Le guide des meilleures banques crypto friendly pour investir 📈 

 

 

Vous souhaitez investir en cryptomonnaies facilement, de façon sécurisée et sans multiplier les plateformes ? De plus en plus de banques crypto permettent d’acheter, de stocker et de vendre des actifs numériques directement depuis leurs applications. 

Ces banques offrent une alternative simple et pratique aux investisseurs débutants ou aguerris désireux de gagner du temps dans l’achat et la vente de cryptomonnaies au quotidien.

Dans cet article, nous vous présentons un comparatif des banques crypto, de leurs caractéristiques et de leurs avantages pour investir et gérer ses cryptos sans passer par des plateformes externes. Découvrez également un focus sur les banques crypto-friendly en France, qui s’ouvrent de plus en plus aux actifs numériques et ne bloquent pas les transactions vers des plateformes d’échange telles que Binance, Kraken ou Coinbase.

🔍 Les banques crypto-friendly : qu’est-ce que ?

Les banques crypto-friendly sont des établissements qui autorisent l’accès aux cryptomonnaies à leurs clients. Ces banques acceptent les transactions liées aux cryptos et ne bloquent pas les virements entrants ou sortants vers les plateformes d’échange.

Parmi les banques crypto-friendly, on retrouve des banques traditionnelles qui s’ouvrent aux cryptos sans pour autant commercialiser des services dédiés. 

Elles s’opposent aux banques qui ont une politique restrictive vis-à-vis des cryptos et empêchent tout transfert de fonds vers des comptes affiliés à des plateformes d'échange de cryptomonnaies étrangères ou non enregistrées auprès de l’AMF. Dans certains cas, ces banques clôturent même les comptes des clients ayant tenté de réaliser ce type d’opération.

✅ Quels sont les avantages d'une banque crypto-friendly ?

Les avantages d'une banque crypto-friendly sont :

• Simplicité des transactions : les transferts vers et depuis des plateformes d’échange de crypto comme Binance, Coinbase ou Kraken sont permis sans blocages ou restrictions ;
• Frais transparents : ces banques ouvertes aux cryptos facturent généralement des frais réduits pour les virements vers les plateformes de cryptomonnaies ;
• Sécurisation des opérations : ces établissements respectent des normes strictes, sécurisent les transactions et conservent une trace des opérations pour simplifier les procédures en cas de déclaration ou de contrôle fiscal.

🔒 Peut-on stocker ses cryptos sur une banque crypto-friendly ?

Non, il n’est pas possible de stocker ses cryptos sur une banque crypto-friendly. Ces établissements ne permettent pas de conserver ses actifs numériques sur des portefeuilles intégrés.

Le rôle de ces banques crypto est de faciliter les transactions financières entre le compte bancaire et les plateformes d’échange de cryptomonnaies, en autorisant les virements vers et depuis des plateformes comme Binance, Coinbase ou Kraken.

🔝 Quelles banques acceptent les cryptomonnaies en France ? Les 4 meilleures banques cryptomonnaie friendly

✔️ BoursoBank : la banque en ligne crypto-friendly filiale de la Société Générale

 

 

BoursoBank est l’une des banques en ligne ouvertes aux cryptomonnaies les plus plébiscitées en France. Les clients de la banque sont libres de réaliser des virements entrants et sortants vers des plateformes d’échange.

BoursoBank va plus loin en proposant de lier par API ses comptes de plateformes d’échanges de crypto (Paymium, Binance, Coinbase ou encore Kraken) afin de suivre ses investissements depuis son application bancaire.

Voici les points forts de BoursoBank :

• Virements entrant et sortant vers les plateformes d’échange
• Agrégation de portefeuilles cryptos externes au compte BoursoBank
• 2 offres de compte gratuites et sans engagement
• Frais parmi les plus bas du marché
• Gamme complète de produits (bourse, épargne)
• Jusqu'à 150 € offerts pour toute première ouverture de compte

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✔️ Fortuneo : une banque en ligne aux services complets ouverte aux cryptos

 

 

Chez Fortuneo, il est possible de bénéficier des services bancaires classiques et de solutions dédiées à la bourse et à l’épargne.

