Crowdlending : pourquoi investir sur ce type d'investissements alternatifs ?

 

 

 

L'investissement en crowdlending est un prêt de particulier à professionnel pour investir son argent dans la création ou le développement d'entreprise.

Cette pratique consiste à investir son argent sous forme de prêt à des sociétés qui en ont besoin et en retour, vous percevez un rendement de vos investissements. Il existe de nos jours de plus en plus de plateformes qui se spécialisent dans le crowdlending. 

Dans cet article, ConnectBanque vous définit ce qu’est le crowdlending, quels en sont les avantages, mais aussi vous propose une plateforme fiable avec un taux de rentabilité élevé pour investir en crowdlending.

📍 Définition crowdlending, c’est quoi ?

Par définition, le crowdlending permet aux investisseurs de financer le projet d’une entreprise via un prêt rémunéré et tout cela se passe sur une plateforme digitale. 

L'entreprise tient le rôle de l’emprunteur dans un objectif d’expansion et/ou pour subvenir à ses besoins de trésorerie. En échange, l'investisseur (prêteur) reçoit des intérêts sur la somme investie.

✓ Crowdlending : une méthode de financement sans banque

De ce fait, ce type de financement ne nécessite pas de banque et se présente sous trois formes différentes:

• un don d’argent,
• un investissement en capital
• ou encore un prêt rémunéré. 

En effet, le crowdfunding est un prêt professionnel non bancaire puisque les fonds investis sont propres à chacun et ne proviennent donc pas d'une banque.

Contrairement au crowdfunding, le crowdlending est un cas où chaque prêteur investit son argent comme il le souhaite.

✓ Le choix des projets financés pour les investisseurs en crowdlending

Ce qui est bon à savoir concernant le crowdlending, c'est que le choix du secteur d'activité est libre, l'investisseur peut opter pour une entreprise spécialisée dans l'immobilier comme il peut faire le choix d'investir dans une PME.

Le crowdlending est un placement de courte à moyenne durée allant généralement de 3 mois à 5 ans selon les plateformes et le projet choisi. Il est également estimé que la rentabilité brute de ce placement est nettement plus élevée que celle d’un livret A.

✓ La sécurité d’un investissement en crowdlending

Ce que nous apprécions tout particulièrement dans ce type d’investissement, c’est que les plateformes de crowdlending se doivent de respecter quelques obligations pour garantir la sécurité de leur investisseur. Par exemple, elles sont chargées d’avertir les investisseurs sur les risques de fraude, leur indiquer le pourcentage des commissions qu’elles encaissent, mais aussi le taux de défaillance moyen de leurs projets.

📌 Quels sont les avantages et les inconvénients du crowdlending ?

Les investissements alternatifs comme le crowdlending peuvent offrir des rendements plus élevés que les investissements traditionnels, mais ils sont aussi plus volatils et plus sensibles aux fluctuations du marché ou du produit sur lequel le particulier a investi. Ils peuvent également permettre de diversifier un portefeuille en réduisant la corrélation avec les autres actifs.

L' investissement alternatif en crowdlending présente des avantages et des inconvénients qu'il faut bien connaître avant de se lancer. En voici quelques-uns :

✓ Les avantages du crowdlending

• Le choix du projet et de la forme d’investissement souhaitée
• Des intérêts soumis au prélèvement forfaitaire unique ayant pour taux global 30 %
• Le nombre d’opérations illimité pour le particulier qui souhaite investir
• Des plateformes de crowdlending sécurisées soumises à des règlements
• La protection des investisseurs grâce à des autorités compétentes contrôlant les plateformes de crowdlending

✓ Les inconvénients du crowdlending

• Un montant limité à 2,5 millions d'euros concernant la somme empruntée par les entreprises bénéficiaires
• Pour le particulier, une limite de 2 000 €/opération pour les prêts avec intérêt et de 5 000 € pour les prêts sans intérêt

Après avoir abordé la définition, les avantages et inconvénients recensés pour l’investissement en crowdlending, nous vous présentons comment bien choisir son investissement en crowdlending.

🔝 Comment bien choisir son investissement alternatif en crowdlending ?

Pour choisir un investissement alternatif en crowdlending, il faut prendre en compte plusieurs critères :

• Votre profil d'investisseur : niveau de connaissance du marché, tolérance au risque, horizon de placement, objectifs de rendement et de diversification.
• Le type d'investissement alternatif : les matières premières, le capital-investissement, l'immobilier et d’autres encore.
• Les modalités d'accès à l'investissement alternatif : soit vous devez disposer d'un capital suffisant et être capable de sélectionner et de gérer vous-même vos actifs, soit vous déléguez la gestion à un professionnel, mais vous devez payer des frais de gestion et de performance, et vous perdez le contrôle sur vos actifs.
• Les risques liés à l'investissement alternatif : ces risques affectent la valeur de votre placement financier et peuvent être liés au marché, au secteur, au projet, à la liquidité, à la fiscalité ou à la réglementation. Il est donc important de bien se renseigner sur les risques encourus avant d'investir et de diversifier son portefeuille pour limiter son exposition.

N'hésitez pas à demander conseil auprès d'un professionnel du domaine tel qu'un expert financier avant de commencer à investir. 

Pour rappel, les investissements alternatifs comme le crowdlending représentent un type de placement comme un autre qui peut être rentable, mais qui, malgré tout, comporte des risques à prendre en compte. 

📝 Quels documents pour votre investissement alternatif en crowdlending ?

Plusieurs documents obligatoires ou fortement recommandés pourraient vous être demandés afin d’évaluer plusieurs critères mais aussi de constituer pleinement votre dossier d'investissement en crowdlending relatif au projet en lui même et au porteur du projet.

✓ Les documents concernant le porteur de projet

• Une pièce d’identité avec l’adresse de résidence principale
• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
• Un justificatif de revenu : contrat de travail, bulletin de salaire…
• Justificatif d’apport personnel comme un relevé de compte
• Preuve de garantie : caution, assurance ou hypothèque

 ✓ Les documents demandés relatif au projet en question de crowdlending

• Business plan solide
• Etude de marché détaillée
• Factures et devis effectués
• Statut juridique du projet : SA, SARL, SCI, …
• Régime fiscal du projet : impôt sur le revenu, TVA ou encore impôt sur les sociétés
• Régime social du projet : régime général, régime des indépendants ou régime agricole, ..

Ces différents justificatifs permettent à votre établissement bancaire ou à la plateforme de financement participatif de vérifier la faisabilité et la rentabilité du projet que vous présentez. Mais aussi de s’assurer de la fiabilité et de la solvabilité du porteur de projet.

Pour obtenir un accord de financement, il est essentiel de pouvoir justifier de revenus stables et d’un projet qui tient la route.