PEA PME : Comment ça marche, qui peut le faire et dans quelles conditions ?

Pour faire fructifier son épargne, il existe une multitude de solutions dont le PEA PME. Ce dernier est très populaire en raison de ses nombreux avantages. Il permet même de bénéficier d’une fiscalité avantageuse pendant plusieurs années.

Cependant, cette solution n’est pas accessible à tous puisqu’il faut remplir au préalable certaines conditions pour le faire. De plus, elle n’est pas sans risques. Il est donc recommandé de bien se renseigner sur la question avant de se lancer.

Découvrez dans cet article comment fonctionne le PEA PME, le profil des personnes éligibles pour le faire ainsi que les conditions à remplir.

🔍 Qu’est-ce qu’un PEA PME ? Comment ça marche ?

Le PEA PME est un produit d’épargne qui permet de placer son épargne dans des Petites et Moyennes Entreprises (PME). C’est un investissement qu’il est également possible de faire dans des Entreprises de Tailles Intermédiaires (ETI) avec la possibilité de placer jusqu’à 225 000€.

Le but ici est de pousser les citoyens à investir dans certaines entreprises prometteuses afin d’aider ces dernières à mieux se développer. Les investisseurs, eux, font fructifier leurs capitaux en détenant des actions dans ces entreprises.

Le principe du PEA PME

Le principe du PEA PME est simple. Pour une personne salariée qui souhaite se préparer à la retraite par exemple, c’est un système qui peut s’avérer très avantageux. En effet, il offre la possibilité d'investir un montant de son choix dans n’importe quelle entreprise ayant besoin de financement.

Les investissements dont il s’agit ici se font au moyen de nombreux supports de placement. Les sociétés éligibles à de tels placements de capitaux sont légalement autorisées par l’État et remplissent généralement un certain nombre de conditions.

Ainsi, en fonction du type de support choisi, les capitaux investis sont mis au service du bon fonctionnement des entreprises concernées. In fine, une somme représentant un bénéfice et donc un retour sur investissement est versée à chaque épargnant.

Mieux, après 5 ans de placement, chaque épargne peut être transformée en rente viagère. Ce qui donne la possibilité aux investisseurs d’effectuer des retraits sans payer aucun impôt.

Les supports de placement éligibles au PEA PME

Afin de diversifier l’épargne des investisseurs, il existe une multitude de supports sur lesquels ils peuvent faire des placements. Il s’agit entre autres :

• Des actions des sociétés ;
• Des parts dans les Sociétés A Responsabilité Limitée (SARL) ;
• Des obligations possédant un taux fixe ;
• Du crowdfunding.

L’ouverture d’un PEA PME

Pour investir dans un PEA PME, il faudra tout d’abord se rendre dans un établissement financier comme Anaxago qui offre ce type de service pour en ouvrir.

Il peut notamment s’agir d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou encore d’une société de courtage. Il est important de savoir cependant que le type de PEA PME dépendra pleinement de ce choix.

En choisissant une compagnie d’assurance par exemple, il sera présenté sous forme d’un contrat de capitalisation. En revanche dans le cas d’une banque, ce sera plutôt un compte titres.

Les avantages et inconvénients de souscrire à un PEA PME

Le PEA PME est un plan très avantageux, car il permet d’une part aux investisseurs de faire fructifier leurs épargnes. Ceux-ci bénéficient même d’une fiscalité allégée. D’autre part, il aide les petites et moyennes entreprises qui ont besoin d’un financement.

C’est donc un excellent moyen de contribuer au développement économique de son pays tout en constituant sa propre richesse.

Comme seul inconvénient, il faut notifier que ce plan n’est pas sans risques. En effet, comme tout investissement, les capitaux investis peuvent subir des pertes. Il est donc recommandé de faire appel à un expert avant d’effectuer un placement.

📍 Qui peut faire un PEA PME ?

Avant d’ouvrir un compte pour placer son épargne dans des entreprises, il faut remplir certaines conditions. Aussi, certains profils de personnes ont plus d’intérêts à le faire que d’autres.

Les critères d’éligibilité

Les personnes éligibles pour un PEA PME doivent remplir certains critères.

D’abord, il faut nécessairement être une personne physique et majeure. Une entreprise ne peut donc pas utiliser cette solution pour en financer une autre. Chaque investisseur doit également être domicilié fiscalement en France.

Par ailleurs, il importe de souligner qu’une personne ne peut faire qu’un seul PEA PME. De même, les personnes mariées ayant une imposition commune ne peuvent en faire qu’un.

En revanche, si l’imposition est séparée, ils ont la possibilité d’ouvrir leur compte chacun de leur côté. Compte tenu de la restriction sur l’âge, leurs enfants ne peuvent cependant pas le faire.

Les profils de personnes qui devraient faire un PEA PME

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte PEA PME même pour des personnes possédant déjà un PEA classique. C’est d’ailleurs très pratique, car ces derniers peuvent ainsi bénéficier des nouveaux avantages et de la flexibilité de ce nouveau plan d’épargne.

Aussi, pour des personnes souhaitant diversifier leurs portefeuilles et acheter des actions d’entreprises françaises, ce plan devrait plutôt les intéresser. Il en est de même pour ceux qui désirent bénéficier de la fiscalité allégée de la démarche ou encore bien préparer leurs retraites.

✔️ Quelles sont les conditions que doivent remplir les entreprises ?

Toutes les entreprises ne peuvent pas bénéficier d’un financement à partir d’un PEA PME. Il y a en effet, quelques conditions à remplir.

Elles doivent d’abord posséder leur siège dans un Etat européen. L’objectif est de pouvoir contrôler ses activités et s’assurer que le financement est utilisé à des fins utiles. C’est aussi un excellent moyen de lutter contre les différentes formes de fraudes et le blanchiment.

Ces entreprises doivent avoir un maximum de 5 000 salariés et un chiffre d’affaires inférieur ou égal à 1,5 milliard d’euros. Le total du bilan doit lui aussi être de 2 milliards d’euros au plus.

📈 Que retenir sur le PEA PME ?

En somme, il faudra retenir que le PEA PME est un plan d’investissement qui permet de faire fructifier son épargne pendant quelques années. Il est très avantageux aussi bien pour les investisseurs, que pour les entreprises. Pour ouvrir un PEA PME, il suffit de remplir certaines conditions.

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