Tout comme Boursobank, elle ne permet pas d’acheter directement des cryptomonnaies via son compte bancaire, mais est ouverte à l’envoi et à la réception d’argent vers des plateformes d’échanges de cryptomonnaies.

Découvrez les avantages de la banque crypto Fortuneo :

• Transaction depuis et vers les plateformes d’échange acceptées
• 3 offres de comptes avec CB gratuite
• Grille tarifaire extrêmement compétitive
• Différentes solutions pour l’épargne, le crédit et la bourse
• Services haut de gamme avec World Elite Mastercard
• 80 € offerts pour une première ouverture de compte avec CB Gold Mastercard

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✔️ Hello bank! : la banque en ligne crypto-friendly de BNP Paribas

 

 

Hello bank! est aussi ouverte aux cryptos que BoursoBank et Fortuneo et autorise les virements depuis et vers les plateformes crypto. Son éventail de services est tout aussi étendu que celui de BoursoBank, mais son lien avec BNP Paribas lui offre un avantage concurrentiel indéniable. 

En effet, les clients de la banque en ligne accèdent aux DAB et guichets de la BNP Paribas pour leurs dépôts de chèques et espèces partout en France.

Résumons les atouts de Hello bank! :

• Transferts de fonds vers et depuis les plateformes crypto acceptés
• Deux offres au choix : Hello One ou Hello Prime
• Frais et services attractifs
• Nombreux produits bancaires
• Réseau physique la BNP Paribas pour déposer des chèques et espèces
• Jusqu'à 260 € d’avantages offerts sur les offres Hello One et Hello Prime

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✔️ Société Générale : la banque traditionnelle qui accepte les cryptos

 

 

La Société Générale fait partie des plus grandes banques traditionnelles en France et des plus avancées dans l’exploitation des actifs numériques. Fin 2023, SG et sa filiale SG-FORGE annonçaient le lancement de leur propre stablecoin indexé sur l’euro : l’EUR CoinVertible, ou EURCV.

Les clients de la banque crypto Société Générale profitent des virements entrant et sortant vers les exchanges ainsi que de tous les services d’une banque classique.

Retrouvez les forces de la Société Générale :

• Banque appartenant à un groupe en avance sur les cryptos
• Offres et moyens de paiement adaptés à tous
• Solutions de crédits et produits d’épargne variés
• Une banque traditionnelle avec certains avantages des banques en ligne
• Vaste réseau d’agences physiques avec conseillers
• Jusqu'à 100 € offerts + Sobrio à 1 € par mois pendant 1 an

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💯 Les 4 meilleures banques en ligne pour investir en crypto

✔️ Revolut : la banque cryptomonnaie en ligne pionnière en Europe

 

 

Fondée en 2014, Revolut est une banque en ligne britannique qui propose des comptes courants, des produits d'investissements et d’épargne, des assurances et des crédits via une application mobile. Elle a conquis les voyageurs grâce à ses services de change attractifs et la possibilité de gérer 150 devises étrangères. 

Revolut est réglementé par la Banque de Lituanie et la Banque centrale européenne. Depuis 2017, la banque en ligne permet d’acheter, de vendre et d’échanger directement plus de 100 cryptomonnaies. En quelques clics, il est même possible de convertir sa monnaie fiat en cryptos. 

Les cryptos achetées sur Revolut sont stockées chez un partenaire ; le client ne détient donc pas la clé privée de ses actifs numériques. Récemment, la banque en ligne a autorisé les clients à retirer certaines cryptos vers un wallet personnel (des frais variables s’appliquent).

Concernant les tarifs, Revolut a mis en place une dégressivité des frais en fonction du plan d’abonnement (Standard gratuit, Plus à 3,99 € par mois, Premium à 9,99 € par mois, Metal à 16,99 € par mois, Ultra à 54 € par mois) et du volume de trading.

Voici un aperçu concret des frais de Revolut :

Revolut a noué un partenariat avec Koinly, une plateforme spécialisée dans la génération de rapports fiscaux pour les cryptomonnaies. Cette collaboration a permis de simplifier la déclaration fiscale des opérations liées aux cryptomonnaies effectuées via l’application Revolut.

