Avis complet 2024 sur la solution de prêt participatif Mintos

 

 

Présentation de la solution d’investissement Mintos

Mintos est une plateforme lettonne conçue pour les investisseurs qui souhaitent investir sur des prêts à destination de sociétés qui en ont besoin, notamment pour se développer. Cette pratique, c’est l’opportunité pour les investisseurs de constituer et diversifier leurs placements.

Avec une stratégie d'investissement personnalisé avec Mintos, il est possible d'obtenir un rendement allant jusqu'à 22%. Mintos c'est aussi la possibilité d’investir sans frais de commission dans des sociétés du monde entier.

La plateforme Mintos propose aux investisseurs Français d’investir dans les prêts. Ces derniers financent un projet via une plateforme d'investissement à l'aide de prêts rémunérés. Il s’agit de placements de courtes durées, qui s'étendent de 3 mois à 5 ans selon les conditions du site.

Depuis le 1er janvier 2023, Mintos est réglementé par la Banque centrale de Lettonie (Latvijas Banka) et représente aujourd'hui plus de 500 000 clients et pas moins de 8,8 milliards d’euros qui ont été investis dans des prêts. Mintos est devenue la plus grande plateforme européenne d'investissement dans des prêts (à ne pas confondre avec le terme Crowdlending - définition ici).

Ayant pour objectif de s'étendre à l'international, Mintos est sous le contrôle de la directive concernant les marchés d'instruments financiers. Cet organisme, en plus de vouloir améliorer les marchés secondaires, désire notamment garantir et renforcer la protection de chaque investisseur.

Investir dans des Notes Mintos, pourquoi faire ? Ce système de Notes est propre à Mintos et représente un outil financier permettant aux investisseurs d’investir leur argent dans un des prêts figurant dans un environnement qui est complètement réglementé.

Dans cet avis, nous vous proposons une analyse profonde sur la plateforme mondiale d'investissement dans les prêts, Mintos, son système de Notes, mais aussi, nous nous engageons à vous donner de manière objective les différents avantages et inconvénients que vous retrouverez en utilisant Mintos pour vos investissements en prêts.

 

 

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✅ Les avantages de la solution Mintos

• Création de compte gratuite chez Mintos 
• 3 stratégies d'investissements 
• Une protection juridique pour les investisseurs
• Sauvegarde de vos actifs
• Un système d’indemnisation des investisseurs
• Des informations claires pour mieux comprendre « le comportement des produits d’investissement et à les comparer »
• Une documentation d’information pour chaque client pour expliquer toutes les informations de l’offre : niveau de rentabilité, portefeuille de crédit, statistiques, etc.
• Un numéro international d’identification des titres (ISIN) pour chaque ensemble de notes
• Une application mobile intuitive. 

De nombreux avantages s'offrent à vous lorsque vous utilisez Mintos mais quelques points de vigilance sont présents.

❎ Les inconvénients de la solution Mintos

• Montant de l’investissement portefeuille prédéterminé et donc limité
• Le changement de devise payant, à partir de 0,50 % en fonction de la devise
• 2,90 €/mois déduits en cas d'inactivité sur votre compte Mintos

Après avoir énuméré les différents avantages et points négatifs sur la plateforme d’investissements Mintos, voici désormais les tarifs, conditions et frais à connaître sur Mintos.

🧾 Tarifs, conditions et frais sur la solution d’investissement participatif Mintos

Concernant les tarifs, notez que par défaut, il n'y a pas de frais de commission, l'investissement, le dépôt de fonds, le retrait de fonds, la tenue de compte et l'assistance aux investisseurs sont eux aussi gratuits !

Cependant, quelques frais à noter dans le cadre d’un investissement avec Mintos : 

• Changement de devise : à partir de 0,50 % en fonction de la paire de devises 
• Marché secondaire : jusqu'à 0,85 % sur la vente d'investissements
• En cas d'inactivité : 2,90 €/mois déduits 
• Des frais de recouvrement : différents selon les cas

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☑️ Avis sur Mintos des experts ConnectBanque

Après une profonde étude sur la plateforme d'investissement Mintos, nous allons vous résumer ce que nous apprécions tout particulièrement et ce que nous apprécions moins avec un avis objectif.

En tant que plateforme réglementée financièrement, Mintos a pour obligation de prévenir ses consommateurs d’une possible fraude, de s’assurer qu’ils sont traités de manière équitable. C'est ce qui, selon notre avis, fait la force de Mintos car ces précautions permettent de maintenir l'efficacité et la totale transparence des marchés secondaires.

Mintos est l’une des premières plateformes d’investissements dans des prêts en Europe à être réglementée en tant qu’entreprise d’investissement agréé, elle est donc obligée de respecter les différentes lois et les règlements mis en place pour garantir la protection de ses investisseurs.

La plateforme d’investissement fait aussi l'objet d'un contrôle par la banque centrale de Lettonie et autorité compétente concernant le contrôle des services d'investissement en Lettonie: Latvijas Banka. 

Ce que nous apprécions également sur Mintos, c'est que les fonds non investis de votre compte sont protégés et détenus sur des comptes dits de préservation dans des établissements bancaires agréés des pays de l'UE. Ces fonds ne sont utilisés que pour exécuter vos ordres d'investissement ou de retrait de fonds, ou pour couvrir les frais et charges que vous devez à Mintos. En aucun cas, Mintos ne peut les utiliser sans votre accord.

De plus, toujours dans l'optique de garantir la sécurité de ses investisseurs, Mintos est obligée de tenir des registres précis distinguant toutes les notes et fonds des investisseurs de tout actif appartenant à Mintos ou à d’autres clients.

