Pourquoi êtes-vous inscrits au FICP (fichier des incidents remboursement des crédits aux particuliers) ?
Avec les diverses augmentations des prix, il est possible d’être dans une situation de surendettement ou avoir des difficultés de paiements. Ces difficultés de paiement peuvent s’étaler sur vos prêts, vos crédits et vos échéances financières que vous avez à rembourser.
Dans ce cas, votre banque est autorisée à inscrire sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Ce fichier va permettre de récolter plusieurs informations sur vos paiements grâce à vos données bancaires.
Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est un outil essentiel utilisé par les établissements financiers français pour évaluer le risque de donner un crédit à un particulier.
Dans cet article ConnectBanque, vous expliquez ce qu'est-ce que le FICP et vous expliquez pourquoi vous vous retrouvez inscrit à ce fichier. Nous vous aidons également à trouver une banque pour FICP et interdit bancaire.
🔎 La définition du FICP
Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est un fichier géré par la Banque de France. Il enregistre les informations relatives aux emprunteurs qui ont connu des difficultés à rembourser leurs dettes et les informations sur les incidents de remboursement des crédits accordés aux particuliers, tels que :
- les retards de paiement,
- les impayés,
- les procédures de recouvrement,
- le surendettement ou le traitement d’une procédure de surendettement
- et les mesures d'effacement de dettes.
Ce dossier est national, il permet aux établissements de paiement de savoir si les particuliers sont en capacité de rembourser les différentes sommes demandées pour un crédit par exemple.
✔️ Quelles sont les informations du FICP ?
Le FICP contient des renseignements relatifs aux problèmes de remboursement des crédits accordés aux particuliers.On recense plusieurs informations :
- Les informations personnelles de l'emprunteur :
- son identité et son adresse.
- Les renseignements concernant les crédits actuels :
- le type de crédit, le montant emprunté, la date de souscription, la durée du prêt et le montant des échéances.
- Les informations sur les défauts de remboursement :
- les retards de paiement, les incidents de paiement, les procédures de recouvrement, les mesures de surendettement et les mesures de traitement des situations de surendettement.
- Les informations sur les mesures d'effacement de dettes :
- que les mesures de rétablissement personnel, les mesures de redressement judiciaire et les mesures de liquidation judiciaire.
Toutes les informations contenues dans le FICP sont confidentielles et ne peuvent être consultées que par les établissements financiers et les autorités publiques autorisées par la loi. L'inscription au FICP est limitée dans le temps, et la durée d'inscription varie en fonction de la nature de l'incident de remboursement et des mesures prises pour le résoudre.
Les données sont conservées pendant une durée de 5 ans à compter de la régularisation de la situation de l'emprunteur.
Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est utilisé pour prévenir le surendettement des particuliers et assurer une gestion saine et responsable du crédit.
✓ Pourquoi êtes-vous inscrits sur le FICP ?
Les raisons pour lesquelles vous pouvez être inscrit au FICP sont diverses, elles sont liées à des incidents de remboursement de crédits.
- Les retards de paiement fréquent et sur la durée,
- Les incidents de paiement comme plus de deux mensualités impayées,
- Les interdictions de paiement mises en place par les établissements de paiement,
- Le découvert a répétition,
- Le surendettement vous êtes dans l’incapacité de régulariser votre situation,
- Les actions entreprises pour gérer les situations de surendettement.
L'inscription au FICP est une mesure préventive pour les établissements financiers, visant à protéger les prêteurs et à éviter les risques excessifs. Elle permet aux prêteurs de prendre des décisions éclairées en évaluant la capacité d'un individu à rembourser ses dettes.
✓ Les conséquences d’être inscrit sur le FICP
Malheureusement, cette inscription peut avoir des conséquences négatives sur la capacité de l'emprunteur à obtenir de nouveaux crédits, car les établissements financiers consultent souvent votre dossier pour évaluer la solvabilité de leurs clients potentiels.
L'inscription au FICP peut également être levée si l'emprunteur régularise sa situation de paiement ou si la période d'inscription au fichier prend fin.
À noter : Le FICP a 30 jours pour vous informer que vous êtes inscrit dessus.
