Guide 2024 : comment choisir le meilleur compte épargne & livret pour bébé ? 🌱

 

 

Recevoir et mettre de côté de l’argent pour votre enfant dès sa naissance sont totalement possibles et très recommandées. Ouvrir un compte épargne pour bébé facilite la vie de chacun et permet de placer l’argent offert à votre bébé lors des nombreuses occasions qui ont lieu durant l’année.

Mais alors quel compte épargne bancaire pour un bébé ? Comment et où ouvrir un compte épargne pour un bébé ? Quand ouvrir un compte pour bébé ? Nous répondons ici à toutes vos questions. 

📌 Pourquoi ouvrir un compte épargne ou livret pour votre bébé ?

Ouvrir un compte pour bébé revient à choisir un produit d’épargne pour mineur comme un livret qui permet d’y placer de l’argent dès sa naissance. Cette action n’est, en aucun cas, obligatoire mais offre la possibilité aux parents de mettre de côté l’argent versé à leur enfant lors de fêtes comme pour son anniversaire, , sa naissance, les fêtes de fin d’année…  

Ouvrir un compte épargne pour votre bébé permet alors de mettre de côté son argent en toute tranquillité et dont il pourra avoir accès à partir de sa majorité, soit dès l’âge de 18 ans.

🔎 Comment ouvrir un compte pour bébé ?

Pour le représentant légal, ouvrir un compte pour bébé dans une banque traditionnel est rapide et ne requiert que trois pièces justificatives qui sont :

• sa pièce d’identité

• la pièce d’identité de son enfant

• photocopie du livret de famille pour attester du lien entre le mineur et le représentant légal

Ouvrir un produit d’épargne pour bébé dans une banque en ligne est également possible et nécessite le même type de justificatifs, à l'exception que parfois le représentant légal doit lui aussi posséder un compte dans la banque en ligne concernée. 

Qui peut ouvrir un compte ou livret pour bébé ?

Seuls les parents ou les représentants légaux peuvent ouvrir un compte épargne pour bébé. Aucune exception n’est autorisée même si les versements d’argent sont par exemple effectués par les grands-parents, ce sont uniquement aux représentants légaux d’ouvrir le produit d’épargne en question.

Quand ouvrir un compte épargne ou livret pour bébé ? 

Ouvrir un produit d’épargne pour son bébé dès sa naissance est tout à fait possible. 

Légalement, l'enfant ne pourra disposer de cet argent qu’à partir de ses 18 ans, ou bien à partir de 12 ans ; seulement si avec l’autorisation de ses parents, il décide d’ouvrir un compte bancaire pour mineur.

À partir de ce moment, l'enfant pourra bénéficier d'une carte bancaire et ses parents auront la possibilité de déposer sur ce compte tous ses fonds stockés sur le produit d’épargne choisi. C'est le meilleur moyen pour lui donner de l'autonomie et lui apprendre à gérer son argent de poche.

🚀 Quel type de compte épargne pour bébé ouvrir ? 

Divers produits d’épargne existent et sont mis à disposition pour faciliter les versements et placements financiers pour votre enfant mineur.

Pour choisir le meilleur compte pour bébé, nous vous conseillons dans un premier temps d’identifier vos besoins ainsi que vos envies : sélectionner le type de plafond souhaité, se renseigner sur la disponibilité des fonds, le taux de rémunération, le montant minimum de versement…

Sachez que pas moins de 4 solutions d’épargne pour votre bébé s’offrent à vous, toutes avec des avantages différents ou encore avec une utilisation bien distincte. Il y en a pour tous les goûts !

✔️ Le Livret A : le produit d’épargne pour bébé le plus populaire

Le livret A est un compte d’épargne rémunéré qui permet de placer les économies de votre bébé en toute sécurité. L’épargne est non-imposable et exonérée de tout prélèvement social et l’argent déposé est disponible à n’importe quel moment : jusqu’à l’âge de 16 ans, avec l’accord du représentant légal, l’enfant mineur peut récupérer ses fonds quand il le souhaite.

