Guide professionnel 2024 : quelle est la meilleure banque ou compte bancaire pour les professions libérales ?
En réalité, il est difficile de définir la meilleure banque pro pour les personnes exerçant une profession libérale. Le choix de sa banque ou de son compte en banque en tant que professionnel libéral se fait sur la base de plusieurs critères que nous vous présenterons plus en détail dans cet article.
En attendant, nous répondrons aux questions que vous vous posez en tant que pro en profession libérale : qu’est-ce qu’une profession libérale ? Quels sont les avantages et les inconvénients des professions libérales ? Quels sont les besoins d’un professionnel libéral ? Quels sont les différents critères qui permettent de choisir la bonne banque en ligne ou compte bancaire pour la profession libérale ?
Enfin, ConnectBanque vous présente la banque en ligne ou le compte en banque le plus adapté pour les personnes qui exercent une profession dite libérale.
🔝 La meilleure banque professionnelle et le compte bancaire pro le moins cher pour profession libérale
On retrouve plusieurs établissements bancaires adaptés pour les professions libérales comme les banques traditionnelles, les néobanques et également quelques comptes bancaires professionnels en ligne comme Shine, Qonto ou encore Blank qui proposent tous des services diversifiés et innovants adaptés aux professionnels comme des outils de gestion pour la comptabilité ou pour les notes de frais ou encore des assurances spécifiques pour les pros.
Comme les banques traditionnelles proposent des offres de compte complètes pour les professionnels en accord selon leurs activités mais aux tarifs relativement élevés, nous avons fait le choix de vous proposer Shine, le compte professionnel en ligne où de nombreux avantages vous séduiront pour l'adopter en tant que banque principale pour profession libérale.
✓ Shine : la meilleure banque et compte pro bancaire pour professionnel libéral
Présentée comme un compte pro en ligne, Shine offre des services bancaires en ligne adressés directement aux entrepreneurs individuels comme les professionnels libéraux. Shine est, selon notre étude, la banque la plus adaptée pour ce type de profession car elle offre de nombreux outils permettant de gérer son compte en banque professionnel de manière simple et sécurisée directement depuis smartphone, tablette et ordinateur.
La banque Shine est comparable à un logiciel de gestion puisque beaucoup d'options sont mises en place pour faciliter le quotidien des professionnels.
Élue Meilleur Service Client de l’année 2024 dans la catégorie “Banque en ligne pour entreprises”, Shine propose deux formules de comptes bancaires pour les professions libérales : l'offre Basic à 7,90 € par mois et l'offre Plus à 14,90 € par mois. Dans ces deux offres de comptes vous retrouverez de nombreux avantages.
Les avantages du compte bancaire Shine pour profession libérale
- Le 1er mois de votre compte pro offert seulement pour les lecteurs de ConnectBanque
- Des cartes Mastercard Business internationales sans frais
- Dépôt de chèques et d'espèces
- Outil de facturation et de gestion de compte et notes de frais
- Possibilité d'effectuer un dépôt de capital en ligne en moins de 48h
- Des démarches facilitées grâce à une offre de création d'entreprise
- Service client de qualité, disponible par e-mail, chat ou téléphone sur rendez-vous
Les inconvénients de la banque professionnelle pour libéraux
- Nombre de virements et prélèvements limité
- Aucun découvert autorisé sur le compte
- Pas de chéquier
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📍 La définition d’une profession libérale
Une profession libérale est une activité professionnelle exercée de manière indépendante par une personne seule sans aucun contrôle hiérarchique. Ce sont des professions faisant partie du domaine libéral.
Cependant, il est utile de savoir qu’il existe deux types de professions libérales : les professions libérales réglementées et les professions libérales dites non réglementées.
Pour la première catégorie de professionnels exerçant une profession libérale réglementée, cela représente tous les métiers soumis à une réglementation spécifique comme l’Ordre des médecins par exemple ou l’Ordre des avocats.
Concernant les professions libérales non réglementées, cela catégorise toutes professions qui ne sont pas régies par un Ordre spécifique. Cela signifie que toutes les personnes ayant les compétences requises peuvent exercer la profession libérale de leur choix, c’est le cas pour les moniteurs de ski ou encore les maîtres d'œuvre par exemple.
