Guide 2025 sur l’épargne solidaire : comment investir pour garantir un avenir 100% durable et éthique ?

 

 

L'épargne solidaire est une approche financière qui combine la croissance de votre patrimoine avec des objectifs sociaux et environnementaux. Contrairement aux formes d'investissement traditionnelles axées uniquement sur le rendement financier, l'épargne solidaire intègre des valeurs éthiques et solidaires dans le processus d'investissement. Qu'est-ce que l'épargne solidaire ? Comment investir ? Quels critères pour bien choisir son livret ?

Ce guide répondra à toutes vos interrogations et vous permettra de faire le bon choix de placement éthique et solidaire en 2025.

🔍 Qu’est-ce que l’épargne solidaire ? 

Lorsque vous choisissez d’investir dans différents types de placements, le but est de recevoir des intérêts. Lorsque vous choisissez d’investir dans l’épargne solidaire alors ils se distinguent par leur engagement à financer des entités à vocation solidaire et éthique, ainsi que des initiatives visant à promouvoir les énergies renouvelables.

Les domaines d'activité concernés sont variés, englobant l'insertion sociale, le logement à vocation sociale, les microcrédits destinés aux individus et aux petites entreprises, le soutien à certaines PME, la préservation de l'environnement, le commerce équitable, le développement durable, ainsi que l'assistance aux nations en développement.

Ces placements solidaires sont accessibles aux particuliers, et ils peuvent également être utilisés comme des véhicules d'investissement au sein des plans d'épargne salariale. 

Pourquoi choisir l’épargne solidaire ? 

En choisissant l'épargne solidaire, vous offrez la possibilité d'investir de manière éthique, de contribuer positivement à la société et à l'environnement, tout en pouvant réaliser des gains financiers. C'est une façon de donner un sens à votre argent et de participer à la construction d'un avenir meilleur pour tous.

✅ Les avantages de l’épargne solidaire 

L’épargne solidaire a de nombreux avantages : 

• Contribuer à des causes sociales et environnementales : l'épargne solidaire vous permet d'affecter une partie de vos ressources financières à des projets et des entreprises qui ont un impact positif sur la société et l'environnement. 
• Alignement avec vos valeurs : si vous avez des convictions éthiques, l'épargne solidaire vous permet d'investir en accord avec vos principes.
• Diversification de votre portefeuille : les investissements solidaires offrent une diversification qui peut réduire les risques financiers.
• Potentiel de rendement : bien que l'objectif principal de l'épargne solidaire soit d'avoir un impact social ou environnemental, elle peut également offrir un rendement financier performant. 
• Stimulation de l'innovation : en soutenant des entreprises et des projets novateurs axés sur le bien-être social et environnemental, l'épargne solidaire favorise l'innovation et encourage d'autres acteurs économiques à adopter des pratiques similaires.
• Soutien aux petites entreprises locales : l'épargne solidaire peut aider les petites entreprises locales à croître et à prospérer, ce qui renforce souvent les économies locales et les communautés.

❎ Les inconvénients de l’épargne solidaire

L’épargne solidaire peut avoir des inconvénients : 

• Rendement probable plus faible : les investissements solidaires peuvent avoir des rendements financiers plus faibles que certains investissements traditionnels. Cela résulte de l'accent mis sur les objectifs sociaux et environnementaux plutôt que sur la maximisation des profits.
• Risque d'investissement : comme pour tout investissement, l'épargne solidaire comporte des risques. Les projets ou les entreprises soutenues peuvent échouer, entraînant des pertes financières pour les investisseurs.
• Disponibilité limitée : dans certaines régions ou pays, l'accès aux produits d'épargne solidaire peut être limité, ce qui restreint les possibilités pour les investisseurs de s'engager dans cette forme d'investissement.

🔝 Comparatif des différents livrets d’épargne solidaire : comment choisir son compte épargne solidaire ?

La plupart des institutions bancaires proposent des livrets d'épargne qualifiés de solidaires, où les fonds investis et/ou les intérêts générés peuvent être orientés vers des initiatives de l'économie solidaire pour par exemple : lutter contre la faim, accompagner des associations éthiques, aider pour un avenir meilleur.

🌳 Goodvest : des placements solidaires et engagés pour la planète

 

 

Goodvest se positionne en tant qu'acteur de la finance verte spécifiquement dédié aux épargnants français cherchant à donner une dimension responsable et pérenne à leurs fonds. Goodvest vous offre l'opportunité d'orienter votre épargne vers des projets, des entreprises et des associations ayant une utilité pour la planète et la société.

Grâce à l’assurance-vie proposée par Goodvest, vous aurez le privilège de choisir un ou plusieurs de ces thèmes pour orienter votre épargne. Les fonds que vous déposez sont ainsi investis dans des coopératives ou dans des organisations publiques en accord avec vos préférences et votre profil d'investisseur.