Le système d’indemnisation des investisseurs est présent dans le cas où une entreprise d’investissement ne restitue pas entièrement les fonds investis. 

Les investisseurs peuvent percevoir jusqu’à 90 % de leur perte nette, dans la limite maximale de 20 000 euros: cette protection juridique s’applique quel que soit le lieu de résidence de l’investisseur.

De plus, un document clair et détaillé est disponible pour prévenir des risques de l’investissement. Avec ce document nommé prospectus de base, Mintos en a fait un document complet qui permet à l’investisseur de comparer les différents investissements, les clauses d'un contrat.

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⭐  Avis clients sur Mintos 

Pour compléter notre avis d’expert, nous avons également analysé les avis clients sur la plateforme d’investissement en prêt, Mintos. Nous avons relevé des retours satisfaisants avec une note de 3,7/5 sur un total de 2 932 avis clients sur le site d’avis certifiés TrustPilot.

Également, toujours dans le même élan, les clients attribuent la note de 3,6/5 sur 31 avis sur App Store. 

Une note qui reflète plus ou moins la satisfaction client, mais qui relève de quelques inconvénients sur le fonctionnement de la plateforme comme des fonds non restitués.

🔍 Comment investir avec la plateforme d'investissement Mintos ? 

Avant de se lancer dans un investissement sur Mintos, il y a quelques conditions à respecter. Tout d'abord, Mintos, pour s’assurer qu’en tant qu’investisseur, vous avez pris en considération les risques associés à vos investissements, vous soumet à une évaluation, les premiers jours suivant votre inscription, dissociée en quatre parties :

• Votre situation financière : connaître vos actifs et vos revenus actuels
• Vos connaissances : savoir si vous vous y connaissez en matière d'investissement ainsi que les conditions et les risques associés à cette pratique
• Votre expérience : une mise au point sur votre expérience passée, notamment dans certaines classes d'actifs spécifiques
• Vos objectifs d’investissement : se renseigner sur vos objectifs d'investissement et challenger votre goût du risque

Et c’est selon vos réponses que Mintos proposera différentes façons d’investir qui s’avèrent pertinentes et en parfaite adéquation avec vos besoins.

Des documents de conditions définitives sont également publiés pour chaque ensemble de Notes, incluant ainsi des informations obligatoires à connaître tant pour le prêteur que pour l’investisseur, par exemple : la devise, le code ISIN (numéro international d’identification des titres), le prix de chaque Note ou encore la date de paiement et les frais de pénalité.

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 📌 Focus sur le fonctionnement des Notes Mintos

Comment le prêteur émet des Notes ?

L’emprunteur qui veut créer un ensemble de Notes se doit de réunir 6 à 20 prêts aux mêmes caractéristiques. Il est bon de savoir que chaque ensemble se compose de Notes ayant chacune une valeur nominale de 0,01 €. Ensuite, c’est là que l’émetteur propose ses Notes aux investisseurs Mintos.

Les caractéristiques partagées par les prêts relèvent par exemple du type de prêt, du taux d’intérêt, du nombre d’échéances ou encore du montant des prêts.

Comment créer des Notes sur Mintos ?

Il existe deux manières de procéder, tout dépendra des prêts sous-jacents.

La première façon : dans la structure directe, l’émetteur du prêt acquiert le titre de société de prêt, s'ensuit donc des prêts non remboursés de la part de cette même société envers les emprunteurs.

La deuxième manière : dans la structure indirecte, un membre inférieur du groupe Mintos émet des prêts sur l’ensemble des notes de la société de prêt. Ces prêts ainsi que ceux délivrés aux emprunteurs forment une garantie. Cette deuxième structure est pensée dans le cas où il y a des raisons de penser que l’émetteur n’est pas en mesure d’acquérir directement les prêts fournis aux emprunteurs.

L’investissement dans des Notes

Investir dans des Notes est en fait le concept mis en place par Mintos. N’étant qu’une plateforme d’échange entre prêteur et investisseurs, Mintos regroupe les Notes dans plusieurs ensembles de 5 000 Notes minimum. La valeur de chaque ensemble dans lequel vous investissez équivaut à 50 €.

Est-il possible de vendre des Notes ?

Oui, c'est possible, mais seuls les investisseurs inscrits sur Mintos peuvent en acheter. Elles ne sont ni échangeables sur d’autres marchés, avec la bourse ou sur toute autre plateforme d’échange et ne peuvent être enregistrées en dépôt dans aucun établissement bancaire.

Qu’en est-il de la fiscalité des Notes ?

En général, les établissements d’investissement agrées comme Mintos, sont légalement obligés de retenir l’impôt sur le revenu des particuliers. Ainsi, Mintos retiendra l’impôt sur le revenu et vous pourrez ensuite déduire ce montant lors de votre déclaration de revenus. En tant qu’investisseur, vous n’aurez donc qu’à payer la différence entre le taux d’imposition de votre pays de résidence avec ce que Mintos a retenu.

Mintos est tenu, selon la réglementation fiscale, de retenir 5 % des revenus sur les intérêts des particuliers résidant dans l’UE ou l’EEE.

Pour les investisseurs hors UE et EEE, le taux d’imposition est de 20 %. Toutefois, il est possible de réduire ce montant en fournissant un certificat de résidence fiscale à Mintos au cas où il existe une convention de double imposition entre le pays de résidence fiscale et la Lettonie.

Pour toutes informations complémentaires, nos experts ConnectBanque se feront un plaisir de vous répondre directement via le chat ou par e-mail !

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