Guide 2024 sur l’épargne solidaire : comment investir dans un avenir plus durable et éthique ?

 

 

L'épargne solidaire est une approche financière qui combine la croissance de votre patrimoine avec des objectifs sociaux et environnementaux. Contrairement aux formes d'investissement traditionnelles axées uniquement sur le rendement financier, l'épargne solidaire intègre des valeurs éthiques et solidaires dans le processus d'investissement.

🔍 Qu’est-ce que l’épargne solidaire ? 

Lorsque vous choisissez d’investir dans différents types de placements, le but est de recevoir des intérêts. Lorsque vous choisissez d’investir dans l’épargne solidaire alors ils se distinguent par leur engagement à financer des entités à vocation solidaire et éthique, ainsi que des initiatives visant à promouvoir les énergies renouvelables.

Les domaines d'activité concernés sont variés, englobant l'insertion sociale, le logement à vocation sociale, les microcrédits destinés aux individus et aux petites entreprises, le soutien à certaines PME, la préservation de l'environnement, le commerce équitable, le développement durable, ainsi que l'assistance aux nations en développement.

Ces placements solidaires sont accessibles aux particuliers, et ils peuvent également être utilisés comme des véhicules d'investissement au sein des plans d'épargne salariale. 

Pourquoi choisir l’épargne solidaire ? 

En choisissant l'épargne solidaire, vous offrez la possibilité d'investir de manière éthique, de contribuer positivement à la société et à l'environnement, tout en pouvant réaliser des gains financiers. C'est une façon de donner un sens à votre argent et de participer à la construction d'un avenir meilleur pour tous.

✅ Les avantages de l’épargne solidaire 

L’épargne solidaire a de nombreux avantages en terme financier et éthique : 

• Contribuer à des causes sociales et environnementales : l'épargne solidaire vous permet d'affecter une partie de vos ressources financières à des projets et des entreprises qui ont un impact positif sur la société et l'environnement. 
• Alignement avec vos valeurs : si vous avez des convictions éthiques ou des préoccupations environnementales, l'épargne solidaire vous permet d'investir en accord avec vos principes.
• Diversification de votre portefeuille : les investissements solidaires offrent une diversification qui peut réduire les risques financiers.
• Potentiel de rendement financier : bien que l'objectif principal de l'épargne solidaire soit d'avoir un impact social ou environnemental, elle peut également offrir un rendement financier performant. 
• Stimulation de l'innovation : en soutenant des entreprises et des projets novateurs axés sur le bien-être social et environnemental, l'épargne solidaire favorise l'innovation et encourage d'autres acteurs économiques à adopter des pratiques similaires.
• Soutien aux petites entreprises locales : l'épargne solidaire peut aider les petites entreprises locales à croître et à prospérer, ce qui renforce souvent les économies locales et les communautés.

❎ Les inconvénients de l’épargne solidaire

L’épargne solidaire peut avoir des inconvénients : 

• Rendement probable plus faible : les investissements solidaires peuvent avoir des rendements financiers plus faibles que certains investissements traditionnels. Cela résulte de l'accent mis sur les objectifs sociaux et environnementaux plutôt que sur la maximisation des profits.
• Risque d'investissement : comme pour tout investissement, l'épargne solidaire comporte des risques. Les projets ou les entreprises soutenues peuvent échouer, entraînant des pertes financières pour les investisseurs.
• Disponibilité limitée : dans certaines régions ou pays, l'accès aux produits d'épargne solidaire peut être limité, ce qui restreint les possibilités pour les investisseurs de s'engager dans cette forme d'investissement.

🔝 Comparatif des différents livrets d’épargne solidaire : comment choisir son compte épargne solidaire ?

La plupart des institutions bancaires proposent des livrets d'épargne qualifiés de solidaires, où les fonds investis et/ou les intérêts générés peuvent être orientés vers des initiatives de l'économie solidaire pour par exemple : lutter donc la faim, accompagner des associations éthiques, aider pour un avenir meilleur.

🌳 Goodvest : des placements solidaires et engagé pour la planète

 

 

Goodvest se positionne en tant qu'acteur de la finance verte spécifiquement dédié aux épargnants français cherchant à donner une dimension responsable et pérenne à leurs fonds. Goodvest vous offre l'opportunité d'orienter votre épargne vers des projets, des entreprises et des associations ayant une utilité pour la planète et la société.

Grâce à l’assurance-vie proposée par Goodvest, vous aurez le privilège de choisir un ou plusieurs de ces thèmes pour orienter votre épargne. Les fonds que vous déposez sont ainsi investis dans des coopératives ou dans des organisations publiques en accord avec vos préférences et votre profil d'investisseur.

Vous pourrez aussi opter pour le PER engagé de manière responsable en faveur de la transition écologique. L'objectif principal du Plan d'Épargne Retraite (PER) Goodvest est de soutenir les épargnants dans la création de revenus complémentaires pour leur retraite. Le PER Goodvest opère en tant que véhicule fiscal, offrant aux épargnants l'opportunité d'investir dans des fonds de placement gérés par plusieurs grandes entreprises qui adoptent des pratiques respectueuses de l'environnement.

