Quelles solutions pour investir quand on est en couple ?

« Seul on va plus vite, ensemble on va plus loin ». Ce proverbe s’applique aussi à l’investissement. Quand nous sommes en couple, nous pouvons capitaliser sur la réunion de deux porte-monnaies, un apport plus conséquent et investir davantage d’argent dans des produits rentables.

Mais comment investir à deux en couple ? Immobilier locatif, produits financiers ou alternatifs, Birdee, la solution digitale qui rend l’investissement responsable accessible à tous, décrypte les placements à réaliser en duo pour faire fructifier votre patrimoine commun de couple (que ce soit en simple partenaire ou époux & épouse). 

🏘️ Investir dans l’immobilier en couple et créer un patrimoine foncier commun

L’investissement dans la pierre est une valeur relativement sûre. À l’abri des marchés boursiers, ce placement présente moins de risques et une rentabilité attrayante pour un couple. C’est aussi un investissement rassurant pour beaucoup de couples car il a l’avantage d’être matériel.

Investir dans l’immobilier en couple passe par l’achat de sa résidence principale, et/ou l’investissement locatif via des biens mis en location. L’un n’empêche pas l’autre.

✔️ Les 2 solutions pour investir en immobilier en couple simplement

Deux options courantes vous permettent d’acheter en couple votre résidence principale et/ou des biens immobiliers locatifs et ainsi devenir propriétaire de son logement ou d'un immeuble : 

• créer une SCI (société civile immobilière) : une structure juridique qui simplifie la gestion de biens immobiliers achetés à deux. C’est l’idéal pour le locatif, mais il faut anticiper aussi les frais de gestions éventuels (comptabilité, bilan, etc.)
• acheter en indivision : la solution la plus souvent choisie pour l’achat de la propriété principale par une majorité des couples et qui s’applique par défaut. Elle ne demande donc aucune formalité administrative supplémentaire. Pro tip : vérifiez bien vos régimes matrimoniaux !

✔️ 4 infos à connaître avant d’investir dans l’immobilier en couple

Chaque type d’investissement immobilier et la solution pour y accéder s’accompagnent d’avantages et d’inconvénients fiscaux. Par exemple, si l’achat de votre résidence principale vous épargne des loyers, elle réduit votre capacité d’emprunt en cas de demande de crédit. S’il génère des revenus complémentaires, l’investissement locatif nécessite un temps de gestion important (recherche des locataires, travaux de rénovation énergétique, déclaration, etc.). 

Le cadre de votre union (mariage, PACS, concubins) influence les règles de partage et de répartition des parts de votre patrimoine de couple. Assurez-vous que votre régime patrimonial soit compatible avec votre projet d’investissement immobilier en couple. 

Tout investissement, même immobilier, comporte un risque de perte de capital. Aussi, lorsque vous réfléchissez à votre projet, pesez le pour et le contre. 

L’État a mis en place des aides pour soutenir l’investissement locatif et des dispositifs de défiscalisation tels que le dispositif Pinel et la loi Denormandie qui permettent une réduction d’impôt même pour un couple. Renseignez-vous sur ce droit et loi pour profiter d'un investissement en couple optimisé que ce soit en pacsé ou en mariage.

📈 L’investissement financier en couple : l’union fait la force 

Pour augmenter votre capital d'investissement en couple, vous pouvez aussi chacun : 

• investir en bourse et sur les marchés financiers (achat d’actions ou d’obligations), 
• placer de l’argent dans une SCPI (société civile de placement immobilier),
• acheter des cryptomonnaies,
• faire des placements alternatifs (achat de bouteilles de vin, de produits de luxe, or…), 
• utiliser une plateforme intelligente comme Birdee pour investir et gérer vos placements.

En savoir plus sur Birdee !

Attention à l’appel du gain : si certains produits ont de bons rendements, l’investissement en bourse présente des risques de perte de capital. Ne vous lancez pas tête baissée sans avoir fait appel à un expert, une société spécialisée dans les placements ou de solides connaissances. Le mot d’ordre : diversifiez ! 

