Quels sont les avantages du Plan Épargne Retraite (PER) ?

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme qui permet à un individu de se constituer une épargne qu'il pourra utiliser comme revenu supplémentaire lors de sa retraite.

Le PER a été instauré par la loi PACTE en 2019 pour simplifier l'épargne retraite.

Le PER Individuel pour les particuliers

Il existe trois types de PER :

• Le PER individuel (PERIN), ouvert à tous, remplaçant le Plan d'épargne retraite populaire (PERP), le contrat Madelin et le contrat Madelin agricole.
• Le PER collectif (PERCOL), remplaçant le Plan d'épargne pour la retraite collectif (PERCO), qui est souscrit par l'entreprise pour le compte de ses salariés.
• Le PER catégoriel (PERCAT), remplaçant l'article 83 du code général des impôts, qui est souscrit par l'entreprise pour une catégorie spécifique de salariés.

Comment fonctionne le PER en général ?

✓ Versements

Les versements peuvent être réguliers ou occasionnels, décidés par le souscripteur du plan. Il est possible de déduire les versements volontaires de son revenu imposable, dans la limite de certains plafonds.

✓ Investissement

L'épargne est investie dans des actifs financiers, comme des actions, des obligations ou des fonds d'investissement. L'épargnant peut choisir entre différents profils de risque, de l'investissement prudent à l'investissement dynamique.

✓ Disponibilité des fonds

En principe, l'épargne n'est disponible qu'au moment de la retraite du souscripteur. Cependant, il existe certaines exceptions qui permettent un déblocage anticipé des fonds, comme l'achat de la résidence principale ou en cas de coup dur (invalidité, décès du conjoint, etc.).

✓ Sortie en capital ou en rente

Au moment de la retraite, le souscripteur peut choisir de récupérer son épargne sous forme de capital (tout ou partie) ou de rente viagère. Le choix peut avoir des conséquences fiscales différentes.

✓ Fiscalité

Les versements sur le PER sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Les sommes versées à la retraite sont imposables, mais la fiscalité diffère selon que les sommes sont perçues sous forme de capital ou de rente.

Quels sont les avantages du Plan Épargne Retraite ?

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) présente plusieurs avantages :

✓ Flexibilité des versements

Les versements sur un PER peuvent être réguliers ou occasionnels, selon les choix du souscripteur, ce qui offre une grande flexibilité.

✓ Avantages fiscaux

Les versements volontaires sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Cela permet de diminuer son impôt sur le revenu.

✓ Choix à la sortie

Au moment de la retraite, le souscripteur peut choisir de récupérer son épargne sous forme de capital (tout ou partie) ou de rente viagère. C'est une flexibilité importante qui permet d'adapter la sortie à sa situation personnelle et ses besoins.

✓​​​​​​​ Transmission du capital

En cas de décès du souscripteur avant la liquidation de sa retraite, le capital constitué sur le PER est transmis aux bénéficiaires désignés, dans des conditions fiscales avantageuses.

✓​​​​​​​ Possibilité de sortie anticipée

Même si le PER est un produit d'épargne à long terme, il existe des cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, situation de surendettement, invalidité, etc.) qui permettent de récupérer son épargne avant la retraite.

✓​​​​​​​ Choix du profil d'investissement

Le PER permet de choisir entre différents profils d'investissement, de l'investissement prudent à l'investissement plus dynamique.

Comment souscrire un Plan Épargne Retraite ?

Souscrire au meilleur Plan d'Épargne Retraite en ligne est un processus assez simple qui peut généralement être accompli en quelques étapes.

Voici comment procéder :

1. Choisissez le type de PER qui vous convient

Comme mentionné précédemment, il existe trois types de PER - individuel (PERIN), collectif (PERCOL) et catégoriel (PERCAT).

Le type de PER que vous pouvez souscrire dépend de votre situation professionnelle. Par exemple, si votre employeur propose un PERCOL, vous pourriez envisager de vous y inscrire.

Si vous êtes travailleur indépendant ou si votre employeur ne propose pas de PER, vous pourriez envisager un PERIN.

2. Choisissez votre banque ou courtier

Les PER peuvent être souscrits auprès de divers fournisseurs, notamment des banques, des compagnies d'assurance, des sociétés de gestion d'actifs et des courtiers en ligne.

Comparez les offres de différents fournisseurs pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.

3. Ouvrez votre compte

Une fois que vous avez choisi un fournisseur, vous pouvez généralement ouvrir votre PER en ligne ou en personne.

Vous devrez fournir certaines informations, comme vos coordonnées, votre situation financière et votre situation fiscale.

4. Faites un versement initial

La plupart des PER exigent un versement initial pour ouvrir le compte. Le montant de ce versement varie en fonction du fournisseur.

5. Choisissez vos investissements

Une fois que votre compte est ouvert, vous pouvez choisir comment votre argent sera investi.

Vous pouvez généralement choisir entre différents fonds d'investissement, qui varient en termes de risque et de rendement potentiel.

6. Effectuez des versements réguliers

Après avoir ouvert votre PER et choisi vos investissements, vous pouvez commencer à faire des versements réguliers sur votre compte.

Vous pouvez généralement choisir la fréquence et le montant de ces versements.

7. Surveillez votre compte

Enfin, une fois que votre PER est opérationnel, il est important de surveiller régulièrement votre compte pour vous assurer qu'il est en phase avec vos objectifs de retraite.

En Résumé

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme mis en place en France qui permet aux individus de se constituer une épargne pour leur retraite.

Il offre de nombreux avantages, dont la flexibilité des versements, des avantages fiscaux, un choix de sortie adapté à la situation personnelle de chaque individu, et la possibilité de choisir parmi différents profils d'investissement.

Il existe trois types de PER : individuel (PERIN), collectif (PERCOL) et catégoriel (PERCAT), chacun adapté à des situations professionnelles différentes.

Pour souscrire à un PER, il faut choisir le type de plan qui convient à sa situation, choisir un fournisseur, ouvrir un compte, faire un versement initial, choisir ses investissements, effectuer des versements réguliers et surveiller régulièrement son compte.

Cependant, comme tout produit d'investissement, le PER comporte des risques, notamment le risque de perte en capital.

Il est donc important de bien se renseigner et de consulter un conseiller financier avant de souscrire à un PER.

Avertissement

Il est important de noter que le PER est un produit d'épargne à long terme et comporte des risques, notamment le risque de perte en capital.

Il est recommandé de se renseigner auprès d'un Conseiller Financier avant de souscrire à un PER.