Goodvest : concilier performance et impact positif
Le constat est irrévocable, notre épargne pollue. Elle est en effet utilisée pour financer de nombreux secteurs nocifs, comme les énergies fossiles, et émet donc 11 tonnes de CO2 par an (l’équivalent de l’émission carbone annuelle moyenne d’un Français).
🌲 Un intérêt croissant pour l’investissement responsable
Heureusement, rendre son investissement responsable et durable devient un enjeu pour un nombre croissant d’épargnants. C’est ainsi que les dernières années ont connu un raz de marée d’investissements vers des fonds intégrant des critères extra-financiers. L'offre de fonds verts et de fonds "responsables" s'est beaucoup élargie ces dernières années. On compte aujourd’hui 933 fonds labellisés ISR, une hausse de 42% depuis fin 2020 (Direction Générale du Trésor).
Attention toutefois à rester attentif aux critères des différents labels d’investissement durable. Si certains fonds prennent l’empreinte carbone en considération, ils s’arrêtent principalement au scope 1 et 2 (les émissions directes uniquement)... Pire encore, certains fonds labellisés ISR investissent dans des énergies fossiles ou ont une trajectoire de réchauffement climatique à 4°. À titre d’exemple, en 2016 seulement 0,2% des fonds seraient alignés avec les engagements pris lors de l’Accord de Paris en avril 2016 (Les Echos). Un constat qui remet en perspective la pertinence des labels ainsi que la fonction même de l’investissement responsable.
C’est à ce problème que Goodvest répond en proposant la première épargne entièrement compatible avec l’Accord de Paris.
📍 Goodvest : la première épargne alignée sur une trajectoire à maximum 2°C
Lancée en 2021, la fintech propose la première assurance vie compatible avec l’Accord de Paris, avec la mission ambitieuse de décarboner l’épargne et lui permettre de financer la transition écologique. À ce titre, tous les épargnants sont assurés d’avoir un portefeuille d’investissement dont la trajectoire de réchauffement climatique est à maximum 2°C.
Une méthode de sélection des fonds exigeante qui dépasse les labels ISR
La société est affiliée à Carbon4 Finance, filiale du cabinet de conseil Carbone4 (leader dans la stratégie carbone), et est donc en mesure d’analyser les émissions carbone directes et indirectes de toutes les entreprises des fonds évalués.
Les épargnants peuvent d’ailleurs connaître en toute transparence l’impact carbone exacte de leur portefeuille d’investissement (cette information sera bientôt disponible directement depuis l’espace client).
À cela s’ajoute une politique stricte d’exclusion des entreprises des secteurs tels les énergies fossiles (charbon, pétrole et gaz), le tabac, le divertissement pour adultes ou encore les entreprises violant le pacte des Nations Unies. Une méthodologie complète, scientifique et exigeante de tous leurs supports d’investissement qui va au-delà des labels (jugés insuffisants sur l’aspect écologique) et qui les différencie largement des offres d’ISR classiques.
Un portefeuille d’investissement sur-mesure
Goodvest s’adapte aux besoins de chaque épargnant, à leur appétence aux risques, à leur horizon de placement, ainsi qu’à leurs valeurs afin de leur proposer des portefeuilles d’investissement sur-mesure. Les investisseurs ont notamment le choix entre plusieurs thématiques autour de la transition écologique, de la santé, de l’accès à l’eau, des nouvelles technologies, des pays émergents, ou encore de l’emploi et de la solidarité. Cela donne donc à tous les épargnants la possibilité de financer les thèmes qui lui sont chers.
✔️ Les investissements durables sont un moteur de performance
Mais investir responsable ne bénéficie pas seulement à la planète. En effet, les critères de durabilité ont prouvé être un moteur de performance pour les investissements.
Selon une méta-analyse menée par l’université d’Oxford et Arabesque Partners (2015), les investissements durables permettent d’améliorer les performances des placements dans 80 % des cas. Selon une autre étude publiée par l’Ecole Polytechnique (2020), 62% des fonds ISR ont surperformé les fonds traditionnels, dans toutes les classes d’actifs (actions, obligations, fonds diversifiés ou fonds monétaires), hors fonds immobiliers.
Les performances 2021 de Goodvest ne dérogent pas à la règle et confirment les résultats de ces études.
Les performances Goodvest confirment la tendance
Au 31 décembre 2021, Goodvest affiche des performances variant de 5,04% pour le profil dit Sécurisé à 14,94% pour l’Audacieux. Ce score est expliqué par le fait que les valeurs socialement responsables sont de réels moteurs de performance. De la même manière, les actions restent une des seules classes d'actifs liquides où il est possible d'aller capter de la performance dans l'environnement actuel. Grâce à un algorithme propriétaire développé en interne dont l'objectif est d'optimiser la diversification de portefeuille afin d’en maîtriser les risques, la volatilité des mandats sur l'année 2021 oscille entre 4,34% pour le profil Sécurisé et 10,66% pour le profil Audacieux.
Matthieu Silva Santos, Directeur de la clientèle privée explique que “l’année 2021 aura été une année record et restera comme l’une des meilleures performances sur les vingt dernières années, malgré la sortie de crise. Les marchés financiers se sont offert un rebond d’une forte ampleur en profitant du creux de l’année 2020 et du soutien massif des banques centrales. L'investissement socialement responsable a continué d'être moteur de performance sur tous nos portefeuilles. L'effet de mode s'est donc transformé en une réelle thématique d'investissement durable et un incontestable atout de diversification.”
De bonnes performances sur tous les profils épargnants
Pour garantir la sécurité du capital épargné, Goodvest propose des placements adaptés à chaque profil client. Par ailleurs, l’épargne investie est gérée par des sociétés de gestion reconnues et leader de l'investissement responsable sur différents types d'actifs (actions, obligations) et différents véhicules d'investissements (en privilégiant les ETF de manière à limiter les coûts pour l’épargnant).
Goodvest propose 5 profils investisseurs, ayant chacun une exposition en actions (actifs risqués) variable selon leur appétence aux risques et leurs horizons de placement.
Performances Goodvest 2021 backtestées
🔍 Des perspectives positives pour 2022
Sur le plan financier, 2022 sera l'année de la prudence. Entre ralentissement de la croissance économique, changement de politiques monétaires et persistance de l'inflation, leur objectif sera de s'exposer à des thématiques de croissance séculaire et des entreprises qui répondent aux grands défis environnementaux et sociaux actuels afin de protéger nos portefeuilles”.
L’investissement socialement responsable a su se montrer à la fois résilient sur l’année écoulée et performant : cet atout est le fruit de la diversification de leurs portefeuilles. Investissant pour l’instant dans 16 fonds labellisés, Goodvest prévoit d’étendre son offre sur d’autres portefeuilles à fort potentiel et de collecter plus de 40M€. Pour assurer sa forte croissance, l’équipe Goodvest est passée de 2 à 15 collaborateurs en 2021, et prévoit d’embaucher 15 personnes au cours de l’année 2022.
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