Le rachat de crédit a-t-il réellement un impact sur votre score de crédit ? 

Souscrire à un crédit est une décision qui se doit d’être réfléchie, car elle comporte des risques. C’est une démarche qui ne doit en aucun cas vous empêcher d’épargner correctement. Pourtant, avec l’inflation qui a gagné le pays, les fins de mois des Français peuvent être encore plus compliquées.

Entre les mensualités, les charges, les factures et les paiements parfois imprévus, il peut s’avérer difficile de maîtriser convenablement son budget. L’épargne n’étant à ce stade plus suffisante, la volonté d’en souscrire à d’autres ne manque pas. C’est là tout le piège. La multiplication des crédits est l’un des chemins qui mène vers le surendettement. 

Si vous êtes dans cette situation, rassurez-vous, car des solutions existent ! Parmi elles, on retrouve le rachat de crédit. Qu’est-ce que c’est ? Est-ce vraiment efficace ? Qui est concerné ? Comment en bénéficier ? Nous répondrons à toutes vos interrogations !

📍 Qu’est-ce que le score de crédit ? 

Le score de crédit (aussi appelé le scoring bancaire ou encore la cote) est un outil d'évaluation utilisé par les banques pour mesurer la solvabilité d’un emprunteur potentiel. Généralement, une note vous est donnée. Il s’agit d’un nombre compris entre 300 et 850 qui reflète les capacités de remboursement d’un consommateur.

✓ Comment calcule-t-on le score de crédit ? 

Le score de crédit se calcule à l’aide de plusieurs éléments. 

On retrouve parmi eux : 

• l’historique de crédit, 
• le niveau d’endettement total,
• le nombre de comptes ouverts,
• le comportement de remboursement.

✓ Quel est le rôle du score de crédit ? 

Obtenir un score de crédit élevé joue un rôle important dans la décision d’un prêteur de vous offrir un prêt et dans quelles conditions. Plus votre score est bon, plus vous aurez de chances d’obtenir les meilleures opportunités de crédit. Cela peut également vous permettre d’économiser de l’argent sur les intérêts. 

À l'inverse : plus votre score est mauvais, plus les possibilités d'obtenir un crédit à un taux d'intérêt attractif seront minces.

🔎 Le rachat de crédit, qu’est-ce que c’est ? 

Pour les ménages qui n’ont pas d’autres choix que de souscrire à un nouveau crédit à cause d’un manque d’épargne, le rachat de crédits peut changer la donne. 

C’est une opération financière qui permet le regroupement de plusieurs crédits existants en un seul et unique prêt. Son objectif principal est de faciliter la gestion de vos finances, d’obtenir un seul interlocuteur et d’alléger le budget mensuel de l’emprunteur. 

Cela peut également permettre de baisser vos mensualités de crédit.

✓ Comment le rachat de crédit peut avoir une influence sur le scoring bancaire ?

Si votre demande de rachat de crédit est acceptée par l’organisme financier qui en est en charge, il peut s’avérer bénéfique pour votre scoring bancaire.

Dans la mesure où cette opération peut vous permettre de réduire le montant de vos mensualités et d’adopter une meilleure gestion de votre budget, votre score de crédit peut s’améliorer.

✓ Score de crédit : quel est le taux d'endettement recommandé ?

Il est conseillé de présenter un taux d'endettement inférieur à 33% de vos revenus ainsi qu'un historique de crédit positif sans incidents de paiement majeurs.

✓ Au bout de combien de temps obtiendrez-vous une réponse suite à une demande de rachat de crédit ?

Généralement, la période d'attente donnée varie entre 2 à 5 jours après avoir soumis votre demande complète. Cela peut s'avérer plus long dans certains cas notamment si elle concerne un crédit immobilier ou nécessite une garantie hypothécaire.

📌FAQ : les questions fréquentes sur le score de crédit et le rachat de crédit

✓ Le rachat de crédit s'adresse-t-il aussi aux entreprises ?

Oui ! Les entreprises, artisans, professions libérales, sociétés commerciales, auto-entrepreneurs, et même les détenteurs de Sociétés Civiles Immobilières peuvent bénéficier du rachat de crédit pour professionnel. L'objectif reste le même : regrouper plusieurs crédits en un seul pour réduire les charges mensuelles et équilibrer les finances de l'entreprise.

✓ Comment suivre les étapes de votre dossier de rachat de crédit ?

En général, l'organisme de crédit vous fournit un accès client qui vous permettra de consulter et de suivre l'état d'avancement de votre dossier.

✓ Le rachat de crédit implique-t-il un changement de banque ?

Pas nécessairement. Vous avez la possibilité de faire racheter vos crédits par votre banque actuelle ou par une autre institution financière. Si vous choisissez une autre banque, en fonction des conditions de l'offre, cela peut impliquer l'ouverture d'un nouveau compte. 

Nos experts vous recommandent de prendre le temps de comparer les propositions des autres établissements afin de choisir celle qui vous semble la plus adaptée. N'hésitez pas à négocier et à faire appel aux services d'un courtier en crédit si nécessaire pour décrocher les meilleures conditions possibles et faire une simulation en ligne de rachat de crédit pour vérifier votre score de crédit et les différentes conditions.

✓ Le rachat de crédit vous coûtera-t-il plus cher ?

À long terme, cela peut vous coûter plus cher. L'allongement de la durée de remboursement implique souvent l'augmentation du montant total des intérêts payés. De plus, le rachat de crédit peut entraîner des coûts supplémentaires. 

Voici les principaux frais associés à prendre en compte : 

• les indemnités de Remboursement Anticipé,
• les frais de dossier, 
• les frais de courtage (si les services d'un courtier sont demandés).