By Wihem Jamri

Paiement par carte bancaire : quels frais pour le commerçant ?

Paiement par carte bancaire : frais du commerçant

Chaque commerçant est libre du choix des moyens de paiement qu’il propose à sa clientèle. Cependant, des frais de paiement par carte bancaire s’imposent aux commerçants à chaque fois qu’un client achète un produit par carte (contrairement à l’espèce par exemple).

Nous pouvons parler de frais de paiement par carte bancaire mais aussi de commission interbancaire de paiement (CIP), c'est-à-dire entre la banque et son client, le commerçant.

A noter que le taux de ces frais de paiement par carte bancaire appliqués aux commerçants varie selon ce qu’impose chaque banque, peu importe le mode de paiement que ce soit en sans contact ou avec code avec l’insertion de la CB dans le terminal de paiement. 

Ces frais de paiement par carte bancaire qui sont imputés aux commerçants résultent de 3 sommes : la commission dite d’interchange ; les frais de réseau et la marge de la banque du commerçant.

💳 À quoi correspondent ces différents frais de paiement par carte bancaire ?

Concernant la CIP, le coût est fixé par les différents réseaux de cartes comme Visa ou Mastercard, mais elle est versée à la banque émettrice. Ces frais disposent d’un plafond fixé à 0,20 % par transaction pour les paiements effectués avec une carte de débit et 0,30 % par transaction pour les paiements par carte de crédit.

Pour les frais de réseau, les commissions sont retirées par les réseaux de cartes bancaires, c’est ce qui permet de s’assurer que le commerçant ait bien été rémunéré. Le montant de ces frais de réseau est fixé librement par les réseaux de cartes et selon les cas.

Enfin, il y a les frais de transaction sur le paiement par carte bancaire de la banque ou fournisseur du TPE, ce dernier frais est indexé sur le montant de l’achat et varie selon l’acteur ou la banque en question. 

C’est sur ce dernier qu’il faut porter son attention pour réduire les frais de paiement par carte bancaire pour un commerçant.

🔎 Comment réduire les frais de carte bancaire pour le commerçant ?

Plusieurs possibilités s’offrent au commerçant pour réduire au maximum les frais pour les paiements en cartes bancaires, ConnectBanque vous les énumère :

✓ Négocier le taux de commission prélevée par la banque ou le fournisseurs de TPE

Lors de chaque transaction, la banque prend une commission dont le taux varie selon le volume de transactions, les relations commerciales entretenues entre la banque et le commerçant mais aussi la nature des paiements.

✓ Proposer d’autres moyens de paiement à vos clients que la carte bancaire

Les paiements en espèce, chèque, virement instantané sont des services envisageables qui permettront de réduire les frais bancaires du commerçant mais aussi de générer diverses sources de revenus. 

✓ Opter pour un TPE sans banque adapté selon vos besoins et votre budget

Plusieurs terminaux de paiement ou solutions de paiement sont mis en place pour alléger le montant des frais bancaires du commerçant. Par exemple, pour réduire ses frais bancaires dus aux paiements par carte, le commerçant peut choisir un TPE sans banque à la location (avec abonnement) ou alors à l’achat.

Pour que le commerçant réalise ses transactions avec efficacité, ConnectBanque a trouvé pour vous Square, une entreprise qui propose une solution de caisse et de paiement pour les commerçants. 

☑️ Square : quels frais de carte bancaire pour les commerçants ?

Avis sur Square

Solution pour professionnels, Square s’est focalisé sur des solutions de paiement adaptées pour les commerçants. En effet, Square propose du matériel dernière génération et des logiciels adaptés peu importe le domaine d’activité du commerçant.

Affichant des tarifs et frais attractifs, Square épaule les commerçants dans leur quotidien en les aidant à encaisser de manière simple et rapide. Square aide  aussi les commerçants à gérer leur personnel afin de mener à bien leur business et ce, même en ligne. 

L’avantage de cette solution est qu’elle permet de générer des revenus facilement grâce aux différentes solutions de paiement mobiles proposées pour les professionnels basés dans la restauration, les commerces de détail, mais aussi tout autre type d’entreprise et d’activité. 

