vos comptes pour vous faciliter la gestion de votre argent. 

Si vous arrivez à gérer tous ces paramètres, vous pourrez réussir votre multibancarisation.

✓ Peut-on avoir deux comptes courants dans une même banque ? 

Oui, en général, il est possible d'avoir deux comptes courants dans une même banque. Ce service est proposé par plusieurs banques qu'elles soient en ligne ou traditionnelle. Cependant, les politiques varient d'une banque à l'autre, mais la plupart des établissements financiers autorisent leurs clients à détenir deux comptes courants ou plus sous le même nom.

Cela peut être utile d’avoir deux comptes courants dans une même banque pour séparer vos dépenses personnelles de vos dépenses professionnelles, pour gérer des comptes séparés avec un partenaire ou un membre de la famille, ou pour toute autre raison financière. 

Cependant, il est important de vérifier les conditions spécifiques de votre banque, car il peut y avoir des limites sur le nombre de comptes que vous pouvez ouvrir. De plus, avoir deux comptes courants peut engendrer des frais en plus comme le prix de l'abonnement de cartes bancaires, des frais associés à l'ouverture de comptes supplémentaires, et des règles particulières à respecter.

✓ Combien de compte courant peut-on avoir ?

Le nombre de comptes courants que vous pouvez avoir dépend des politiques de chaque banque et des lois en vigueur dans votre pays. 

Alors, peut-on avoir 2 comptes courants dans deux banques différentes ? La réponse est oui !

En règle générale, il n'y a pas de limite stricte imposée au nombre de comptes courants que vous pouvez ouvrir. En effet, en fonction d’une banque à une autre, la politique peut être différente. 

Enfin, ouvrir plusieurs comptes bancaires peut avoir des avantages et des inconvénients. Vous pourrez mieux gérer vos finances et vos projets. Mais vous devrez faire attention aux frais bancaires et à la gestion des différents comptes.

✓ Peut-on avoir 2 livrets A dans 2 banques différentes ?

En France, il est impossible de posséder par exemple 2 livrets A dans deux banques différentes. 

Le Livret A est un produit d'épargne réglementé par l'État français, et la réglementation stipule clairement que chaque personne ne peut détenir qu'un seul Livret A.

Si vous venez à avoir deux livrets A dans deux banques différentes ou dans la même banque, vous serez sanctionné. Vous devriez clôturer l'un des comptes et restituer les intérêts perçus indûment.

Par contre, il est tout à fait possible d’avoir 2 ou plusieurs livrets d’épargne boostés (hors Livret A, LDDS ou encore LEP,...) dans plusieurs banques.

✓ La multibancarisation peut-elle avoir un impact sur ma capacité d'emprunt ?

La réponse en théorie est non. En effet, la multibancarisation n'a pas d'impact, à condition d'avoir une bonne gestion de vos finances (absence de découverts fréquents, pas de retard de paiement, ...).

✓ Est-ce que la multibancarisation est risquée ?

La multibancarisation ne présente pas de risque ou d'inconvénient à condition d'être bien gérée. Cependant, il existe quelques inconvénients potentiels :

• Un suivi plus complexe si vous n’organisez pas bien vos finances.
• Des frais bancaires plus élevé si vous ne choisissez pas des banques en ligne sans frais.
• Problèmes de synchronisation entre vos comptes.

✓ Comment choisir les banques dans le cadre de la multibancarisation ?

Dans le cadre de la multibancarisation, ci-dessous les critères clés :

• Les frais bancaires : comparez les frais des différents services bancaires : carte, virement, découvert,...
• Les services : Choisir la banque avec des services adaptés à vos besoins (crédits, assurance, solutions de paiement, etc.).
• Le service client : La réactivité et l’accessibilité du service client sont des éléments importants.