Paiement par carte bancaire : quel montant de frais de paiement pour le commerçant ?

Chaque commerçant est libre du choix des moyens de paiement qu’il propose à sa clientèle, des moyens de paiement et du réseau de cartes bancaires qu'il accepte pour ses transactions. Cependant, des frais de paiement par carte bancaire s’imposent aux commerçants à chaque fois qu’un client achète un produit par carte bancaire (contrairement à l’espèce par exemple).

Nous pouvons parler de frais de paiement par carte bancaire pour commerçant mais aussi de commission interbancaire de paiement (CIP), c'est-à-dire entre la banque et son client qui est le commerçant. Ces frais de carte bancaire sont appliqués lors de chaque transaction et restent fixes peu importe le montant de l'opération.

A noter que le taux de ces frais de paiement par carte bancaire appliqués aux commerçants varie selon ce qu’impose chaque banque, peu importe le mode de paiement que ce soit par carte en sans contact ou avec code avec l’insertion de la CB dans le terminal de paiement. 

Ces frais de paiement par carte bancaire qui sont imputés aux commerçants résultent de 3 sommes : la commission dite d’interchange ; les frais de réseau de la carte bancaire et la marge de la banque du commerçant.

💳 À quoi correspondent ces différents frais de paiement par carte bancaire pour commerçant ?

Concernant la CIP, le coût de cette commission est fixé par les différents réseaux de cartes bancaires comme Visa ou Mastercard, mais elle est versée à la banque émettrice. Ces frais de paiement par carte bancaire pour commerçant disposent d’un plafond fixé à 0,20 % par transaction pour les paiements effectués avec une carte de débit et 0,30 % par transaction pour les paiements par carte de crédit.

Pour les frais de réseau, les commissions sont retirées par les réseaux de cartes bancaires, c’est ce qui permet de s’assurer que le commerçant ait bien été rémunéré après le paiement par carte bancaire. Le montant de ces frais de réseau est fixé librement par les réseaux de cartes et selon les cas.

Enfin, il y a les frais de transaction sur le paiement par carte bancaire de la banque ou fournisseur du TPE, ce dernier frais est soustrait après le paiement par carte bancaire indexé sur le montant de l’achat et varie selon l’acteur ou la banque en question. 

C’est sur ce dernier frais pour commerçant qu’il faut porter son attention pour réduire au maximum les frais de paiement par carte bancaire pour un commerçant.

🔎 Comment réduire les frais de carte bancaire pour le commerçant ?

Plusieurs possibilités s’offrent au commerçant pour réduire au maximum les frais pour les paiements en cartes bancaires, ConnectBanque vous les énumère :

✓ Négocier le taux de commission prélevée par la banque ou le fournisseurs de TPE

Lors de chaque transaction, la banque prend une commission dont le taux varie selon le volume de transactions, les relations commerciales entretenues entre la banque et le commerçant mais aussi la nature des paiements.

✓ Proposer d’autres moyens de paiement à vos clients que la carte bancaire pour réduire les frais

Les paiements en espèce, chèque, virement instantané sont des services envisageables qui permettront de réduire les frais bancaires du commerçant mais aussi de générer diverses sources de revenus autres que les transactions par carte.

✓ Opter pour un TPE sans banque adapté selon vos besoins et votre budget

Plusieurs terminaux de paiement ou solutions de paiement sont mis en place pour alléger le montant des frais bancaires du commerçant ou de la commission par transaction. Par exemple, pour réduire ses frais bancaires dus aux paiements par carte, le commerçant peut choisir un TPE sans banque à la location (avec abonnement) ou alors à l’achat.

Pour que le commerçant réalise ses transactions avec efficacité, ConnectBanque a trouvé pour vous SumUp, une entreprise qui propose une solution de caisse et de paiement pour les commerçants. 

☑️ SumUp : quel montant de frais pour les paiements par carte bancaire pour les commerçants ?

Solution pour professionnels, SumUp a également pris le soin de créer des solutions de paiement sur-mesure adaptées pour les commerçants et les paiements par carte ou autre moyen de leur client. En effet, SumUp propose du matériel dernière génération et des logiciels adaptés peu importe le domaine d’activité du commerçant.

Affichant un tarif unique de 79€/mois, SumUp épaule les commerçants dans leur quotidien en les aidant à encaisser de manière simple et rapide en acceptant tout type de paiement et un grand nombre de réseau de cartes. SumUp aide aussi les commerçants à gérer leur personnel afin de mener à bien leur business et ce, même en ligne. Une activité gérée en toute sécurité grâce à un suivi en temps réel de toutes vos opérations, de vos ventes, des clients et de vos employés. 