✓ Les avantages d’être en profession libérale
Plusieurs avantages sont à retenir concernant les professions libérales. Tout d’abord, il est bon de rappeler que ce type de profession relève de la catégorie des bénéfices non commerciaux pour le calcul de l’impôt sur le revenu. Il bénéficie d’un régime simplifié et avantageux pour la création d’entreprise et la gestion de l’activité avec des formalités allégées contrairement aux autres professions.
Être une profession libérale, c’est plusieurs avantages :
- Aucune hiérarchie
- Le choix de son activité, de ses clients et de ses tarifs
- Une libre organisation de travail
- Un régime fiscal et social simplifié
- Des réductions ou exonérations des charges fiscales
- Possibilité de cumuler, sous certaines conditions, sa profession libérale avec une autre activité ou statut comme le chômage, la retraite ou le salariat
- De nombreuses aides financières réservées aux professions libérales
✓ Les aides financières dédiées aux professionnels libéraux
Concernant les aides pour les professions libérales, il en existe plusieurs qui vous aideront à instaurer votre statut de professionnel libéral telles que :
- L’ACRE : l’Aide à la Création et à la Reprise d’Entreprise
- L’ARCE : l’Aide à la Reprise et à la Création d’Entreprise
- Les aides pour les zones en difficulté
De plus, nous retrouvons également des aides financières auxquelles les professions libérales sont éligibles, voici quelques exemples :
- Le fonds de solidarité
- Le Prêt Garanti par l’Etat (PGE)
Pour bénéficier de l’une des aides pour professionnel libéral, il est nécessaire de se renseigner sur les critères d’éligibilité mis en place par ces dispositifs.
✓ Les inconvénients d’un professionnel libéral
Il existe quelques inconvénients qu’il est utile de connaître avant de s’engager dans une profession libérale.
Les inconvénients sont les suivants :
- Un manque de soutien : vous gérez votre activité seul sans aide ni conseils de vos employés ou potentiels collègues.
- Peu de sécurité et de stabilité : aucun revenu fixe et aucune protection sociale puisque vous ne faites pas partie d'une société ou d'une collectivité.
- Aucune reconnaissance : vous n’avez aucun statut clair et reconnu et ne faites pas partie d’une représentation collective.
Sachez qu’il est possible, dans votre parcours, de rencontrer des difficultés et des obstacles au niveau administratif et juridique mais ce statut vous laisse la liberté de faire les choix qui vous semblent bons.
✅ Les critères de choix d’une banque pro ou d'un compte pour profession libérale
Pour choisir la banque qui vous convient selon votre profession libérale, l'évaluation et le choix de la meilleure banque se basent selon vos besoins d’activité mais également selon plusieurs critères qui sont les suivants :
- Votre statut juridique : SASU, entreprise individuelle ou autre
- Votre domaine d’activité : la santé, le droit, les finances, …
- Vos besoins en services bancaires : financement, assurance, moyens de paiement, TPE permettant de lire la carte vitale par exemple
- Votre budget : établi sur la considération qu’il existe des frais de tenue de compte, de virement, de commission de mouvement ou encore de virement
Pour réaliser des économies sur l’ouverture de votre compte bancaire en tant que professionnel libéral, il est conseillé d’opter pour le strict minimum et de se concentrer uniquement sur ses besoins, à savoir :
- L’utilité d’un chéquier professionnel
- Le nombre de virements qui sera effectué tous les mois
- Les solutions d’épargne pour professionnel
- Le besoin d’encaisser des chèques et des espèces facilement par voie postale sans frais importants
- La réalisation d’opérations vers ou depuis l’international
- Une autorisation de découvert
- Un terminal de paiement
- Un besoin de financement
Selon la loi, tout professionnel a pour obligation d'ouvrir un compte bancaire pro en ligne ou compte en banque pour son activité. Un compte en banque obligatoire qui lui permettra de distinguer ses finances professionnelles de ses finances personnelles en tant que particulier.
La banque pour professionnel libéral est celle où l’on retrouve une offre bancaire adaptée pour tous les professionnels ayant optés pour une activité où ils sont indépendants tout en répondant à un intérêt général tel qu’un notaire, un comptable ou encore un ingénieur.
Si vous souhaitez de plus amples informations sur le compte en banque pro Shine ou sur la profession libérale nos experts ConnectBanque se tiennent à votre entière disposition via le chat ou directement par e-mail !