Son taux d’intérêts est fixé par l’Etat deux fois par an et s’élève à 0,50 % depuis le 1er février 2020.
Le montant minimum de versements pour l’ouverture de ce compte pour bébé et pour chaque future opération est moindre puisqu’il est de seulement 10 €. Plus grand que le livret jeune, le plafond de dépôt du livret A atteint 22 950 € (outre les intérêts capitalisés).

Pour en savoir plus sur le Livret A et le Livret jeune et leur fonctionnement nous vous conseillons de vous rendre directement sur l’article concerné.

✔️ Ouvrir un livret CEL ou un PEL pour son bébé ?

Le compte épargne logement (CEL) et le plan épargne logement (PEL) ont pour fonction de faciliter un premier achat immobilier ou encore l’accès au crédit immobilier. 

Bien que ces comptes épargne soient similaires, ils présentent néanmoins quelques dissemblances non-négligeables et sont tout à fait envisageable comme choix pour ouvrir un compte pour bébé.

✔️ Compte épargne pour bébé : mais alors quelle différence entre les livrets PEL et CEL ?

Tandis que l’ouverture d’un CEL nécessite un dépôt minimum de 300 €, celle d’un PEL s’élève à 225 €. Sur un PEL, les versements doivent être au minimum de 540 € tandis que les virements d’argent sur un CEL sont libres à condition que chaque dépôt soit supérieur à 75 €.

Sur ces deux comptes épargnes adaptés à votre enfant bébé, les capitaux sont disponibles à tout moment (uniquement) pour le représentant légal tant que l’enfant n’a pas atteint la majorité sous réserve de conditions : sur un CEL, il faut toujours laisser un montant minimum de 300 € tandis que tout retrait sur un PEL peu importe son montant entraîne la fermeture immédiate du compte.

Sachez que ces deux types de compte pour bébé possèdent un assez haut plafond, surtout le PEL qui peut aller jusqu’à 61 200 € contre seulement 15 300 € pour un CEL. Le plafond élevé d’un PEL représente un avantage considérable quand nous savons que durant toute sa jeunesse, l’enfant accumulera ses économies sans pouvoir y avoir accès avant ses 18 ans. 

Pour un PEL, son taux de rémunération est de seulement 1 %, tandis que celui d’un CEL s’élève à 0,25 % et permet d’avoir des prêts à taux réduit.
En clair, l’avantage d’un PEL est sans aucun doute le fait d’avoir un plafond élevé et de pouvoir permettre à votre bébé au moment venu de démarrer dans la vie avec un capital des plus conséquents.

✔️ Ouvrir une assurance vie pour bébé mieux appréhender son avenir

Dès la naissance d’un nouveau-né, les parents ont déjà tout un tas de projets en tête pour leur enfant bébé. L’assurance vie est le meilleur moyen de l’aider à atteindre ses objectifs et de planifier au mieux son avenir.

Véritable couteau suisse, l’assurance vie pour bébé permet d’accéder à des avantages comme :

• Un placement pour bébé sans plafond 

• Constituer un capital pour différents projets : immobilier, automobile, préparer sa retraite,...

• Multiplier et diversifier ses placements financiers avec son assurance-vie : fonds euros, actions, obligations, ETF, SCPI,...

• L’argent est disponible à tout moment bien que jusqu’à ses 18 ans, ce sont les parents qui s’occupent de la gestion

• Une imposition attractive à partir de la 8éme année du contrat d'assurance-vie de bébé.

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✅ Où ouvrir une assurance vie pour bébé ? 

Sur le marché, il n’existe pas réellement beaucoup de contrat d’assurance vie spécifique pour les enfants…

Nous avons sélectionné pour vous les deux offres présentes sur le marché pour souscrire une assurance vie pour bébé.

Yomoni et son assurance vie pour bébé avec une prime de bienvenue

Yomoni, est le leader français de la gestion d'épargne en ligne, et propose un contrat d’assurance spécifique pour votre enfant bébé.

En effet, Yomoni propose une offre de contrat d’assurance vie, qui est exclusivement dédiée aux plus jeunes y compris aux bébés tant qu’ils sont âgés de moins de 18 ans.