L’avantage de cette solution est qu’elle permet de générer des revenus facilement grâce aux différentes solutions de paiement mobiles proposées pour les professionnels basés dans la restauration, les commerces de détail, mais aussi tout autre type d’entreprise et d’activité. De plus, nous apprécions le fait qu'il est possible d'intégrer des modules complémentaires à votre logiciel de caisse comme des partenaires click & collect, de livraison ou de fidélisation client.

C’est pourquoi nos experts ConnectBanque vous partagent de manière objective SumUp comme solution de paiement à frais réduits pour commerçants.

En savoir plus sur les TPE SumUp

✓ Une solution de paiement avantageuse et personnalisable pour commerçant

SumUp offre un logiciel de caisse tout-en-un qui répondra à tous les besoins d'un commerçant ou autre professionnel. 

Pour simplifier son utilisation, le logiciel de caisse s'intègre facilement à votre système, vous n'aurez qu'à suivre la démonstration vidéo pour une installation réussie qui vous permettra de commencer les encaissements par carte bancaire.

Par ailleurs, l'organisation de la caisse SumUp est bien conçue car elle permet de cataloguer toutes les opérations de vos clients et s'ajustent selon leurs envies : qu'il souhaite payer par carte, par téléphone ou par espèces, le logiciel enregistre toutes les transactions en quelques clics !

Ainsi, voici les nombreux avantages de SumUp que ConnectBanque a pris le soin de vous résumer juste ici.

Ainsi, le kit comprend un système de caisse PDV Square, du matériel et des logiciels choisis préalablement par le professionnel mais aussi de nombreux avantages que ConnectBanque a pris le soin de vous résumer juste ici.

✓ Les avantages de la solution SumUp : 

• Un tarif unique étudié sur devis 
• Sans frais cachés 
• Une solution avec une offre sans engagement et une offre avec abonnement 
• Idéale pour tous types de commerçant
• Personnalisation du logiciel de caisse selon vos besoins
• Service client gratuit et réactif 
• Suivi de votre activité en temps réel
• Rapports détaillés en fin de journée
• Accepte de nombreux moyens de paiement
• Statistique des activités de votre personnel en détail 
• Des options disponibles via des modules complémentaires comme la fidélisation de vos clients

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📌 Le logiciel de caisse SumUp pour commerçants : conditions, frais de carte bancaire et tarifs

Le logiciel de paiement est complet, sans frais cachés et personnalisable selon les besoins de chaque commerçant.

Ainsi, en plus de proposer de nombreux terminaux de paiements aux commerçants, SumUp a aussi deux solutions de caisses professionnelles. Le commerçant possède la liberté de choisir le matériel qu'il désire, soit une solution de caisse entièrement intégrée comme la caisse Pro SumUp Box ou à l'inverse, un appareil tout-en-un comme SumUp Air spécialement conçu pour les paiements avec Apple Pay. 

Concernant les systèmes de caisse SumUp, deux vous sont proposés avec des caractéristiques qui diffèrent.

✓ Les avantages de la caisse Lite SumUp :

• 0 € de frais mensuels
• Un coût de matériel fixe à partir de 349 €
• Inclus une tablette full HD avec support
• Terminal de paiement SumUp Solo inclus
• Frais de transaction par carte bancaire fixés à 1,75% 

✓ Les inconvénients du système de caisse Lite :

• Imprimante et tiroir de caisse disponibles en option
• Impossibilité de traiter plusieurs commandes à la fois 

📍 Les caractéristiques de la caisse Pro SumUp

✓ Les avantages de la caisse Pro SumUp :

• Choix de votre système de caisse entre iPad, iPad mini ou iPad Pro 
• Des vidéos d'installation détaillées pour vous aider lors de votre première prise en main
• Experts des systèmes de caisses disponibles 6j/7 ainsi que le chat inclus dans l'offre
• Données et rapports avancés
• Séparation des factures clients

✓ Les inconvénients du système de la caisse Pro : 

• Terminal de paiement en supplément 
• Frais de commission variables selon votre abonnement

✓ Les différents frais de transaction par carte bancaire SumUp pour commerçant

Différents frais de traitement de paiement par carte bancaire sont à prendre en compte : 

• Paiement en personne par carte ou sans contact : jusqu'à 1,75 % de frais 
• Les ventes en ligne : de 0,69% à 2,5% de frais par transaction

Pour toute information complémentaire, n’hésitez pas à contacter nos experts ConnectBanque (chat ou email) ou à lire notre avis SumUp pour professionnels ou commerçants.