Pourquoi faire une simulation de rachat de crédits en ligne ?

Quand on a plusieurs crédits à rembourser en même temps, garder le contrôle de son budget peut vite devenir un défi d’équilibriste. Les mensualités qui tombent à différents moments dans le mois et viennent s’ajouter aux autres charges empêchent de nombreux ménages d’épargner correctement.

Alors, quand survient un imprévu ou qu’il faut financer un projet, cette épargne ne suffit plus. Il faut donc souscrire un nouveau crédit… si c’est encore possible.

Cette spirale des crédits est néfaste pour votre budget et risque de vous conduire au surendettement.

Une solution pertinente dans ce type de situation est de recourir au regroupement de crédits, encore souvent appelé rachat de crédits. Encore faut-il que le regroupement de crédits mis en place soit parfaitement adapté à votre situation particulière.

Pour cette raison, il est utile de procéder à une simulation de rachat de crédits en ligne. Nous allons ici vous expliquer en quoi ça consiste et quels en sont les avantages.

📍 Rappel : qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits, ou regroupement de crédits, est une opération financière qui consiste à rassembler vos différentes créances en un seul prêt de substitution.

Concrètement, l’établissement prêteur qui le finance solde vos différentes créances d’un coup (crédit immobilier, prêt travaux, crédit auto, prêt personnel, crédits renouvelables…) et met en place un prêt unique pour être remboursé de cette avance.

Vous n’avez donc déjà plus qu’une seule mensualité à payer, ce qui simplifie grandement la gestion de vos finances.

Ensuite, en modulant la durée du remboursement, la nouvelle mensualité unique peut être significativement baissée.

Le principe est simple :

• Si vous allongez la durée du crédit (qui peut aller bien au-delà des emprunts classiques), le coût global du crédit augmente, mais votre mensualité peut être baissée jusqu’à -60 %.
• Si vous raccourcissez la durée (par exemple en cas d’augmentation de revenu), la mensualité augmente raisonnablement et vous pouvez diminuer le coût global du crédit.

En outre, si vous avez déjà deux crédits ou plus et que vous devez financer un imprévu ou un nouveau projet, ou encore reconstituer une épargne de sécurité, vous pouvez demander une trésorerie complémentaire.

Cette somme doit rester raisonnablement proportionnellement au total des crédits regroupés, mais elle est directement intégrée au prêt de substitution. Cela veut dire qu’elle bénéficie du même traitement que les autres crédits : mensualité unique adaptée à vos revenus et vos objectifs, un taux unique et fixe.

Cette démarche vous permet de globalement écraser votre taux d’endettement.

🔍 Pourquoi faire une simulation de rachat de crédits en ligne ?

Voici quelques exemples de variantes qui peuvent impacter le rachat de crédits mis en place.

Si certains ont un taux d’endettement élevé ou des revenus faibles à moyens, une mensualité plus faible avec un remboursement plus long doit être envisagé.

D’autres, aux revenus souvent plus élevés, choisissent de procéder au rachat de crédits pour écraser leur taux d’endettement, passer sous la barre des 35 %, et ainsi souscrire un nouveau crédit immobilier pour un investissement locatif.

Si plus de 60 % du montant global des emprunts regroupés est composé d’un ou plusieurs prêts immobiliers, le taux nominal appliqué est celui de cette catégorie de crédits. On parle alors de rachat de crédits immobilier.

Si plus de 40 % de ce montant se compose de crédits à la consommation, il s’agit d’un rachat de crédits consommation. Ce sont donc les caractéristiques de cette catégorie de crédits qui s’appliquent (taux, durée, délai de rétractation…).

Le rachat de crédits est également accessible à des profils particuliers comme des personnes avec un taux d’endettement supérieur à 35 % ou des seniors.

Sachant tout cela, vous l’aurez compris, il existe autant de regroupement de crédits que de profils d’emprunteurs.

C’est la première raison de procéder à une simulation de rachat de crédits en ligne.

Ce faisant, vous pouvez vous voir proposer différentes offres de regroupement de prêts.

Deuxièmement, celle-ci est gratuite et sans engagement – c’est d’ailleurs une obligation légale, donc n’acceptez jamais de payer des frais de dossier avant signature avec la banque, voire le déblocage des fonds.

Troisièmement, en procédant à simulation gratuite de rachat de crédits en ligne auprès d’un organisme de courtage, vous allez pouvoir mettre en concurrence les différents établissements susceptibles de financer ce prêt. Cela permet d’obtenir une offre sur mesure, adaptée à votre profil, aux meilleures conditions possibles.

✔️ Comment fonctionne une simulation de rachat de crédits en ligne ?

Alors une simulation de rachat de crédits en ligne, comment ça marche ?

Vous allez rapidement renseigner les informations qui sont pertinentes pour qu’un analyste étudie cette première demande :

• Nombre, types et montants des créances à regrouper,
• Ressources mensuelles nettes du ménage,
• Présence d’un co-emprunteur,
• Si vous faites l’objet d’un fichage bancaire ou non,
• Vos coordonnées pour être recontacté après étude des informations fournies.

Vous êtes ensuite rapidement recontacté par un conseiller qui vous dira si le regroupement de crédits est possible dans votre situation particulière et, éventuellement, sous quelles conditions.

Si vous choisissez de donner suite, il pourra vous accompagner tout au long des démarches et négocier pour votre rachat de crédits les meilleures conditions. Découvrez ici toutes les étapes d'un rachat de crédits ici.