Faire opposition à sa carte bancaire : tout ce qu’il faut savoir - Guide 2024

 

Vous pouvez à tout moment subir une perte ou un vol votre carte bancaire , et vous retrouver dans une situation de stress sans savoir quoi faire. Ce qui est certain et qui doit être votre premier réflexe, c’est que vous devez absolument bloquer et ensuite faire opposition à votre carte bancaire si la perte est avérée. Seulement pourquoi faire opposition si celle-ci n’est pas réutilisable par vous-même ? Pour éviter toute transaction frauduleuse ou usurpation d’identité sur votre compte bancaire. 

Ainsi, vous devez absolument passer par votre banque, votre application ou si vraiment vous n'arrivez pas du tout avec les services de votre banque, vous pouvez faire appel au centre du serveur interbancaire d’opposition à la carte bancaire qui s’occupe de vous peu importe votre banque. 

Nous allons au sein de ce guide aborder toutes les étapes importantes à savoir lorsque vous devez faire opposition à votre carte bancaire. Et de même répondre à toutes les questions que vous pouvez vous poser : que faire en cas de carte bleue perdue ? comment faire opposition sur ma carte bleue ? Est-ce qu’il y a une différence de démarche que ce soit un vol ou une perte de carte bancaire ? Quand bloquer ou faire une opposition de carte bleue ? Quel est le numéro à appeler lors d'une perte de carte bancaire et faire opposition ? 

🔍 Opposition carte bancaire : tout savoir de A à Z en cas de perte de carte bleue

Les premiers réflexes à avoir en cas de perte ou vol de carte bancaire

Lorsque vous vous apprêtez à faire opposition à votre carte bancaire et que la procédure va être lancée, vous ne devez ignorer que tous vos paiements par carte bancaire seront bloqués. En effet, le temps de l'opposition de votre carte bancaire, vous ne pourrez payer quoi que ce soit, même vos abonnements déjà en cours. 

Dans ce cas, assurez-vous d’avoir une solution de paiement autre que ce compte bancaire et cette carte, car vous pourriez vous retrouver dans une situation vraiment délicate. Et ce car l’opposition à la carte bancaire est une opération irréversible et vous devrez attendre de recevoir votre nouvelle carte bancaire afin de pouvoir réutiliser votre compte client. 

La première étape donc à faire en cas de perte de carte bancaire est de bloquer ou verrouiller la carte bancaire sans faire opposition immédiatement. Le but étant de s'assurer que de la réelle perte de votre carte bancaire. En effet, c'est une fonctionnalité très pratique avant de faire une opposition de carte bancaire. Ceci est possible sur l'ensemble des banques en ligne à travers l'application et en quelques clics avec effet immédiat.

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Dans le même temps où vous faites une opposition à votre carte bancaire vous devez être vigilants face à 3 choses : 

• Vérifier par quel moyen votre banque vous conseille de faire la demande pour recevoir une nouvelle carte bancaire. Que ce soit par mail, par l’application ou par courrier recommandé. 
• Regarder votre compte bancaire dans les jours qui suivent votre contestation afin de vérifier qu’aucun paiement d’abonnement ou autre ne soit passé. Dans ce cas, vous serez dans le droit de contester l’opération (car faute de votre banque) ou qu’aucune opération frauduleuse ne soit passée en ce laps de temps.
• Et si vous partez à l’étranger, assurez-vous de savoir quoi faire en cas de perte ou de vol hors du territoire français.

 À savoir : si vous êtes à l’étranger, vous pouvez vous rendre au Consulat de France du pays en question, au sein duquel il vous sera peut-être possible de profiter d’un dépannage en argent liquide.

Les étapes à suivre en cas de perte de carte bancaire et pour faire opposition

Pour résumer, vous pouvez suivre l'ensemble des étapes citées ci-dessous pour savoir comment  faire opposition sur votre carte bancaire, la bloquer et en demander une nouvelle, qu’elle soit perdue ou volée : 

• Prenez le temps de vérifier si vous avez réellement perdu votre carte bancaire et bloquer si possible votre carte pendant ce laps de temps, 
• Faire opposition à sa carte bancaire dans les 2,3 jours maximum, sinon des frais seront appliqués ou aucun remboursement ne sera effectué,
• Commander votre nouvelle carte bancaire en choisissant de changer ou non le code secret,
• Avoir de l’argent de côté en attendant de recevoir votre nouvelle carte bancaire,
• Signaler toute opération frauduleuse sur votre compte, engagez les démarches au plus vite,
• Faites attention à votre carte bancaire à l’avenir !

Quel est le numéro de téléphone pour faire opposition à sa carte bancaire ? 

Le numéro du Service Public pour faire opposition à votre carte bleue en cas de vol ou perte est le 0 892 705 705. 