Vous pouvez aussi ouvrir chacun un plan d’épargne en actions (PEA) en ligne pour acheter et gérer un portefeuille d’actions. D’ailleurs, en parlant d’épargne en couple… 

📢 L’épargne en couple à deux : l’investissement tranquille

Bien qu’on ne puisse pas vraiment la considérer comme un investissement, l’épargne est aussi une manière de faire fructifier son argent et d’augmenter son patrimoine étant en couple.

Certaines assurances-vie proposent des solutions pour épargner à deux, sous conditions. Il est en effet possible de souscrire à un contrat d’assurance-vie en co-adhésion (ou souscription conjointe) en cas d'un couple marié. Pour cela, n'hésitez pas à consulter en cliquant ici notre comparatif des meilleures assurances-vie.

☝️ Un conseil avant d'investir en couple ? Constituez-vous une épargne individuelle dans un premier temps (PER, PEL, CEL, livret A) en guise de capital propre et personnel. Combinez-la ensuite avec un projet d’épargne à deux. 

📝 Statut du couple et répartition des biens : anticipez les litiges

Votre régime matrimonial est-il adapté pour investir en couple ? Protège-t-il les deux conjoints en cas de décès ou de séparation ? Avez-vous défini le cadre de votre union grâce à un contrat de mariage ou de PACS ? Un testament ? Régime légale de communauté : quelle est la répartition des biens d'acquêt et des parts ? Vous êtes en concubinage, quelles règles s’appliquent pour investir en couple ? Quels sont les avantages fiscaux d'un investissement en coupe avec SCI ? 

Les bons comptes font les bons… amants. Aussi, avant d’investir en couple, il convient de définir en amont les règles qui régissent votre patrimoine, qui comprend désormais les biens et les investissements réalisés en commun.

Vous pouvez pour cela contacter un conseiller en patrimoine ou un notaire pour investir en couple.

Les avantages de cette solution ? Contrairement aux accords signés sous seing privé, l’acte authentique signé chez le notaire a force juridique et exécutoire. Et puis le notaire est impartial pour votre investissement de couple, c’est inscrit dans le code déontologique de la profession.

🌱 Avec Birdee : les couples préparent l’avenir financier ET écologique de leurs enfants

Chez Birdee, pas de portefeuille commun : on investit chacun de son côté. Une bonne solution pour compléter vos investissements individuellement, selon votre profil de risque et les moyens que vous souhaitez y mettre chacun dans votre couple. Et comme ça, ça marche pour tout le monde : célibataires et cœurs en peine sont les bienvenus.

Nous pensons que l’investissement peut faire du bien à tout le monde, et pas uniquement aux investisseurs. Si l’argent fait tourner le monde, alors faisons-le tourner dans le bon sens !

En effet, en tant que comparateur, notre démarche soutient l’investissement responsable, et pour le rendre accessible à tous. Pour aller dans ce sens, Birdee propose des portefeuilles avec des titres responsables. Les entreprises et des fonds sélectionnés respectent les critères extra-financiers environnementaux, sociétaux et de gouvernance (ESG).

Votre couple souhaite avoir des enfants et investir pour eux, Birdee, c’est un moyen très concret de préparer leur avenir, tant financier qu’écologique. Il est quand même dommage de mettre votre argent de côté pour eux, sur des comptes qui financent les industries polluantes et l’armement…

Et puis chez Birdee, vous pouvez commencer à investir à partir de 50€ ! En plus, des experts et leur robo-advisor s’occupent de tout pour investir simplement : vous gagnez du temps, ET de l’argent. Autant dire, le Bird et l’argent du Bird 😉

🔥 En exclusivité, pour nos lecteurs, nous proposons avec Birdee 100€ offerts dès 1 000€ investis avec le code promo : "CONNECT100". Découvrez aussi notre avis sur Birdee pour en savoir plus.

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