C’est pourquoi nos experts ConnectBanque vous partagent de manière objective Square comme solution de paiement à frais réduits pour commerçants.

En savoir plus

✓ Un kit personnalisable de solutions de paiement pour commerçant à frais réduits

Depuis peu, un kit de démarrage a été conçu par Square afin que tout professionnel y trouve son compte. Il s’agit d’un pack complet et personnalisable selon les besoins du commerçant

Ainsi, le kit comprend un système de caisse PDV Square, du matériel et des logiciels choisis préalablement par le professionnel mais aussi de nombreux avantages que ConnectBanque a pris le soin de vous résumer juste ici.

Avis sur les solutions de paiement Square

✓ Les avantages du kit de démarrage de la solution Square : 

  • Chaque kit comprend un système de caisse PDV Square
  • Garantie de 1 an incluse pour tout matériel 
  • Personnalisation du kit : le professionnel choisit le matériel et le logiciel dont il a besoin 
  • Des frais de traitement relativement bas 
  • Logiciel de caisse PDV Square gratuit 0 €/mois 
  • Des forfaits sur-mesure pour les entreprises encaissant plus de 200 000 ventes/mois
  • Retours gratuits du matériel sous 30 jours sans justification 
  • Des options disponibles comme la fidélisation, le marketing ou la vente en ligne Square
  • 20% de réduction sur tout le matériel proposé pour les nouveaux clients et les logiciels complémentaires

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📌 Le kit de démarrage en détail : conditions, frais et tarifs

La création du kit de démarrage est libre et se personnalise selon les besoins de chaque commerçant. 

Ainsi, le commerçant possède la liberté de choisir le matériel qu’il désire, soit une solution de caisse entièrement intégrée comme Square Register ou à l’inverse, un appareil tout-en-un comme Square Terminal spécialement ciblé pour les paiements et les reçus. 

Quant au logiciel de caisse Square inclus au pack de démarrage, il s’agit d’une application de gestion d’entreprise gratuite directement intégrée au matériel Square. En plus d’être sans engagement, aucun frais de logiciel n’est à prendre en compte et la possibilité d’établir un contrat à long terme est, elle aussi, envisageable. 

Toujours dans les options intégrées au kit, nous retrouvons deux autres logiciels nommés “Fidélisation Square” et “Marketing Square” qui peuvent être ajoutés en complément du premier et qui servent à développer la base client du professionnel grâce à des programmes de fidélisation ou des campagnes personnalisées envoyées par email à chaque client. Marketing Square est aussi conçu de sorte que chaque client soit informé des ventes et des potentiels évènements qui auront lieu. 

Enfin, pour terminer sur les options proposées dans le pack de démarrage, la vente en ligne Square pour les sites d’e-commerce est aussi incluse moyennant des frais supplémentaires.

✓ Matériel et logiciels Square : les tarifs du kit de démarrage

Pour rappel, la tarification de l’application PDV Square est gratuite et n’engage ni frais d’abonnement ou de configuration. Ainsi, dans le kit de démarrage, vous retrouverez : 

  • Square Register : 479,20 € HT au lieu de 599 € HT
  • Square Terminal : 132 € HT au lieu de 165 € HT
  • Fidélisation Square : 32 € HT/mois au lieu de 40 € HT avec 30 jours d’essai gratuit 
  • Marketing Square : 12 € HT/mois au lieu de 15 € HT avec aussi essai gratuit de 30 jours 
  • Vente en ligne Square à partir de 20 €/mois au lieu de 25€ + frais de traitement

✓ Les différents frais de transaction Square

Différents frais de traitement de paiement par carte bancaire sont à prendre en compte : 

  • Paiement en personne par carte ou sans contact : 1,65 % de frais 
  • Les ventes en ligne :
    • Pour les paiements par carte dans l’Union Européenne et EEE: 1,4 % + 0,25 €  
    • Pour les paiements par carte au Royaume-Uni ou pays hors EEE: 2,9 % + 0,25 €  

Pour toute information complémentaire, n’hésitez pas à contacter nos experts ConnectBanque (chat ou email) ou à lire notre avis sur Square pour professionnels ou commerçants.

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