Il s'agit du serveur interbancaire d'opposition à carte bancaire et offre la possibilité de faire une opposition immédiate à sa carte bancaire en cas de perte ou vol. Ce numéro est disponible 7j/7 et 24h/24 (coût d'un appel vers un numéro fixe + service payant, depuis un téléphone fixe ou mobile).

☑️ En cas d’opération frauduleuse : que faire ? Blocage ou opposition ?  

Premièrement, lorsque vous constatez des opérations frauduleuses sur votre compte bancaire (paiement inconnu par carte bancaire), vous devez absolument le signaler à votre banque le plus rapidement possible par message sur votre application ou directement par téléphone sur le numéro de service client indiqué, dans les 2,3 jours suivants maximum, car si vous laissez trop traîner, vous pouvez faire face à des frais supplémentaires.

Même s’il est vrai que vous avez le droit de contester l’opération jusqu’à 13 mois après l’incident, au sein de l’UE et jusqu'à 70 jours hors de l’Union européenne, dans le cas où vous dépassez cette limite, aucune demande de remboursement ne pourra être signalée. 

Du coup, suite à votre signalement auprès de votre banque, celle-ci doit vous rembourser l’entièreté des sommes volées, sauf en cas de doute de votre banque quant à une possible négligence ou fraude de votre part. S’il y a fraude ou négligence, votre banque va devoir prouver pour quelle raison vous êtes fautif. C’est l’une des raisons pour laquelle vous devez signaler votre vol ou perte dans les 2,3 jours maximum, car dans le cas contraire, votre banque va pouvoir vous accuser de négligence. 

À savoir : en cas de litige avec votre banque, vous pouvez saisir le médiateur chargé de votre banque. 

Les différentes modalités de remboursements en cas de perte de carte bancaire 

S’il n’y a aucune négligence ou fraude de votre part sur laquelle la banque a pu faire un signalement, il existe 2 situations selon si votre code secret a été révélé : 

• Si votre code n’a pas été utilisé : vous serez remboursé à 100 % sans aucuns frais 
• Si votre code a été utilisé, il existe encore ici 2 cas de figure :
  • Pour une somme allant de 0 à 50 € : il n’y aucun remboursement 
  • Pour une somme au-delà de 50 € : une franchise de 50 € (correspondant aux frais de pertes de la banque) est à votre charge, et la suite est prise en charge par la banque. 
• Vous serez également remboursés à 100% si ​​la perte de vos fonds est due à un agent bancaire ou si cette opération ne pouvait être détectable avant l’utilisation frauduleuse.  

“Mes coordonnées ont été piratées” : ce qu’il faut savoir.

Il se peut que vous deviez faire opposition à votre carte bancaire alors qu’elle se trouve toujours être en votre possession. Ceci veut dire que quelqu’un de mal intentionné a réussi à avoir accès à vos coordonnées bancaires et les utilise comme bon lui semble. Pour signaler ces opérations, il va vous falloir : 

• faire opposition à votre carte bancaire
• contacter votre conseiller bancaire ou votre banque 
• suivre les étapes qui vous seront indiquées selon les opérations frauduleuses. 

Il y a-t-il des frais si je fais une opposition à ma carte bancaire ? 

Cela dépend, mais il est possible que vous fassiez face à des frais d’opposition à votre carte bancaire. Que ce soit pour les banques en ligne ou les banques traditionnelles, les frais peuvent varier entre 0 et 24€ maximum. Cependant, selon votre profil et votre type de carte bancaire, les frais peuvent encore une fois différer. D'autres banques proposent toujours des assurances spécifiques pour protéger les clients en cas de perte de carte bancaire.

À savoir : les banques font la distinction entre les objections "classiques" et les objections "abusives", ces dernières survenant lorsqu'un titulaire de compte au sein d’une banque fait de fausses déclarations pour effectuer un retrait ou un paiement se faisant passer pour frauduleux. En plus du risque de poursuites pénales (art. 313-1 et suivants du code pénal), la banque peut retenir deux chefs d'inculpation.

Je réduis mes frais bancaires

✅ Conclusion : les conséquences de votre opposition de carte bancaire 

Comme dit précédemment essayez de vous assurer d’avoir à disposition une source d’argent supplémentaire à celle dont vous avez fait opposition. Car vous n’aurez aucun moyen de débloquer vos fonds. De plus, aucun ordre de paiement ne pourra être inscrit au débit de la carte bancaire en question.

Après avoir fait opposition, bien vérifier votre compte bancaire et suivre l'ensemble des étapes suivantes, la question qui se pose est comment avoir votre nouvelle carte bancaire ? 

Il existe 2 cas de figure, soit votre banque vous donne une nouvelle carte à titre totalement gracieux soit vous devrez payer une certaine somme pour obtenir votre nouvelle carte bancaire.