Si vous souhaitez régulariser votre situation ou trouver un accord avec l’instance qui vous a inscrit, alors vous devrez envoyer un courrier, appeler au téléphone ou aller dans l'instance. Dans le cas où vous ne trouveriez pas de solution pour régulariser votre situation, vous serez inscrits.
Liste des cartes bancaires pour FICP
☑️ Comment effectuer un dossier de surendettement ?
Si vous êtes confronté à des difficultés financières importantes, vous êtes en droit d'entamer une procédure de surendettement auprès de la Commission de surendettement de la Banque de France.
✓ Comment établir une procédure de surendettement ?
La procédure de surendettement permet de trouver une solution pour apurer vos dettes, d'éviter les poursuites judiciaires, ou le retrait de vos cartes bancaires, chéquier ou l'incapacité d'avoir un compte bancaire. Et surtout de permettre un nouveau départ financier.
Pour entamer la procédure, vous devez remplir un dossier de surendettement que vous pouvez télécharger sur le site de la Banque de France ou retirer auprès d'un point d'accueil de la Banque de France.
✓ Les étapes de la procédure de surendettement
Dans ce dossier, vous devrez fournir des informations sur vos dettes, vos revenus, vos charges et votre patrimoine. Vous devrez également joindre des justificatifs de vos revenus, de vos charges et de vos dettes.
Dès que votre dossier est complet, vous devez l'envoyer à la Commission de surendettement de la Banque de France de votre département. Cette Commission examinera votre dossier et vous proposera une solution pour apurer vos dettes.
Cette solution peut être un plan de remboursement aménagé, un effacement partiel ou total de vos dettes, ou encore une procédure de rétablissement personnel.
Il est important de noter que la procédure de surendettement peut avoir des conséquences négatives sur votre crédit, car elle sera enregistrée dans le FICP pendant une durée de 5 ans.
Toutefois, cette procédure peut également vous permettre de retrouver une situation financière stable et d'éviter des poursuites judiciaires. Enfin, il est possible d'avoir une radiation du FICP dès que vous faites un enregistrement d'une déclaration de paiement intégral des sommes dues.
Liste des banques pour interdit bancaire & FICP
📍 FAQ : Toute les questions que vous vous posez sur le FICP
✓ Pourquoi le FICP existe ?
Le FICP a pour but de prévenir le surendettement des particuliers en permettant aux établissements financiers de vérifier la solvabilité de leurs clients avant de leur accorder un crédit. Les informations contenues dans le FICP peuvent être consultées par les organismes de crédit lorsqu'un particulier souhaite souscrire un nouveau crédit. Cette information leur permet de prendre une décision éclairée sur l'octroi ou non du crédit.
✓ Le FICP apporte de l’aide aux particuliers ?
Pour les particuliers, le FICP peut être utile pour les aider à gérer leur endettement. En sachant que leur situation de remboursement est enregistrée dans le FICP, les emprunteurs peuvent être plus conscients de l'importance de rembourser leurs dettes à temps et éviter de tomber dans une situation de surendettement.
Enfin, le FICP est également un outil de prévention du surendettement, car il permet de détecter rapidement les cas d'emprunteurs en difficulté et de mettre en place des mesures de soutien pour les aider à rembourser leurs dettes et à éviter le surendettement.
✓ Quelle différence entre l'interdiction bancaire et le FICP ?
Le FICP et l'interdiction bancaire sont des concepts différents, bien qu'ils soient dans l'optique d'aider les personnes avec difficulté de paiement.
- Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) :
Le FICP est une base de données gérée par la Banque de France. Dans ce fichier, vous retrouvez les incidents de remboursement de crédits contractés par les particuliers.
Il est utilisé par les établissements financiers afin d'évaluer les risques d'accorder des nouveaux crédits. Lorsque vous êtes inscrit au FICP, cela peut limiter votre accès aux crédits et entraîner d'autres restrictions financières.
- L'Interdiction Bancaire :
L'Interdiction Bancaire est une mesure légale prononcée par la justice. Cette mesure est appliquée lorsque l'emprunteur ne peut pas payer ses engagements financiers. C'est une décision de justice et peut durer jusqu'à cinq ans.
Pendant cette période, la personne interdite bancaire est empêchée d'émettre des chèques et peut avoir des difficultés à avoir des moyens de paiement. L'interdiction bancaire est indépendante du FICP.