Notre avis sur le Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance - 2024

 

 

Que vous soyez salarié ou indépendant, il est important de préparer sa retraite sereinement en se faisant accompagner par des acteurs de confiance. 

Nous avons testé pour vous, Gan Prévoyance et voici les points importants que nous avons retenu ainsi que notre avis d’expert.

Gan Prévoyance : un acteur majeur de l’assurance

Créé en 1968 et devenue filiale du groupe Groupama en 1998, Gan Prévoyance propose une large offre de produits qui répond aux besoins des particuliers et des professionnels. 

Fort de 70 années d’expérience, les conseillers de Gan Prévoyance accompagnent les particuliers et les professionnels tout au long de leur vie en leur proposant des solutions dans les domaines de :

• La Prévoyance
• La Retraite
• La Santé
• L'Épargne
• L’Investissement locatif

✅ Avantages de souscrire au Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance

• Un accompagnement de proximité : un conseiller vous est dédié, il connaît votre situation et vous accompagne tout au long de la vie de votre contrat.
• Possibilité de transférer une épargne accumulée sur d’autres contrats retraite (PERP, Madelin, etc.)
• Une fiscalité avantageuse : les versements effectués sur le contrat sont déductibles de votre revenu imposable (2).
• Un contrat d’épargne retraite souple : possibilité de débloquer votre capital pour l’acquisition de votre résidence principale (3).
• Des garanties de prévoyance complémentaires et optionnelles.
• 2 modes de gestion au choix : gestion libre ou pilotée.

❎ Inconvénients de souscrire au Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance

• Absence de tarifs sur le site web

🔎 Avis et détails sur le Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance

Le PER s’impose comme une valeur ajoutée à votre retraite de base. Épargner dès maintenant vous permet d’aborder sereinement votre baisse de revenus, tout en maintenant un niveau de vie confortable. Le Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance s’adresse aux salariés du secteur privé et aux indépendants sans conditions de revenus.

✔️ Avantage fiscal du Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance

En tant que particulier, le PER Gan Nouvelle Vie vous fera bénéficier d’un avantage fiscal. En effet, les versements effectués chaque année sur votre contrat sont déductibles du montant de vos revenus imposables. (2)

Si le plafond de déduction n’est pas utilisé au cours d’une année, le disponible peut être reporté durant les trois années suivantes (4).

Je compare les meilleurs PER !

✔️ Le mode de fonctionnement des versements du PER de Gan Prévoyance

Vous pouvez alimenter contre contrat Epargne Retraite via des versements mensuels (minimum 100€) et/ou versements libres (minimum 300€).

Celui-ci peut également être alimenté en transférant le capital accumulé sur vos anciens contrats (Madelin, PERP…).

✔️ Les possibilités de déblocage du PER de Gan Prévoyance

Vous bénéficierez d’un contrat souple, offrant une possibilité d’effectuer une sortie anticipée en cas d’achat de votre résidence principale (3) ou d’invalidité par exemple. Vous aurez également la possibilité de choisir une sortie en capital, en rente viagère ou mixte.

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✔️ Les modes de gestion du Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance

Vous avez le choix entre 2 modes de gestion :

• La gestion pilotée : au fur et à mesure que vous approchez de votre date de départ à la retraite, votre épargne est sécurisée sur le fonds euros.
• La gestion libre : vous êtes libre de choisir les supports sur lesquels vous souhaitez investir votre épargne pour la retraite.

✔️ Les garanties optionnelles du PER Gan Prévoyance

La garantie décès majoré : en cas de décès de l’assuré, le capital transmis au bénéficiaire est majoré d’un supplément correspondant aux cotisations régulières (5), qui auraient été versées par l’adhérent jusqu’à ses 67 ans.

Audit retraite : afin d’optimiser votre épargne et d’augmenter le montant de votre complémentaire retraite, vous pourrez bénéficier d’une étude sur-mesure réalisée via SAPIENDO, partenaire de Gan Prévoyance.

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🔎 Avis et détails sur le Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance pour TNS

Le Plan d’Epargne Retraite Gan Nouvelle Vie est un placement long terme, accessible à tous, sans condition de revenus et qui est destiné à préparer sa retraite en tant que TNS. Il vient en complément de la pension de retraite de base. 

Le Plan d’Epargne Retraite Gan Nouvelle Vie TNS s’adresse à tous les professionnels indépendants ou chefs d’entreprise.

Ce PER, spécialement pour les TNS, est similaire à celui destiné aux salariés en termes de fonctionnement, de versements et d'avantage fiscal.

✔️ Les performances du Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance pour TNS

Concernant les performances du Plan d’Epargne Retraite Gan Nouvelle Vie, le taux de rendement servi pour 2021 (6)  s’établit à : 

• 0.90% en 2021 pour le fonds en euros en gestion libre,
• 1,20 % en 2021 pour le fonds en euros en gestion pilotée.

