Notre avis et test complet sur le compte & carte Noelse 2024

 

 

Présentation Noelse : un compte mobile nouvelle génération

Nouvellement créée en 2020, Nøelse est une neobanque française (détenu par la société de paiement Afone) qui a pour objectif de proposer tous les services d'une banque traditionnelle à travers une solution mobile et surtout à moindre coût.

Noelse a eu la volonté de faire participer tout un ensemble d'acteurs à la création de cette nouvelle neobanque. Aussi bien des développeurs, des ambassadeurs que des utilisateurs afin d'obtenir le produit idéal. C'est ainsi que l'offre Noelse a vu le jour avec à la fois une formule unique adaptée aux particuliers mais aussi deux offres adaptées aux professionnels et entreprises.

L'objectif de Noelse est de proposer un compte sur-mesure pour ne payer uniquement les services dont l'utilisateur a besoin pour à la fois gérer facilement son budget et argent au quotidien et réduire ses frais bancaires.

De plus, proposer une expérience aux clients qualitative avec des conseillers à l'écoute. S'ajoute à cela, le fait que Noelse ne finance pas d'activité polluante avec vos fonds, vous participez donc à une démarche responsable.

C'est la raison pour laquelle nous vous proposons un guide, avis & test complet de Noelse un compte destiné à tous qui sera amené à évoluer. Découvrez notre analyse détaillée de ce compte mobile afin d'avoir un avis impartial sur les avantages et inconvénients avant d'ouvrir un compte bancaire chez Noelse.

 

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✅ Avantages de souscrire au compte mobile Noelse

• Inscription 100% en ligne simple et rapide (moins de 10 minutes)
• Accessible aux professionnels comme aux particuliers
• IBAN et RIB français
• Aucun frais cachés : vous payez que les services que vous avez besoin
• Mise à disposition dès l'ouverture d'une carte bancaire digitale
• Nøelse Pay : vous disposez d'un système de paiement mobile propre à Noelse (comme Apple Pay ou Google Pay)
• Des virements instantanés possible par IBAN, SMS ou QR Code et ajout de bénéficiaires en 1 clic
• Une équipe de conseiller dédié accessible par chat, visio, téléphone et e-mail
• Affichage ou modification du PIN de carte en cas de besoin

❎ Inconvénients à souscrire à la neobanque Noelse

• Nøelse Pay n'est pas compatible avec Apple et donc les iPhones
• Pas de dépôt d'espèces et chèques 
• Pas de solution de crédits ou de découvert à ce jour

• Impossibilité de recevoir des virements SWIFT

• Pas de solution de crédits ou de découvert à ce jour

À noter que bientôt chez Noelse, vous pourrez avoir une avance d’argent jusqu’à 200 €.

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🧾 Tarifs et frais bancaires associés à Noelse Banque 

Noelse propose des formules sans engagement et sans conditions de revenus pour les particuliers et professionnels : 

• Particuliers : Le pack Essentiel pour 6€ par mois 

Ensuite, il existe deux packs pour les entreprises.

• Le pack Entrepreneur pour 19€ par mois 
• Le pack Commerçant pour 29€ par mois

 ✓ Les frais et les options du compte pour particulier Noelse

Dans un premier temps, à noter qu' il n'y a pas de frais d’ouverture et de tenue de compte chez Noelse. 

Le pack Essentiel de Noelse est à 6€ par mois et vous avez des options : 

• La possibilité d’avoir une carte digitale et physique Classic
• La possibilité de changer son code PIN illimité
• 3 sous-comptes projets à 1€ par mois

Les principaux frais sont sur les paiement et les retraits d’espèces : 

• Paiement par carte en devise en zone SEPA : le montant du taux de change

• Paiement hors zone SEPA en euros : le montant du taux de change 

• Paiement hors zone SEPA en devis : 2%du montant de la transaction + taux de change