À la différence du Plan d'Épargne Retraite conventionnel qui investit dans les énergies fossiles, le PER Goodvest s'appuie sur des fonds du label ISR, offrant ainsi la perspective d'une performance financière favorable, grâce à la conviction que l'investissement responsable favorise la croissance à long terme.

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🏆 Monabanq & Livret Rentabilis: un compte épargne avec des engagements solidaires 

Monabanq, la banque en ligne faisant partie du groupe Crédit Mutuel, vise à permettre aux clients des banques classiques de réaliser une transition bancaire en toute simplicité, en proposant une gamme de produits d'épargne similaires, y compris le livret d'épargne. 

Depuis quelques jours, Monabanq propose un tout nouveau livret : Rentabilis. Ce nouveau livret, vous offre des avantages : 

• Pendant une période de trois mois, Rentabilis offre un taux de rendement de 5%, garantissant ainsi la sécurité de votre capital. 
• Vous avez la flexibilité d'accéder à ces fonds à tout moment, ce qui en fait une option idéale pour financer des projets à court terme tels que des voyages, l'achat d'un véhicule ou des travaux…

Le plus de Monabanq est ses engagements solidaires. En effet, depuis 2019 Monabanq a choisi d’investir dans des organismes qui ont des actions responsables pour la planète et la société. Lorsque vous laissez votre argent dans les livrets proposés par Monabanq vous agissez pour un avenir meilleur et vous investissez dans des associations comme : 

• SOS Village d’enfants
• Mon empreinte carbone 
• EcoTree…

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🌲 Helios : un livret d’épargne solidaire & éthique

 

 

Helios a introduit une solution d'épargne gratuite : le Livret Hélios Avenir. Il est réservé exclusivement aux titulaires de comptes courants Helios. Grâce au Livret Avenir, vous pouvez épargner à votre propre rythme, en toute sécurité et surtout contribuer au financement de projets ayant un impact positif sur l'environnement.

Il est important de noter que le Livret Avenir de Helios est un service gratuit inclus dans votre compte courant (ou compte jeune). Pour l'ouvrir, un dépôt initial de seulement 10€ est requis.

 

 

Voici les avantages de ce que vous aurez dans votre livret et de la banque en ligne solidaire Helios  : 

• Transparence totale : vous avez une visibilité complète sur la destination de vos fonds, avec toutes les informations disponibles sur notre site Web ou notre application.
• Impact environnemental : chaque euro que vous épargnez contribue directement au financement de projets qui maintiennent la transition écologique, dès le premier euro déposé.
• Sécurité garantie : comme dans les banques traditionnelles, vos fonds sont protégés par le Système National de Garantie des Dépôts, avec une couverture allant jusqu'à 100 000€.
• Liquidité immédiate : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans délai, pour répondre à vos besoins financiers.

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Quelles sont les similitudes entre le Livret de Développement Durable et Solidaire et l'épargne solidaire ? 

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et l'épargne solidaire ont en commun plusieurs similitudes, notamment :

• Les objectifs sociaux et environnementaux : les deux options d'épargne visent à orienter l'argent des épargnants vers des projets et des entreprises ayant un impact social et/ou environnemental positif. Que ce soit par le biais de l'épargne solidaire ou du LDDS, les fonds sont destinés à des initiatives bénéfiques pour la société et la planète.
• Le financement de projets spécifiques : le LDDS et l'épargne solidaire sont conçus pour financer des projets ciblés. Le LDDS est généralement utilisé pour soutenir des projets de développement durable en France, tandis que l'épargne solidaire peut couvrir une gamme plus large de projets, y compris ceux à l'échelle internationale.
• L’éthique et responsabilité sociale : les deux approches intégrant des valeurs éthiques et de la responsabilité sociale dans leurs investissements. Ils permettent aux investisseurs de choisir des placements qui attirent leurs convictions personnelles et qui contribuent positivement à la société.
• La transparence : tant le LDDS que l'épargne solidaire mettent l'accent sur la transparence en ce qui concerne l'utilisation des fonds. Les épargnants ont généralement accès à des informations sur les projets et les entreprises financées, ce qui leur permet de savoir où va leur argent.

Les points communs sont nombreux entre ses deux livrets, en fonction de ce que vous recherchez pour votre épargne alors vous devrez vous renseignez sur ce qu’ils vous conviennent. 

Cependant, il est important de noter qu'il existe des différences significatives entre le LDDS et l'épargne solidaire. Le LDDS est un produit bancaire réglementé en France, avec des limitations sur les taux d'intérêt et des exigences spécifiques en matière d'utilisation des fonds.

En effet, les épargnants lorsqu'ils possèdent un livret de développement durable et solidaire, ils peuvent, par exemple, faire don aux acteurs de l'économie sociale et solidaire.

En revanche, l'épargne solidaire est plus flexible en termes de choix d'investissement et n'est pas limitée à un pays particulier.

Bien que le LDDS et l'épargne solidaire partagent des objectifs similaires en matière d'impact social et environnemental, leurs structures et leurs fonctionnements diffèrent en fonction des réglementations et des options d'investissement disponibles.