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✔️ Les garanties en option dans le Plan d’Epargne Retraite Gan Prévoyance pour TNS

La garantie relais : en cas d’arrêt de travail Gan Prévoyance s'engage à prendre en charge vos cotisations régulières pour garantir votre épargne (7) à partir du 91ème jour d’incapacité de travail (8). 

La garantie décès : en cas de décès de l’assuré, le capital transmis au bénéficiaire est majoré d’un supplément correspondant aux cotisations régulières, qui auraient été versées par l’adhérent jusqu’à ses 67 ans (5). 

La garantie plancher : en cas de décès de l’assuré avant la fin de durée de vie du contrat, les bénéficiaires recevront une épargne minimum égale aux versements nets investis par l’assuré de son vivant.

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Garantie des Accidents de la vie : le contrat Gan Prévoyance qui vous protège en cas d’accident de la vie courante

Parce qu’un accident au quotidien peut vite arriver, Gan Prévoyance propose également la Garantie Accident de la vie pour vous protéger vous et votre famille. 

Cette prévoyance s’applique en cas d’accidents domestiques de la vie privée (cuisine, jardinage…), accidents de loisirs (vélo, trottinettes, ski…),  accidents extérieurs (hors trajets professionnels), en cas de décès ou d’invalidité permanente.

Parce que chaque foyer est différent, Gan Prévoyance vous offre la possibilité d'adapter le seuil de votre garantie à votre besoin selon votre situation familiale et professionnelle. 

Parmi les différentes formules, vous trouverez la formule « Sénior », qui couvre également les petits-enfants confiés aux grands-parents. 

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☑️ L’avis sur Gan Prévoyance par les experts ConnectBanque 

Après un test complet du distributeur Gan Prévoyance, nous vous confirmons que nous donnons un avis positif aux solutions d'épargne retraite et d'optimisation fiscale proposées par la filiale de l'assureur GROUPAMA.

Tout d'abord, nous apprécions le fait d’avoir un interlocuteur dédié, réel gage de confiance et de proximité. En cas de question, nous savons à qui nous adresser et sommes assurés d’avoir un retour.

Forte de 70 années d’expérience, les conseillers de Gan Prévoyance accompagnent les particuliers et les professionnels tout au long de leur vie en leur proposant des solutions qui couvrent plusieurs domaines dont la prévoyance et la garantie accident de la vie. 

L’assureur se démarque en proposant une complémentaire retraite dédiée aux travailleurs non-salariés (TNS) en plus des salariés, afin de les aider à appréhender leur baisse de revenus une fois à la retraite. Leurs contrats sont très complets puisqu’en plus de l’épargne retraite, ils proposent des garanties intéressantes comme par exemple : la garantie décès majorée ou la garantie plancher. 

Avec le PER Gan Prévoyance pour TNS, tout en épargnant pour votre retraite, vous aurez l’assurance de protéger vos proches en cas de décès.

Les solutions d'épargne et d'investissement proposées par Gan Prévoyance ont l'avantage d'avoir des taux de rendement corrects et d'offrir des déductions fiscales très avantageuses afin de réduire vos impôts sur le revenu.

Pour conclure, le Plan Epargne Retraite Gan Prévoyance "Nouvelle Vie" pour TNS et Particuliers de Gan Prévoyance est un excellent choix de complémentaire retraite pour compléter vos revenus, et préparer au mieux votre départ en retraite, tout en profitant d'avantages fiscaux.

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Les mentions légales de Gan Prévoyance : 

1- "Du 1er mars au 31 mai 2023, pour toute première adhésion au Plan d’Epargne Retraite « Gan Nouvelle Vie » avec mise en place de cotisations régulières mensuelles d’un montant supérieur ou égal à 200 €, vous bénéficiez d’un abondement retraite de 300 €.

L'abondement a été versé fin octobre 2023 par l’assureur Groupama Gan Vie sur votre contrat Gan Nouvelle Vie, sous réserve du paiement des cotisations mensuelles et du maintien du montant défini lors de l'adhésion jusqu'à cette date. L'abondement sera investi sans frais et affecté entre les supports de votre contrat Gan Nouvelle Vie selon les modalités de gestion financière applicables aux cotisations mensuelles en vigueur sur le contrat à la date effective de versement."

2 - Sauf option contraire et dans la limite des plafonds autorisés

3 - Uniquement pour les sommes issues des versements volontaires ou de l’épargne salariale.

4 - Dans le cadre de la fiscalité définie par l’article 163 quatervicies du Code général des impôts

5 - Nettes de frais et du coût des Garanties Relais et Décès majorée.

6 - Rendement 2021 = Taux de participation aux bénéfices distribué sur le contrat (ou sur le fonds en euros pour les contrats multisupports) au 31 décembre 2021, net de frais de gestion du contrat, hors coût éventuel de la garantie plancher et avant prélèvements sociaux.

7 - Avec Prise en charge des cotisations retraite par l’assureur au-delà d’une franchise de 90 jours.

8 - Uniquement pour les assurés exerçant une activité professionnelle non salariée non agricole ; ou une activité de chef d’exploitation ou d’entreprise agricole.