Résumons les avantages de la banque crypto Revolut :

• Plus de 100 cryptos disponibles
• Retraits vers wallet externe autorisés
• Service de staking (Ethereum, Cardano, Polkadot, Tezos, Solana et Polygon)
• Outils de suivi et rapports fiscaux intégrés
• 5 plans d’abonnement sans engagement de 0 à 54 € par mois
• Frais opérations crypto selon la formule d’abonnement
• 10 € offerts pour une première ouverture de compte

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✔️ Trade Republic : le courtier aux frais crypto attractifs

 

 

Trade Republic est une Fintech allemande qui s’est fait connaître pour ses services de courtage en ligne. L'établissement détient une licence bancaire et est régulé par la Banque centrale européenne (BCE) depuis fin 2023 ; il offre ainsi un niveau de sécurité optimal, semblable à celui des institutions financières traditionnelles. 

Trade Republic propose un compte courant avec IBAN français rémunéré à 2,25 % d’intérêts avec une carte de paiement du réseau Visa. Le courtier permet aux investisseurs d’accéder à plus de 10 000 actifs, dont des actions, des obligations, des ETF et plus de 50 cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Cardano, XRP, Solana, Polkadot ou encore Tezos). Ainsi, Trade Republic se place comme l'une des meilleures plateformes crypto ou pour investir en actions.

La grille tarifaire de la banque crypto est transparente et attractive : les frais de règlement externe sont fixes et s'élèvent à 1 € par opération. Trade Republic ne facture aucuns frais de garde, ni de frais d’abonnement ou de cotisations pour la carte bancaire.

Le courtier en ligne a développé des plans d'investissement crypto, les Crypto Savings Plans. Ils sont utiles pour acheter une cryptomonnaie à une fréquence définie (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle), automatiquement et pour une somme fixe à partir de 1 €. L’avantage de ce service est sa grande flexibilité : le client est libre d’ajuster le montant de ses investissements et leur fréquence à tout moment.

L’offre de Trade Republic a cependant un inconvénient : elle n’autorise pas les dépôts ni les retraits de cryptomonnaies vers un wallet externe. Les transactions ne peuvent être effectuées qu’en euros via un virement seulement.

Retrouvez les forces de Trade Republic :

• 10 000 actifs dont plus de 50 cryptomonnaies
• Crypto Savings Plans pour automatiser ses investissements
• CB + compte gratuit rémunéré à 2,25 %
• Frais de trading fixes de 1 € par opération
• Courtier en partenariat avec des acteurs majeurs de la crypto (BitGo)
• Interface de l’application user-friendly
• 1 % de cashback sur les dépenses par carte grâce au Saveback

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✔️ N26 : la néobanque qui s’ouvre de plus en plus aux cryptos

 

 

Concurrente directe de Revolut, N26 est une néobanque allemande en activité depuis 2013. Elle commercialise des services bancaires classiques à travers 4 formules de compte avec CB Mastercard internationale :

• N26 Standard gratuite
• N26 Smart à 4,90 € par mois
• N26 You à 9,90 € par mois
• N26 Metal à 16,90 € par mois

N26 commercialise en outre un crédit à la consommation ainsi que des solutions d’épargne et d’investissement (ETF, actions et cryptos). La banque crypto collabore avec Bitpanda afin de proposer l’achat et la vente de 350 cryptomonnaies via son application. Le trading est accessible dès 1 € et les tarifs sont clairs et transparents :

• Frais de 1,5 % sur les transactions en Bitcoins
• Frais de 2,5 % sur les autres cryptomonnaies

Les clients de la formule N26 Metal profitent d’une tarification plus avantageuse pour les transactions inférieures à 5 000 € par mois (1 % pour les Bitcoins, 2 % sur les autres cryptos).

N26 est une néobanque intéressante pour débuter, car elle a développé différents contenus pédagogiques pour obtenir des informations sur les cryptomonnaies. Elle a par ailleurs développé un plan d’investissement automatisé très pratique. L’utilisateur détermine le montant et la fréquence de ses investissements et laisse l’application faire le reste. À noter que le transfert de cryptos vers un portefeuille externe n’est pas possible chez N26.