Vous pourrez aussi opter pour le PER engagé de manière responsable en faveur de la transition écologique. L'objectif principal du Plan d'Épargne Retraite (PER) Goodvest est de soutenir les épargnants dans la création de revenus complémentaires pour leur retraite. Le PER Goodvest opère en tant que véhicule fiscal, offrant aux épargnants l'opportunité d'investir dans des fonds de placement gérés par plusieurs grandes entreprises qui adoptent des pratiques respectueuses de l'environnement.

À la différence du Plan d'Épargne Retraite conventionnel qui investit dans les énergies fossiles, le PER Goodvest s'appuie sur des fonds du label ISR, offrant ainsi la perspective d'une performance financière favorable, grâce à la conviction que l'investissement responsable favorise la croissance à long terme.

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🏆 Monabanq & Livret Rentabilis: un compte épargne avec des engagements solidaires 

Monabanq, la banque en ligne faisant partie du groupe Crédit Mutuel, vise à permettre aux clients des banques classiques de réaliser une transition bancaire en toute simplicité, en proposant une gamme de produits d'épargne similaires, y compris le livret d'épargne. 

Depuis quelques jours, Monabanq propose un tout nouveau livret : Rentabilis. Ce nouveau livret, vous offre des avantages : 

• Pendant une période de trois mois, Rentabilis offre un taux de rendement de 2%, garantissant ainsi la sécurité de votre capital. 
• Vous avez la flexibilité d'accéder à ces fonds à tout moment, un critère important qui fait de ce livret une option idéale pour financer des projets à court terme tels que des voyages, l'achat d'un véhicule ou des travaux…

Le plus de Monabanq est ses engagements solidaires. En effet, depuis 2019 Monabanq a choisi d’investir dans des organismes qui ont des actions responsables pour la planète et la société. Lorsque vous laissez votre argent dans les livrets proposés par Monabanq vous agissez pour un avenir meilleur et vous choisissez d'investir dans des associations comme : 

• SOS Village d’enfants
• Mon empreinte carbone 
• EcoTree…

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🌲 Helios : un livret d’épargne solidaire & éthique

 

 

Helios a introduit une solution d'épargne gratuite : le Livret Hélios Avenir. Il est réservé exclusivement aux titulaires de comptes courants Helios. Grâce au Livret Avenir, vous pouvez épargner à votre propre rythme, en toute sécurité et surtout contribuer au financement de projets ayant un impact positif sur l'environnement.

Il est important de noter que le Livret Avenir de Helios est un service gratuit inclus dans votre compte courant (ou compte jeune). Pour l'ouvrir, un dépôt initial de seulement 10€ est requis.

 

 

Voici les avantages que vous aurez dans votre livret et de la banque en ligne solidaire Helios  : 

• Transparence totale : vous avez la gestion et une visibilité complète sur la destination de vos fonds, avec toutes les informations disponibles sur notre site Web ou notre application.
• Impact environnemental : chaque euro que vous épargnez contribue directement au financement de projets qui maintiennent la transition écologique, dès le premier euro déposé.
• Sécurité garantie : comme dans les banques traditionnelles, vos fonds sont protégés par le Système National de Garantie des Dépôts, avec une couverture allant jusqu'à 100 000€.
• Liquidité immédiate : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans délai, pour répondre à vos besoins financiers.

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Quelles sont les similitudes entre le Livret de Développement Durable et Solidaire et l'épargne solidaire ? 

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et l'épargne solidaire ont en commun plusieurs caractéristiques, notamment :

• Les objectifs sociaux et environnementaux : les deux options d'épargne visent à orienter l'argent des épargnants vers des projets et des entreprises ayant un impact social et/ou environnemental positif. Que ce soit par le biais de l'épargne solidaire ou du LDDS, les fonds sont destinés à des initiatives bénéfiques pour la société et la planète.
• Le financement de projets spécifiques : le LDDS et l'épargne solidaire sont conçus pour financer des projets ciblés. Le LDDS est généralement utilisé pour soutenir des projets de développement durable en France, tandis que l'épargne solidaire peut couvrir une gamme plus large de projets, y compris ceux à l'échelle internationale.
• L’éthique et responsabilité sociale : les deux approches intégrant des valeurs éthiques et de la responsabilité sociale dans leurs investissements. Ils permettent aux investisseurs de choisir des placements qui attirent leurs convictions personnelles et qui contribuent positivement à la société.
• La transparence : tant le LDDS que l'épargne solidaire mettent l'accent sur la transparence en ce qui concerne l'utilisation des fonds. Les épargnants ont généralement accès à des informations sur les projets et les entreprises financées, ce qui leur permet de savoir où va leur argent.

Les points communs sont nombreux entre ces deux livrets, en fonction de ce que vous recherchez pour votre épargne vous devrez vous renseigner sur le livret qui vous convient.

Cependant, il est important de noter qu'il existe des différences significatives entre le LDDS et l'épargne solidaire. Le LDDS est un produit bancaire réglementé en France, avec des limitations sur les taux d'intérêt et des exigences spécifiques en matière d'utilisation des fonds.

En effet, les épargnants qui possèdent un livret de développement durable et solidaire peuvent, par exemple, faire don aux acteurs de l'économie sociale et solidaire.

En revanche, l'épargne solidaire est plus flexible en termes de choix d'investissement et n'est pas limitée à un pays en particulier.

