Guide professionnel 2024 : quelle solution de prélèvement SEPA automatique choisir ?
Lancé en 2008, le prélèvement SEPA représente un moyen de paiement pour les entreprises et les particuliers. Ces virements d’argent se font d’un compte à un autre permettant ainsi d’encaisser de manière simple vos clients.
Disponible dans 34 pays de la zone euro depuis 2014, le paiement SEPA autrement dit "Single Euro Payments Area" est disponible uniquement dans l'Union Européenne et dans quelques pays membres de l'espace économique européen comme le Vatican ou la Suisse.
La solution du prélèvement SEPA est donc en partie dédiée aux entreprises qui ont des besoins particuliers, notamment pour procéder à l’encaissement d’abonnements ou services de manière régulière. L’encaissement de vos clients devient ainsi simple et rapide, ConnectBanque vous donne les clés de la solution de prélèvement SEPA. Comment proposer le prélèvement SEPA automatique aux clients ?
Sommaire
- 📍 Quand privilégier le prélèvement automatique SEPA en ligne pour encaisser mes clients ?
- 🔎 Quelle solution en ligne pour un paiement par prélèvement SEPA automatique ?
- 📝 Comment mettre en place le prélèvement SEPA automatique en ligne pour encaisser mes clients ?
- ☑️ Conclusion : faire le choix de la meilleure solution pour ses prélèvements automatique SEPA
📍 Quand privilégier le prélèvement automatique SEPA en ligne pour encaisser mes clients ?
Le prélèvement automatique est une alternative simple et efficace qui permet d’encaisser des clients dans un court laps de temps de manière récurrente, permettant ainsi à vos clients de payer leurs factures.
La solution SEPA est une solution de paiement reconnu et 100% sécurisé, c’est une démarche gratuite et qui n’engendre aucun frais supplémentaire lors du prélèvement sur le compte bancaire.
Attention tout de même à ne pas confondre le virement bancaire et le prélèvement bancaire qui sont tous les deux des transferts d'argent de compte à compte, cependant ils sont effectués par deux acteurs différents.
Avant chaque prélèvement, le client est prévenu en avance de l’arrivée du prélèvement SEPA accompagné des informations telles que la date, la somme ou encore le débiteur de l’opération à venir.
✅ Les avantages d’un prélèvement SEPA en ligne
- Programmer des paiements récurrents
- Prélèvement automatique donc pas de risque d'oubli ni de retard
- Possibilité de limiter le montant, la période ou le nombre de bénéficiaires de vos prélèvements
- Réduction du temps d'administration
- Meilleure gestion de la trésorerie
- Les solutions de prélèvements SEPA en ligne sont à des tarifs compétitifs
❎ Les inconvénients d’un prélèvement SEPA
- Les prélèvements ne sont pas instantanés
- Il peut avoir des rejets de prélèvements si votre client ne dispose pas d’un solde suffisant (parfois des frais sont appliqués en cas de rejet)
Ainsi, après avoir étudié les atouts et les points de vigilances de la solution SEPA, nous constatons que c'est une bonne alternative qui permet de faciliter les paiements et de gérer la fréquence du prélèvement. Les transactions entre le professionnel et le client sont simples et sécurisées et à moindre coût.
🔎 Quelle solution en ligne pour un paiement par prélèvement SEPA automatique ?
De nombreux acteurs proposent le prélèvement SEPA, c'est pourquoi après une étude du marché, ConnectBanque a sélectionné pour vous les meilleures solutions à privilégier pour encaisser ses clients via le prélèvement SEPA.
✔️ Gocardless : le spécialiste du prélèvement SEPA automatique
Gocardless est spécialisé dans les prélèvements en ligne et se charge de l’ensemble du processus de règlement en votre nom. Avec la solution Gocardless, collectez vos prélèvements SEPA dans plus de 15 pays européens. L'application propose 3 offres allant de 0 à 250 euros/mois + une offre personnalisable selon les besoins de votre activité. et les volumes de transaction.
C'est déjà plus de 70 000 entreprises qui font confiance à Gocardless, découvrons pourquoi avant les avantages de cette appli.
Les avantages de Gocardless concernant le prélèvement SEPA :
- 3 offres qui s'adaptent selon vos besoins
- Des frais de transaction réduits 1% + 0,20€ max 2€ / transaction
- Aucun contrat mensuel nécessaire
- Aucun frais d'installation Gocardless
- Un tableau de bord intuitif et ingénieux pour plus de visibilité sur vos actions
- Des paiements flexibles avec le choix de la date, de la fréquence et de la durée du prélèvement
- Plus de retard ni d'échec de paiement
- Une administration gérée sans complication
Les inconvénients de la solution Gocardless :
- Les prélèvements ne sont pas instantanés
- Selon l'offre choisie, le nom des entreprises n'apparaît pas sur le relevé bancaire du client
- Une limite de 5000 euros pour les transactions unitaires
Gocardless est une solution pratique pour les entreprises tournées vers l'international. Elle accepte beaucoup de secteurs d'activité et s'ajuste selon l'évolution de votre entreprise et de ses besoins. Le paiement récurrent est facilité grâce notamment au contrôle du créancier avec l'interface complète que propose Gocardless. Il est ainsi possible comme bon nombre d'acteurs de choisir la fréquence du prélèvement s'il est permanent ou récurrent.