Inédite, et avantageuses, voilà ce que cette assurance vie pour enfant comprends :

• 🔥 Jusqu'à 350€ offerts à l'ouverture de votre épargne pour bébé

• Un ticket d'entrée à hauteur de seulement 300 € 

• Pas d'obligation de versement et des versements possibles à partir de 50€

• Aucuns frais sur les rachats en cas de sortie

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Goodvest Kids : un compte épargne pour bébé “vert” et qui respecte la planète

 

 

Préparer l’avenir de votre bébé tout en respectant l’environnement c’est désormais possible avec Goodvest Kids qui propose une assurance-vie pour enfant bébé en partenariat avec Carbon 4 Finance.

Ce placement, Godvest Kids, est un compte épargne pour bébé idéal puisqu’elle permet de :

• Constituer une épargne à votre bébé dès sa naissance pour préparer son avenir

• Profiter d’une fiscalité avantageuse

• Des versements réguliers et des retraits sous 72h pour votre bébé

• Un placement 100% en adéquation avec l’accord de Paris pour préserver notre planète

• Compte pour bébé 100 % sécurisé avec les coffres de l’assureur partenaire Generali

Goodvest Kids vous permet de profiter d'un placement "vert" via une assurance-vie pour bébé pour seulement 300€ et sans le moindre frais d'entrée.

Après l’ouverture de ce placement pour bébé, vous avez la possibilité en tant que parent de programmer des virements programmés ou des versements libres.

Cet argent placé sera accessible pour l’enfant dès sa majorité et il pourra profiter de ce capital pour financer ses projets tels que ses études, son permis, un premier achat immobilier…

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📌 FAQ : Questions fréquentes sur les comptes épargne & livret pour bébé

✓ Pourquoi ouvrir un produit d'épargne pour mon bébé ?

Ouvrir un produit d'épargne pour votre enfant dès l’enfance, permet de constituer progressivement un capital qui pourra lui être d'une grande aide à des moments clés de sa vie, comme pour financer ses études supérieures, réaliser un projet personnel ou même se constituer une première épargne immobilière.

En commençant tôt, vous bénéficiez de l'effet cumulatif des intérêts composés, maximisant ainsi le potentiel de croissance de l'épargne. De plus, cela inculque à l'enfant des valeurs de gestion financière et de responsabilité, en lui montrant l'importance de planifier et d'économiser pour l'avenir. 

✓ Qui peut ouvrir un produit d'épargne pour un bébé ?

Seuls les parents ou les tuteurs légaux sont autorisés à ouvrir un compte d'épargne au nom d'un nouveau-né. 

Ce sont eux qui ont l'autorité et la responsabilité de gérer les finances de l'enfant jusqu'à sa majorité. Ils peuvent choisir parmi une variété de produits d'épargne, tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), ou des plans d'épargne plus spécifiques comme le Plan d'Épargne en Actions (PEA) pour mineurs. 

L'objectif est de sécuriser l'avenir financier de bébé en profitant des avantages fiscaux et des intérêts composés sur le long terme. Les grands-parents peuvent également contribuer à ces comptes, mais l'ouverture doit être effectuée par les parents ou tuteurs légaux. 

✓ Comment ouvrir un produit d'épargne pour mon bébé ?

Pour ouvrir un produit d'épargne au nom de votre bébé, la démarche est généralement simple et accessible. Il vous faudra vous rendre dans une agence bancaire ou en ligne , munis des pièces justificatives nécessaires : une pièce d'identité pour vous en tant que représentant légal, une pièce d'identité pour l'enfant, et souvent une copie du livret de famille.

Une fois le compte ouvert, vous pourrez y verser des fonds régulièrement ou occasionnellement, selon vos possibilités, et ainsi commencer à bâtir l'épargne de votre bébé. 

✓ Quand est-il possible d'ouvrir un produit d'épargne pour un bébé ?

Il est possible d'ouvrir un produit d'épargne pour un bébé dès sa naissance et l'enfant pourra disposer de cet argent à partir de ses 18 ans. Cette démarche est une excellente manière de constituer un patrimoine pour le futur de votre bébé. En effet, plus l'épargne est initiée tôt, plus elle a le temps de fructifier grâce à la capitalisation des intérêts.