• Retraits en France, Espagne, Allemagne et Italie : 1 €

• Retraits en euro et en zone SEPA : 2€ par retrait. En devise : 2 € + taux de change

• Retraits hors zone SEPA en euros ou en devise : 2 € + conversion au taux de change + 2% du montant de la transaction

 ✓ Les frais et les options du compte professionnel Noelse

Chez Noelse, vous avez deux offres pour les professionnels, l’offre Entrepreneur à 19€ par mois et l’offre Commerçant à 29€ par mois. Les options comprisent dans les deux offres : 

• Un IBAN localisé en France 
• Une carte digital et physique Business
• 2 retrait en euro dans un DAB en Français

Les principaux frais sont sur les paiement et les retraits d’espèces comme pour le compte particulier :

• Paiement par carte en divise en zone SEPA : le montant du taux de change
• Paiement hors zone SEPA en euros : le montant du taux de change 
• Paiement hors zone SEPA en devise : 2%du montant de la transaction + taux de change
• Retraits en France, Allemagne et Italie : 1 €
• Retraits en euro et en zone SEPA : 2 €
• Retraits hors zone SEPA en euros ou en devise : 2 € + conversion au taux de change + 2% du montant de la transaction

Enfin pour l’offre “Commerçant”, les virements sortant sont facturés 0,10€ par virement.

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📍 Les plafonds de retraits et de paiements pour Noelse

Concernant les cartes Noelse, elles ont des plafonds hebdomadaire et mensuel. Les plafonds sont fixés : 

• 1 200 € par semaine (du lundi au dimanche) 
• 400 € de retraits par semaine (du lundi au dimanche )
• 1 600 € de retraits mensuels (du 1er au 30/31 en fonction du mois)

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☑️ Avis sur Noelse Banque des Experts ConnectBanque

Tout d'abord, bien que la néobanque Noelse soit jeune car créée en 2020 pour un lancement officiel en de début 2021, Noelse a tout mis en oeuvre pour rassurer ses futurs clients, d'une part en étant enregistré auprès de l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le n°16338 qui vous permet notamment que vos fonds soient garantis à hauteur de 100 000 euros. D'autre part, en étant certifiée PCI-DSS de niveau 1 qui est le niveau le plus élevé en terme de conformité sur la sécurité des données.

 ✓ L’avis de ConnectBanque sur le compte particulier Noelse

Concrètement, Noelse est un compte pas comme les autres car il présente des fonctionnalités et des avantages non négligeables pour un établissement de paiement en ligne comme la possibilité d'encaisser d'envoyer de l'argent soit par IBAN ou encore SMS ou QRcode.

De plus, Noelse propose un compte mobile complet avec une carte digitale et un IBAN qui s'adapte au pays où vous êtes localisé. Vous avez aussi la possibilité d'ouvrir un compte multi-devises pour éviter les frais à l'étranger (hors de la zone euro).

Cependant, pour le moment, Noelse ne propose de solutions d'épargne classiques ni de solutions de crédit ou de découvert. Vous n'avez pas la possibilité d'encaisser de l'espèce ou des chèques, il faut donc tenir en compte ce point en amont.

 ✓ L’avis de ConnectBanque sur le compte professionnel de Noelse

Pour compléter cet avis, Noelse propose à la fois un compte pour les particuliers mais aussi les professionnels ce qui reste plutôt rare auprès des autres néobanques. Les deux offres pour les entreprises / professionnels sont intéressantes, vous pouvez choisir celle qui vous correspond le mieux.

Vous avez une offre Entrepreneur et une offre Commerçant avec ces deux offres, vous aurez des avantages considérables pour votre entreprise. Dans l’offre Entrepreneur, vous avez pour 19€ par mois, une carte business physique ou digital et aussi la possibilité de 30 virements de 5 000€ maximum gratuitement. Avec un service client disponible, vous pourrez gérer votre compte en toute simplicité. 