Terminons par les points clés sur N26 :

• 350 cryptomonnaies disponibles
• Une seule app pour gérer ses comptes et ses actifs numériques
• Plans d’investissement automatisés pratiques
• 4 formules de compte sans condition de revenus de 0 à 16,90 € par mois
• Frais fixes sur les transactions
• Tarifs plus avantageux avec l’offre Metal
• Compte Épargne Express jusqu’à 2,5 %

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✔️ Deblock : la nouvelle banque cryptomonnaie au portefeuille autogéré

Deblock est une Fintech lancée en 2023 par d’anciens cadres de Revolut et Ledger, agréée par la Banque de France et enregistrée auprès de l'AMF en tant que PSAN. L’établissement a 3 offres de compte courant avec IBAN français et carte de paiement associée :

• Standard gratuite
• Premium à 14,99 € par mois (10 € en optant pour un abonnement annuel)
• Native (débloquée en achetant un NFT Deblock)

Chez Deblock, il est possible de retrouver tous les services et fonctionnalités classiques des néobanques pour gérer ses dépenses du quotidien via une application mobile. Sa spécificité repose sur son portefeuille crypto hébergé (non-custodial) ultra sécurisé grâce à la technologie MPC. Cela signifie que le client peut détenir sa propre clé privée pour garder le contrôle direct de ses actifs.

Depuis l’appli Deblock, l’investisseur peut acheter, vendre et conserver ses cryptomonnaies et même convertir un pourcentage de son salaire en euros en crypto et inversement gratuitement. Les commissions sur les achats et ventes d’actifs numériques varient selon la formule d’abonnement :

L’interface de l’application est particulièrement accessible, épurée et simple d’utilisation pour les clients faisant leurs premiers pas dans les cryptos.

Retrouvez les avantages concurrentiels de Deblock :

• Compte courant multidevises avec IBAN français + carte de paiement crypto
• Personnalisation de la carte bancaire avec différents design et NFT
• Les services d’une néobanque avec une gestion avancée des cryptomonnaies
• Grille tarifaire intéressante
• Portefeuille crypto non-custodial
• Conversion instantanée entre euros et cryptos
• Jusqu’à 1 % de cashback

📌 FAQ : les questions fréquentes sur les banques crypto-friendly

✓ Est-ce légal d’acheter des cryptomonnaies avec une carte bancaire française ?

Oui, il est parfaitement légal d’acheter des cryptomonnaies avec une carte bancaire française. Cependant, certaines banques aux conditions plus strictes sont susceptibles de bloquer ou d’interroger un paiement émis vers une plateforme crypto. 

Dans ces cas-là, l’établissement peut exiger l’envoi de justificatifs tels que :

• Justificatif d’origine des fonds (relevés de compte récents, bulletins de salaire)
• Attestation sur l'honneur
• Preuve de la transaction (avec le nom de la plateforme et le détail de l’opération)

✓ Peut-on investir en crypto depuis un compte joint ou professionnel ?

Oui, il est possible d’investir en crypto depuis un compte joint ou professionnel en fonction des modalités des banques.

En cas de plus-value sur un compte joint, la déclaration fiscale doit préciser quelle part de la crypto appartient à quel cotitulaire. À défaut, elle considèrera que l’actif est détenu à 50/50. 

Pour un compte professionnel, l’achat de crypto doit impérativement être lié à l’activité de l’entreprise et effectué par l’intermédiaire d’une structure juridique adaptée.

✓ Quelles sont les caractéristiques d'une néobanque crypto ?

Les caractéristiques d'une néobanque crypto sont :

• Services d’une néobanque traditionnelle intégrant les actifs numériques
• Gestion des comptes bancaires et actifs numériques via une seule plateforme
• Achat et vente de cryptomonnaies via l'application
• Facilité d’utilisation et interfaces intuitives
• Tarification transparente et frais réduits
• Comptes multidevises avec des monnaies fiats telles que l’euro et des cryptos
• Délivrance de cartes Visa / Mastercard pour payer en crypto
• Programmes de cashback en crypto pour chaque paiement par carte
• Accès simplifié à certains produits financiers décentralisés (staking ou lending)

✓ Les banques crypto-friendly sont-elles régulées ?