✓ Quel type de compte épargne est le plus populaire pour les bébés ?

Le Livret A est le produit d’épargne pour bébé le plus populaire. Ce livret réglementé est apprécié pour sa simplicité, sa sécurité et son exonération d'impôt sur les intérêts.

Accessible dès la naissance, il permet aux parents et grands-parents de mettre de côté des fonds pour l'avenir du nouveau-né, avec la possibilité de retirer et de verser de l'argent à tout moment.

Le Livret A offre un taux d'intérêt garanti et constitue souvent la première étape dans la constitution d'une épargne pour un bébé. 

✓ Y a-t-il des nouveautés en 2024 concernant les produits d'épargne pour les bébés ?  

Oui, le plan d’épargne « avenir climat » (PEAC) réservé aux moins de 21 ans, qui entre en vigueur le 1er juillet 2024, représente une opportunité pour les jeunes de contribuer à des projets durables tout en bâtissant leur épargne.

Par ailleurs, les plans d'épargne logement (PEL) ouverts à partir de 2024 bénéficient d'un taux d'intérêt rehaussé à 2,25 %, contre 2 % l'année précédente. 

✓ Peut-on ouvrir un plan d’épargne retraite (PER) individuel à un bébé ?

Non, malheureusement cette possibilité a été supprimée par la loi de finances pour 2024. 

✓ Quelles sont les pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte épargne pour bébé ?

Pour ouvrir un compte épargne pour un bébé, il vous faudra fournir les les pièces justificatives suivantes :

• Pièce d'identité du représentant légal (une carte d'identité, un passeport ou d'un titre de séjour valide)
• Pièce d'identité du nouveau-né (un extrait d'acte de naissance ou une carte d'identité)
• Justificatif de domicile (une facture récente d'électricité, de gaz, de téléphone ou un avis d'imposition)
• Copie du livret de famille (pour prouver le lien de parenté entre l'enfant et le représentant légal)

✓ Est-il possible d'ouvrir un compte épargne en ligne pour un bébé ?

Oui, il est possible d’ouvrir un compte épargne en ligne pour un bébé et cela nécessite les mêmes justificatifs que pour une banque traditionnelle.

C’est une option pratique et de plus en plus courante, qui permet aux parents d’effectuer cette opération confortablement depuis leur domicile, à tout moment, en accédant au site web de la banque en ligne choisi.  

✓ Quelles sont les alternatives au Livret A pour l'épargne d'un bébé ?

Il existe des options comme le livret CEL, le PEL, ou une assurance vie adaptée aux bébés.

En dehors du Livret A, plusieurs alternatives existent pour l'épargne d'un bébé en 2024 :

• Le Livret Jeune est une option intéressante si votre enfant à plus de 12 ans. 
• Le Plan Épargne Logement (PEL) est également une alternative pour une épargne à moyen terme, avec un taux d'intérêt de 2,25% pour les PEL ouverts en 2024.
• Enfin, l'assurance vie est une solution de long terme sans plafond de versement, offrant une fiscalité avantageuse après huit ans

Ces alternatives permettent de diversifier l'épargne et de l'adapter aux besoins spécifiques de chaque enfant, tout en bénéficiant de conditions fiscales et de rémunération variées.

✓ Quelles sont les meilleures stratégies d'épargne pour un bébé ?

Pour assurer un avenir financier solide à votre bébé, nous vous recommandons d'adopter une stratégie d'épargne diversifiée et de long terme.

Pour cela, il est primordial de commencer le plus tôt possible, en choisissant des produits d'épargne adaptés tels que les livrets bancaires pour les jeunes ou une assurance vie, qui offre une flexibilité et un potentiel de croissance sur plusieurs années.

Investir avec prudence, en diversifiant les placements, permet de faire face à l'inflation et de maximiser le rendement à long terme. Il est également important de fixer des objectifs d'épargne clairs, de se tenir informé des aides disponibles et d'impliquer votre enfant dans la gestion de ses économies dès que possible.

Enfin, une réévaluation régulière de la stratégie d'épargne est essentielle pour s'adapter aux changements de situation et aux objectifs évolutifs de votre famille et votre bébé.