Définition d’un contrat d’assurance vie : qu’est-ce que c’est ?

Très prisée par les Français, l’assurance-vie représente un moyen d’épargne plus ou moins long terme en fonction des objectifs, mais aussi une méthode pour fructifier son patrimoine. Néanmoins, par manque d'informations, certaines personnes craignent encore de souscrire à ce moyen d'épargne et d'investissement.

Mais alors, quelle est la définition d’un contrat d’assurance vie ? Quels sont les avantages d’une assurance-vie ? Nous allons répondre à ces questions avec une explication simple et à la fin un exemple concret de contrat d’assurance-vie.

📍 Quelle est la définition d’un contrat d’assurance vie ?

Par définition, l’assurance-vie est une solution  d’épargne et d’investissement et non comme certains le pensent une assurance en cas de décès.

En effet, la réelle définition et explication de l’assurance vie est la suivante : il s’agit d’un placement qui permet d’épargner pour vos objectifs de vie (achat immobilier, préparer sa retraite,...) et de générer des rendements avec une certaine flexibilité. 

L’assurance vie promet un versement d’une rente ou d’un capital à l’assuré ou au bénéficiaire sélectionné dans le contrat. Le contrat d’assurance vie peut aussi être assimilé à un placement puisque l’assuré a la possibilité d’être bénéficiaire des rentes.

En cas de décès, l'assurance vie  répond pas aux règles "traditionnelles" de la succession pour les proches sélectionnés par le souscripteur.

En tant qu’épargnant, vous avez la possibilité de faire des versements sur votre assurance vie ponctuellement ou de manière régulière (chaque mois par exemple). Le rendement de l’assurance-vie va être directement corrélé à sa composition (fonds euros ou unités de compte par exemple) et également des fluctuations des marchés financiers.

🔎 Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ? 

A titre d’exemples, ci-dessous quelques objectifs de l’épargnant ou l'investisseur à travers une assurance-vie : 

• Se constituer un capital pour un objectif de vie 
• Faire fructifier son épargne
• Anticiper et préparer sa retraite
• Succession : préparer la transmission son patrimoine
• …

✓ Quels sont les avantages d’un contrat d’assurance vie ?

Souscrire un contrat d’assurance vie est un moyen d’épargne qui comprend de nombreux avantages, en voici quelques exemples : 

• Faire fructifier votre épargne sur des produits et actifs diversifiés (fonds euros, ETF, SCPI,..),
• L’argent placé sur l’assurance vie n’est pas bloqué et un rachat peut s'effectuer à tout moment,
• En cas de décès, vous pouvez transmettre votre capital de l’assurance vie à n’importe quel bénéficiaire sélectionné même en dehors du cercle familial,
• Après 8 ans de durée de votre contrat, vous profitez d'une fiscalité avantageuse sur vos plus-values générées.

✓ Explication et exemple en détail : comment épargner et investir avec une assurance-vie ? 

Pour commencer afin d'épargner et d'investir sur un contrat d’assurance-vie, plusieurs types de versements existent :

• Le versement initial correspond au montant de la somme versée lors de l’ouverture de l’assurance vie.
• Les versements complémentaires libres : vous avez la possibilité d’approvisionner votre contrat d’assurance vie de manière ponctuelle,
• Les versements réguliers : pour faciliter l’alimentation de votre contrat d’assurance vie vous avez la possibilité de programmer des versements (mensuel, trimestriel, annuel).

Par ailleurs, l’épargnant peut placer cet argent versé en assurance-vie sur 2 types de supports : 

• Les supports en euros qui sont le placement le plus sécurisé puisque c’est l’assureur qui encourt l’entièreté du risque financier. Avec cette option, il est impossible pour l’assuré de perdre son capital ainsi que ses intérêts engendrés.
• Les unités de compte : ici, la valeur des unités de compte dépend des marchés financiers. En d’autres termes, avec les fonds en unités de compte les rendements peuvent être beaucoup plus élevés, mais vous avez un risque de perte de votre capital.

A noter que l’assurance-vie est flexible et permet d’établir une répartition entre les 2 types de supports selon votre souhait et profil d’investisseur.

Convaincu(e) par le concept de l’assurance-vie ? Nous vous suggérons d’aller consulter notre comparatif et guide des meilleures assurances-vie afin de choisir le meilleur contrat d’assurance vie le plus adapté à vos besoins.

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