Entreprises, avez-vous entendu parler du prêt instantané ou de trésorerie immédiate ?

En 2023, lorsque vous lancez votre entreprise, la question du financement professionnel se pose chaque jour, d’une part, car vous avez besoin d’investir pour croître et d’autre part, pour avoir une trésorerie saine.

À ce moment-là, votre premier réflexe est de vous adresser à votre banque, et c'est là que les problèmes commencent.

Votre banque traditionnelle est sur des standards depuis plusieurs années où il vous faut pour envisager un prêt de trésorerie pour votre activité professionnelle, justifier de 3 années de bilan comptable, apporter une caution personnelle, et payer des assurances hors de prix.

Pour autant, il existe de nouvelles solutions en ligne qui vous permettent d’avoir un prêt sans avoir la corde au cou. C’est la raison pour laquelle nous allons voir, à quel moment il faut se poser la question du prêt de trésorerie ? Et quelles sont les solutions de financement alternatives pour avoir une trésorerie immédiate ?

Startups, jeunes entreprises, à quel moment peut-on envisager un prêt de trésorerie ?

Lorsque vous créez une entreprise, c'est un véritable parcours semé d'embûches où au départ vous dépensez plus que vous n'encaissez. Et alors vient le moment où vous commencez à avoir de la croissance, des clients fidèles, vos ventes commencent plus au moins à décoller, car votre service, produit ou solution que vous proposez plaît. Et là, vous vous dîtes qu'il faut accélérer, il faut pour cela communiquer et donc investir dans la publicité (investissement marketing), et naturellement à recruter (augmenter votre masse salariale). Du coup, le besoin de trésorerie devient urgent.

Cependant, bien que votre idée fonctionne, la plupart des banques et acteurs traditionnels proposant un crédit professionnel (de trésorerie, d'affacturage, facilité de caisse, etc...) sont formatés à ce sujet et vont vous demander tout un certain nombre de choses pour que vous puissiez obtenir des fonds : 

• Business Plan (différent du vôtre et très axé finance)
• Justifier de 2 ou 3 bilans sans connaître véritablement votre activité
• Une caution personnelle ou hypothèque sur votre bien immobilier
• Payer une assurance qui ne vous couvre pas forcément sur tous les risques
• Ainsi que d'autres frais pas forcément visibles

Ce parcours du combattant ou de la combattante peut durer plusieurs longs mois sans avoir la garantie d'avoir les fonds et si c'est le cas, les taux d'intérêts peuvent s'avérer être très élevés alors que vous avez un besoin de trésorerie immédiate et pas forcément les moyens de vous embarquer dans un processus qui vous coûtera beaucoup de temps et d'argent.

Quelles sont les nouvelles solutions de financement pour une trésorerie immédiate ?

Le saviez-vous ? Depuis 2022, de nouvelles solutions ont vu le jour vous permettant d'obtenir des fonds pour renflouer votre trésorerie immédiatement.

Tout d'abord, plus besoin de monter de longs dossiers, grâce à l'intelligence artificielle et le fait que nous soyons connectés, en quelques minutes, ces nouveaux acteurs peuvent étudier votre solvabilité et déterminer si vous pouvez obtenir un prêt instantané. C'est-à-dire qu'ils peuvent vous mettre à disposition les fonds entre 48h et 72h.

De plus, fini les taux d'intérêts, les assurances exorbitantes, les coûts cachés ou toute autre demande de caution, vous aurez une proposition simple et transparente avec une commission fixe où vous saurez à l'avance ce que vous devez rembourser.

Nous avons identifié plusieurs Fintechs permettant de combler votre besoin de trésorerie immédiate avec le prêt instantané pour les TPE, PME ainsi le RBF (Revenue Base Financing) qui consiste à obtenir des fonds en fonction de vos ventes récurrentes idéal pour les entreprises SaaS, sociétés de location ou tout autre entreprise, société proposant un abonnement.

À titre d'exemple, la Fintech Européenne River Bank propose des prêts instantanés jusqu'à 15 000 € à toutes les TPE et PME qui ont 6 mois d'existence réalisant un chiffre d'affaires minimum de 60 000 €. Vous pouvez simuler sans engagement cette demande de financement où vous avez la possibilité de recevoir les fonds en 48 heures !

Je fais une simulation de prêt

Après cela, nous trouvons opportun de vous rappeler que quel que soit le mode de financement choisi, qu'un prêt ou crédit vous engage, il faut donc bien vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager. Même si l'intelligence artificielle le fait un peu pour vous. ;)