✔️ EasyTransac : la solution professionnelle pour les prélèvements SEPA en ligne
EasyTransac est une solution de paiement en ligne complète et ouverte à toutes les entreprises..
En plus d'être accessible et ajustable selon les habitudes du client, l'offre EasyTransac permet de gérer plus facilement ses prélèvements et d'avoir un bon équilibre entre la relation client et la gestion de la trésorerie.
Les avantages de la solution de prélèvements SEPA de Easytransac :
- 3 offres sans abonnement ni engagement
- Des tarifs transparents
- 0 frais d'installation
- Application facile et intuitive
- Gestion de votre activité en temps réel
- Des plateformes d'e-commerce disponibles à l'intégration
- Possibilité d'exporter vos données pour plus de visibilité sur vos transactions
- Un tableau de bord qui suit l'actualité de votre activité
- Un reçu digitalisé
- Application disponible sur Android et Iphone
Les inconvénients de EasyTransac pour le prélèvement SEPA :
- 0,5 + 1,90euros de frais de transaction pour les prélèvements SEPA
EasyTransac est une solution 100% française qui propose donc une interface simple d'utilisation avec une application téléchargeable gratuitement directement sur votre smartphone. La solution de paiement est sécurisée et s'adapte à tous types de professionnels.
✔️ PayKrom : le compte pro avec une solution de prélèvement auto SEPA
La mise en place d’un prélèvement SEPA peut s'avérer payante dans quelques cas, le tarif de cette action variera selon la brochure tarifaire mise en place par votre banque selon le compte pro choisi.
En plus de se focaliser sur les entreprises, Paykrom est un acteur multifonctions qui propose le prélèvement bancaire à des prix clairs et transparents. Proposant une offre standard et une offre personnalisable, plusieurs options sont comprises dans les deux formules.
Les avantages du prélèvement automatique avec Paykrom :
Ouverture d'un compte professionnel en 5 minutes
Un e-mail personnalisé
Un RIB Français
Offres sans engagement
Un plafond de transaction à partir de 5000 euros / mois et en illimité
3 prélèvements mensuel allant jusqu'à des prélèvements illimités
Un coût de transaction de 0,1% à 1%
Mise en place du numéro ICS* gratuit ou au prix de 50 euros selon l'offre choisie
Un transfert d'argent sécurisé
Aucun plafond n'est requis pour le prélèvement
L'envoi de la demande est automatique
La relation client est claire puisque son accord préalable le détermine grâce à la signature du mandat de prélèvement
Une comptabilité bien gérée grâce à la visibilité des factures
*Le numéro ICS est unique à chaque créancier et il est délivré par la Banque de France. Inscrit lors de chaque prélèvement, l'ICS permet de vérifier l'authenticité du mandat, l'émission d'une contestation ou même une annulation en cas de prélèvement suspect ou frauduleux. Ce numéro unique est relié à votre numéro SIREN et protège tant le créancier que le débiteur.
Les inconvénients Paykrom s'agissant du prélèvement SEPA :
L'émission de factures est obligatoire
Le créancier se doit de notifier le débiteur avant chaque prélèvement
Le mandat de prélèvement doit être révoqué sur la demande du débiteur
Les clients peuvent refuser le prélèvement automatique pour se diriger vers un autre moyen de paiement
Des frais bancaires peuvent s'appliquer au débiteur en cas de rejet du prélèvement car le compte doit être provisionné avant chaque saisie d'argent
Paykrom propose donc une offre complète avec un IBAN 100% Français, des offres sans engagement et des frais de transaction réduits. Paykrom est adaptée aux entrepreneurs et tout type de société, son offre complète permet ainsi de simplifier la côté administratif pour l'auto-entrepreneur.
📝 Comment mettre en place le prélèvement SEPA automatique en ligne pour encaisser mes clients ?
Pour que le prélèvement automatique soit mis en place, il est nécessaire de remplir un mandat de prélèvement remis par le créancier.
Le mandat de prélèvement SEPA est un fichier qui signifie que le titulaire du compte donne l’autorisation à votre créancier de demander à votre banque un prélèvement depuis votre compte.
☑️ Conclusion : faire le choix de la meilleure solution pour ses prélèvements automatique SEPA
Le prélèvement SEPA est donc le meilleur choix à faire pour les commerçants ou entreprises de services qui requièrent la mise en place des paiements récurrents. En plus d'être une bonne alternative, sécurisée et à prix réduit, vous êtes sûr que le prélèvement se réalisera sans défaut sauf exception et surtout sans retard.
Programmer ses prélèvements à l'avance permet d'avoir une bonne visibilité et une bonne gestion sur la trésorerie mais aussi sur l'administratif.
Une bonne organisation nécessite de bons outils et permet donc une bonne maîtrise de sa comptabilité : un point essentiel tant bien pour le client que pour l'entreprise !