Bien que le LDDS et l'épargne solidaire partagent des objectifs similaires en matière d'impact social et environnemental, leurs structures et leurs fonctionnements diffèrent en fonction des réglementations et des options d'investissement disponibles.

📌 FAQ : les questions fréquentes sur l'épargne solidaire 

✓ Investir dans l'épargne solidaire, est-ce une pratique soumise aux impôts ?

Effectivement, certains livrets solidaires non réglementés peuvent être soumis à l'impôt par un prélèvement forfaitaire unique (PFU). Tout dépend donc du type de livret ou de placement choisi.

✓ J'ai entendu parler du label Finansol, qu'est-ce que c'est ?

Le label Finansol est un collectif qui permet de faire connaître les acteurs de la finance solidaire. Entre autres, cette association a pour objectif "de promouvoir et de valoriser la solidarité dans la finance et l'épargne". (Source : finance-fair.org)

✓ Est-il possible de partager les fonds d'une épargne solidaire ?

Tout à fait. En investissant dans l'épargne solidaire, certains placements vous donnent la possibilité d'opter pour des produits d'épargne solidaire pouvant prendre la forme de placements de partages. Tout dépend donc du type de placement solidaire pour lequel vous optez.

✓ Quels critères prendre en compte pour bien choisir son livret d'épargne solidaire ?

Plusieurs critères sont à prendre en compte pour bien choisir votre livret d'épargne solidaire et faire en sorte qu'il corresponde à toutes vos attentes.

Les principaux critères à analyser avant de faire votre choix : 

• Comparez les taux d'intérêts
• Observez le plafond du livret
• Vérifiez la disponibilité de votre épargne
• Examinez le risque du livret : optez pour un livret au capital garanti
• Vérifiez la fiscalité du livret
• Comparez l'impact social et environnemental du livret
• Evaluez si le livret propose une option de partage
• Comparez les frais du livret solidaire

✓ Existe-t-il des banques banques solidaires et responsables pour faire un placement éthique ?

De nombreuses banques vertes et solidaires existent en France et vous permettent des placements verts et responsables accordés avec vos valeurs sociales.

En plus de la néo-banque verte Helios, vous pouvez retrouver la Nef ou encore Gree-Got qui est une néobanque 100% verte et responsable vous permettant d'investir dans des projets en lien avec la transition écologique.

Retrouvez notre guide complet sur les banques solidaires.

✓ Quels types de projets sont financés avec une épargne solidaire ?

L'épargne solidaire permet de financer une multitude de projets comme la lutte contre l'exclusion sociale, le développement durable, le commerce équitable, l'agriculture biologique et durable, le déploiement des énergies renouvelables, l'accès au logement social, la lutte contre le mal-logement, ainsi que, l'accès à l'éducation et aux soins pour les personnes en difficulté en France comme à l'international comme c'est le cas pour l'organisme Médecins du monde.

✓ Comment puis-je épargner de manière solidaire ?

Pour épargner de manière solidaire, il faut commencer par choisir un placement solidaire. Vous pouvez aussi opter pour une épargne salariale solidaire, investir directement dans une entreprise solidaire ou encore, faire usage de livrets ou de comptes solidaires comme le Livret Nef par exemple.

Sachez, que certains livrets permettent de choisir un pourcentage à vous donner une association (sous forme de don), ce qui peut être pratique et vous permettre d'épargner de manière solidaire et responsable.

✓ L'épargne solidaire est-elle rentable ?

Bien souvent, l'épargne solidaire propose une rentabilité intéressante et à double dimension : tant sur le plan social que financier. En clair, l'épargne solidaire est rentable si vous choisissez le bon produit qui vous permettra de donner du sens à votre investissement et de bénéficier de certains avantages fiscaux.

✓ Y a-t-il des avantages fiscaux avec l'épargne solidaire ?

Tout à fait. Voici un résumé des quelques avantages fiscaux que vous pouvez retrouver : 

• Une réduction d'impôts
• Une fiscalité intéressante sur les produits d'épargne réglementés
• Une fiscalité propre aux produits bancaires solidaires non réglementés
• Une exonération d'impôt sur les sommes et les gains générés dans un plan d'épargne d'entreprise auquel vous avez souscrit

✓ Où puis-je trouver des produits d'épargne solidaire ?

Vous pouvez trouver des produits d'épargne solidaire auprès de plusieurs acteurs et organismes financiers, tels que : 

• Les coopératives
• Les banques traditionnelles
• Les banques en ligne
• Les plateformes spécialisées dans les placements solidaires
• Les assureurs
• Les produits réglementés

✓ Quelle est la différence entre épargne solidaire et épargne responsable ?

L'épargne solidaire finance directement des projets à impact social et environnemental. L'épargne responsable ou investissement socialement responsable (ISR) sélectionne les entreprises selon des critères ESG (environnement, social et gouvernance).

Pour résumer, ces deux types de placements visent des projets différents. L'épargne solidaire cible des projets à impact social, tandis que l'épargne solidaire cherche à influencer de manière positive l'économie.