De plus, lorsque vous prenez l’offre Commerçant, vous pouvez avoir le choix parmi 3 TPE haut de gamme et vous pouvez en prendre jusqu’à 4. Les TPE sont fournies dans cette offre à 29€ par mois. Vous aurez accès à toutes vos informations en temps réel sur votre application mobile.

Pour le moment, nous remarquons que comme pour les particuliers, vous ne pouvez pas déposer d'espèces sur votre compte. 

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💳 Le compte Noelse pour particulier en détail 

Avec une formule unique à 6€/mois, vous disposez de tous les services pour gérer votre compte au quotidien : 

• Un compte de paiement en euros
• La possibilité d’avoir une carte digitale et physique Classic
• Une carte virtuelle pour payer en ligne ou en magasin
• Possibilité de changer son code PIN illimité
• 3 sous-comptes projets à 1€ par mois
• Un IBAN / RIB français
• Paiement par carte en zone SEPA gratuit
• Des virements illimités et instantanés vers un utilisateur Nøelse
• Des virements sortants illimités
• Un solde en temps réel et vos dépenses classées par catégorie
• Un historique illimité
• Un service client disponible 

Vous avez la possibilité de personnaliser les options et services en fonction de vos besoins.

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🏦 Noelse : un compte pro sans engagement 

Noelse propose aussi pour les entreprises un compte professionnel avec une formule à 19€/mois et une autre à 29€/mois sans engagement.

 ✓ Le compte pour professionnel “Entrepreneur” 

Avec une formule à 19€ par mois, vous disposez de tous les services pour gérer votre compte au quotidien :

• Un compte de paiement en euros
• Une carte digitale et physique Business
• Un IBAN et RIB français 
• 3 sous-comptes projets
• 30 virements sortants SEPA 
• Deux retraits en euros dans un DAB en France
• Un solde en temps réel et vos dépenses classées par catégorie
• Un historique illimité
• Un service client local et réactifs

Vous avez la possibilité d'ajouter d'autres options et services en fonction de vos besoins.

 ✓ Le compte pour professionnel “Commerçant”

• Un compte de paiement en euros
• 1 carte digitale et physique Business
• Un IBAN français
• 3 sous-comptes projets
• 2 retraits en euros dans un DAB en France
• Solde en temps réel
• Jusqu’à 4 TPE mis à disposition moyennant leur caution
• Historique illimité

Vous avez la possibilité d'ajouter d'autres options et services en fonction de vos besoins.

De plus, vous pouvez dans cette offre “Commerçant” avoir le choix entre 3 modèles de TPE mobiles et vous pourrez en prendre jusqu’à 4. Les TPE sont donc sans frais. 

Avec l’offre Commerçant de Noelse, vous aurez aussi la maintenance et les mises à jour dans des TPE. Vous pouvez vous faire livrer vos terminaux de paiement mobile en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne et au Luxembourg pour seulement 20€.

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🔍 Comment ouvrir un compte chez Noelse ?

L'ouverture du compte Noelse est rapide et 100% en ligne, il suffit de :

• Créer votre profil à travers une inscription avec vos informations personnelles ainsi qu'une vérification avec une pièce d'identité 
• Souscrire avec la signature de votre contrat Nøelse

Votre IBAN est par la suite créé et votre carte bancaire virtuelle à disposition pour commencer à profiter de votre compte Noelse.

⭐ Les avis des clients sur Noelse

Sur ce démarrage, les avis clients sur la carte et compte Noelse est positif sur les différentes plateformes : 

• une note de 3,4 sur 5 sur l'AppStore pour plus de 70 avis
• une note de 3 sur 5 sur plus de 140 avis clients sur la plateforme d’avis reconnue Trustpilot.

Globalement ce qui ressort de ces avis et retours clients est le côté simple d'ouverture du compte Noelse, une app fluide & épurée ainsi que la gestion facile des virements qui permet d'envoyer de l'argent aussi bien par RIB, SMS ou email.

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