Comment fonctionne le financement participatif dans le secteur immobilier ?

Le financement participatif immobilier est une solution qui permet aux investisseurs d’accompagner un projet et de bénéficier d’un rendement intéressant.

Pour ce qui est des promoteurs, ils vont quant à eux bénéficier d’un investissement en complément de l’emprunt bancaire qui leur permet de concrétiser un projet immobilier. Alors comment fonctionne le financement participatif immobilier exactement ?

🔎 Le financement participatif immobilier, c’est quoi ?

Le financement participatif immobilier ou crowdfunding immobilier est une solution qui permet à des promoteurs de financer une partie de leur projet immobilier et à des investisseurs de réaliser un investissement avec un rendement intéressant.

Il peut par exemple s’agir de la création de nouveaux logements ou de la rénovation de logement déjà existant. Les promoteurs vont donc faire la promotion de leur projet sur une plateforme dédiée et les investisseurs auront la possibilité d’investir une certaine somme qu’ils se verront en principe remboursée plus tard avec les intérêts.

📍 Le financement participatif côté promoteurs

Le financement participatif immobilier est une solution qui répond à un besoin de financement de la part des promoteurs. Il s’adresse à ceux ayant besoin de fonds propres pour mener leur projet immobilier.

Le financement participatif immobilier va donc intervenir pour constituer des fonds propres en complément de l’emprunt bancaire. Les promoteurs ont ainsi la possibilité de faire appel à des investisseurs privés, particuliers ou entreprises et ainsi de réaliser des effets de levier.

Une fois que le promoteur a échangé avec sa banque afin de contracter le prêt destiné à la réalisation de son projet, il peut se tourner vers le financement participatif immobilier, notamment pour financer son apport.

Le crowdfunding ne vient donc pas remplacer l’intervention de la banque, mais permet de lever des fonds en complément de l’emprunt qui sera réalisé. Le promoteur va donc pouvoir choisir la plateforme qu’il souhaite pour proposer son projet à des investisseurs privés. Les plateformes les plus sérieuses mettent en œuvre un audit réalisé par un comité de sélection indépendant, ce qui permet de ne proposer aux investisseurs que des projets fiables avec des promoteurs sérieux. La plateforme prélèvera un pourcentage sur la somme collectée.

✔️ Le financement participatif côté investisseurs

Du côté des investisseurs, c’est aussi vers une plateforme de financement participatif immobilier qu’il faudra se tourner. Il existe plusieurs plateformes en ligne que l’on peut découvrir. On optera donc pour celle qui semble le mieux répondre à ses attentes et qui bénéficie également bien sûr d’une réputation sérieuse et qui fait l’objet d’une régulation par l’État.

Les investisseurs qui optent pour le crowdfunding immobilier sont des entreprises ou des particuliers qui souhaitent opter pour un investissement à court terme et ne nécessitant pas forcément la mise à disposition de sommes importantes. En effet, le ticket d’entrée est de 1000€ avec la plupart des plateformes.

Il va donc pouvoir regarder les différents projets proposés et choisir celui qui lui correspond le mieux. Un formulaire en ligne est alors à remplir puis il est possible de mettre les fonds à disposition. Le projet peut ensuite être suivi directement depuis son espace en ligne. Une fois la collecte arrivée à terme, l’investisseur devra patienter un certain délai (le plus souvent entre 12 et 24 mois) avant de pouvoir récupérer sa mise et ses intérêts.

Si la collecte n’arrive pas à terme, les investisseurs sont remboursés de leur mise. Il est par ailleurs important de rappeler que ce type d’investissement comporte des risques qu’il est nécessaire de prendre en compte avant de se lancer.

📌 Quel rendement pour le financement participatif immobilier ?

Si le crowdfunding immobilier (à ne pas confondre avec le crowdlending) séduit de nombreux investisseurs, c’est notamment parce qu’il offre un rendement très intéressant. On parle ici d’un rendement de 9% en moyenne. Il faut cependant prendre en compte le fait que les intérêts générés sont soumis à des impôts.

On parlera alors d’un rendement net de 6,58%, ce qui reste tout de même très attractif. On peut donc bénéficier d’un rendement intéressant et sur une courte durée.

Pour finir, sachez qu'il est possible à la fois d'obtenir un financement professionnel mais également d'épargner avec le financement participatif.

En savoir plus !

Si vous souhaitez investir en financement participatif sur des projets durables et responsables, vous pouvez consulter notre avis sur Enerfip, une plateforme spécialisée.