Les banques crypto-friendly traditionnelles sont régulées pour leur activité bancaire. Elles disposent d’une licence d’établissement de paiement ou d’une licence bancaire et sont surveillées par des autorités telles que La Banque Centrale Européenne (BCE) ou L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en France. 

Cependant, les banques crypto ne détiennent pas directement de licence pour leur activité crypto. Elles délèguent ces services à des custody providers ou à des exchange partenaires afin de gérer la conservation ou les transactions, qui sont eux-mêmes souvent régulés. C’est le cas des néobanques telles que Revolut ou N26.

Concernant les banques cryptomonnaie à 100 %, elles nouent des partenariats avec des banques détenant une licence afin de proposer des services bancaires (IBAN, moyens de paiements, etc.).

Pour leur activité crypto, elles sont régulées par leur pays d’origine (enregistrées en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques en France par exemple).

✓ Peut-on automatiser ses investissements en crypto via une application bancaire ?

Oui, il est possible d’automatiser ses investissements en crypto via une application bancaire. C’est notamment le cas des banques crypto N26 ou de Revolut avec leurs plans d’investissement pour acheter des cryptos de façon hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle.

✓ Comment choisir une banque pour investir dans les cryptomonnaies ?

Voici les critères à observer pour choisir une banque pour investir dans les cryptomonnaies :

• Compatibilité avec les plateformes d’échange : la banque doit autoriser les virements vers et depuis des plateformes d’échange ;
• Sécurité : il est vivement recommandé d’opter pour une banque qui respecte la réglementation (statut PSAN auprès de l’AMF en France). et utilise des technologies puissantes pour la protection des fonds et des transactions ;
• Garanties : il est important de connaître la politique de la banque concernant la garantie des fonds et les recours en cas de vol, faillite ou piratage ;
• Frais : il faut évaluer le montant des frais de transaction, des frais de retrait et des frais relatifs aux services et fonctionnalités additionnels ;
• Plateforme adaptée : l’interface utilisateur doit être intuitive et ergonomique pour les investisseurs débutants. Au contraire, les profils plus chevronnés rechercheront des fonctionnalités plus avancées ;
• Offre de services crypto : les banques crypto-friendly permettent simplement de faire des virements vers des exchanges, tandis que d’autres établissements facilitent l’achat et la vente des cryptos directement depuis leur application, de suivre ses investissements ou d'accéder à des produits financiers liés aux cryptos ;
• Support client : en cas de difficulté, il est important de pouvoir joindre un service client réactif et disponible via différents supports et durant des plages horaires étendues.

✓ Quelle application bancaire est la plus intuitive pour investir dans la crypto ?

L’application bancaire la plus intuitive pour investir dans la crypto est celle de Revolut. La néobanque propose l’application à l’interface la plus simple et minimaliste, qui convient à un large public.

En quelques clics, il est possible d’acheter et de vendre des actifs numériques et de convertir instantanément ses devises fiat en cryptos et vice-versa. L’appli Revolut est idéale pour les débutants qui veulent faire leurs premiers pas dans l’investissement.

L’application de la banque cryptomonnaie Deblock est aussi moderne et intuitive, mais s’adresse à un public un peu plus averti en raison de ses nombreuses fonctionnalités. L’app Trade Republic est également bien pensée, mais s’adresse aux profils souhaitant déléguer leurs investissements grâce aux plans automatisés.

✓ Quelle est la meilleure banque pour acheter des cryptos ?

La meilleure banque pour acheter des cryptos est Deblock. La néobanque intègre un wallet sécurisé qui donne aux clients l’accès à leur clé privée. C’est un véritable atout pour acheter, recevoir et stocker ses cryptos librement.

En plus d’acheter et de vendre, le client profite de la conversion instantanée entre euros et cryptos et peut même convertir gratuitement un pourcentage de son salaire en crypto. L’application de la banque crypto Deblock facilite les opérations et rassemble le compte bancaire avec IBAN français et le wallet dans une même interface.

Du côté des frais, Deblock propose une grille tarifaire attractive, claire et transparente sans frais d'inactivité. Les frais varient de 0 à 1,99 % en fonction des offres d’abonnement (Standard gratuite, Premium à 14,99 € par mois et Native débloquée en achetant un NFT Deblock).