Notre avis et test complet de Moka épargne (ex Mylo) 2024

Présentation de Moka, l'app pour épargner et économiser facilement

Fondée en 2017, Moka (anciennement Mylo) est une application mobile qui permet de faciliter l'épargne auprès du grand public avec des solutions d'épargne automatique. En effet, Moka a pour objectif d'aider à épargner et à économiser sans effort notamment avec la fonction de l'arrondi automatique lors de vos achats du quotidien qui ainsi permet d'investir sa petite monnaie.

L'app Moka donne la possibilité à la fois d'épargner mais également de dépenser moins et d'investir son argent de la meilleure façon et ceci sans changer son style de vie.

Pour cela, l'appli Moka propose des produits basés sur l’IA et d'une forte expertise financière humaine pour offrir un véritable accompagnement en épargne et en finance pour ses utilisateurs sans frais cachés. En complément, Moka vous permet ainsi de réduire vos dettes, de négocier vos tarifs de téléphone ou internet (uniquement au Canada) et d'épargner sur des fonds socialement responsable (ISR).

ConnectBanque vous propose notre avis et guide accompagné d'une analyse complète de la solution d'épargne de Moka et ainsi vous donner de manière objective les avantages et inconvénients avant d'épargner avec l'app Moka. Découvrez donc sans plus attendre notre avis & test complet réalisé par nos experts !

 

 

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✅ Les avantages d'épargner avec l'app Moka 

• Des solutions pour épargner simplement et sans y penser au quotidien 

• Dépôt initial uniquement de 300€

• Pas de frais cachés : uniquement un abonnement de 2,99€ peu importe le montant épargné 

• Une fonctionnalité d'arrondi automatique au delà des virements récurrents ou ponctuels

• Possibilité de définir plusieurs objectifs financiers via l'appli 

• Epargne sur des fonds socialement responsable (ISR)

• Service client très réactif et disponible par email ou par chat directement depuis l'app Moka 

• Programme de parrainage de 5€ offerts

❎ Inconvénients de l'application mobile Moka

• L'app Moka peut ne pas être adaptée pour les personnes "économes" et avec des reflexes d'épargner 

• L'abonnement mensuel peut être élevé vis à vis des petits épargnants si les sommes placées sont très faibles

Guide pour épargner avec Moka et de son offre 

A travers l'app Moka, il est possible d'effectuer à la fois des virements ponctuels pour épargner mais également des virements récurrents (idéal pour conserver un rythme régulier d'épargne).

Pour réussir à épargner, Moka donne la possibilité de se fixer des objectifs financiers et personnalisables à souhait. C'est une étape essentielle pour réussir à économiser et se motiver. Les objectifs peuvent être divers : préparer sa retraite, financer l'achat d'une voiture, économiser pour voyager,...  et ceci en épargnant de manière automatisée.

Pour permettre cette épargne automatique, Moka dispose d'une plateforme technologique qui s'appuie de 2 entreprises françaises reconnues : 

• Budget Insight du groupe Arkéa pour pouvoir récupérer les transactions effectuées avec la carte bancaire et ainsi réaliser les arrondis. Au point vue réglementaire, Budget Insight est agréée DSP2 par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en tant que PISP (Payment Initiation Service Provider) et AISP (Account Information Service Provider)

• Les fonds de chaque épargnant sont sécurisés et déposés chez Treezor du groupe Société Générale (agréé établissement de monnaie électronique auprès de l’ACPR)

La fonctionnalité d'arrondir ses achats pour épargner sans y penser 

 

 

La force de Moka est de permettre de mettre de l'argent de côté au quotidien sans effort et sans y penser. En effet, toutes les économies sont bonnes à prendre. 

Pour cela, Moka vous donne la possibilité d'arrondir à la somme supérieure chaque achat et épargner la différence directement sur votre compte d'épargne Moka. Exemple : vous réalisez un achat de 2,50€, vous payez 3€ par carte bancaire et les 0,50€ de différence sont directement épargnés.

Ceci est possible sur l'ensemble de vos achats qu'ils soient en boutique ou en ligne et de manière automatique donc sans vous en soucier. Les dépôts de vos arrondis sont réalisés chaque semaine sur votre épargne Moka automatiquement.

Il est possible de multiplier par 8 vos arrondis afin d'épargner davantage et atteindre les objectifs fixés par vos soins au sein de l'appli Moka.

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Investir dans des fonds socialement responsable avec Moka 

Moka offre la possibilité d'investir son épargne sur des fonds socialement responsable (qui respectent les critères ISR).

Pour cela, Moka propose de placer sur des portefeuilles diversifiés de fonds (ETF) et ainsi permettent d'investir en une seule fois sur de nombreuses entreprises d'un secteur d'activité ou d'une zone géographique. La volatilité est ainsi réduite par rapport à l'achat d'actions spécifiques à une entreprise.

A noter que choisir dans quelles entreprises investir demande de fortes connaissances pour minimiser les risques de perte de capital. Les ETF sont donc un  bon choix d'investissement pour les débutants en bourse.

L'ensemble des ETF proposés par Moka sont liés à des problématiques de protection de l'environnement ou sociales.

Pour rentrer dans le détail, Moka propose de choisir parmi 3 types de portefeuilles diversifiés, en fonction de ses moyens, de ses besoins, et de ses projets :

• Prudent : ce premier profil correspond à des projets à court terme (partir en week-end entre ami.e.s par exemple). Ce portefeuille présente peu de risques, et offre en contrepartie peu de rendement (2,5 % de rendement potentiel).

• Équilibré : ce type de portefeuille est adapté à des projets à moyen terme (acheter une voiture ou financer un projet professionnel par exemple) avec une prise de risque  équilibrée et un rendement moyen (4 % de rendement potentiel).

• Audacieux : ce profil est indiqué pour des projets à long terme (tels qu’acheter une maison ou préparer sa retraite par exemple). Ici, la prise de risque est plus haute mais avec un rendement supérieur aux deux autres portefeuilles (5,5 % de rendement potentiel).

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article dédié sur l'épargne responsable et éthique avec Moka.

Avis sur les tarifs et frais de Moka

L'app Moka est sans frais cachés et sans engagement. En effet, Moka n'applique aucun frais sur l'ouverture, les versements ou retraits de votre épargne. 

C'est uniquement un abonnement fixe de 2,99€ / mois et ceci peu importante l'utilisation ou les montants épargnés.

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Le parrainage : gagner de l'argent avec Moka ❤️

Vous pouvez gagner de l'argent avec Moka, pour cela il suffit d'en parler à vos proches et de les convaincre pour les aider à épargner efficacement.

Ainsi, pour chaque proche parrainé, vous recevrez 5€ et votre proche également. Pour ce faire, il faut partager à votre ami votre lien de parrainage (par SMS ou les réseaux sociaux).

Les sommes gagnées par le parrainage sont reversées directement sur votre compte Moka.

🔍 Comment commencer à épargner avec Moka? 

Pour commencer à épargner avec Moka, il y a rien de plus simple et cela prends moins de 3 minutes avec les étapes suivantes : 

1. Téléchargez l'appli mobile Moka (dispo sur l'AppleStore ou GooglePlay)

2. Création de votre compte via l'app 

3. Il faut ensuite connecter Moka à votre compte courant de votre banque actuelle de manière sécurisée

Et voilà vous êtes prêt(e) à économiser avec l'application Moka au quotidien.

La souscription est donc très rapide et 100% en ligne.

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☑️ Avis sur Moka des experts ConnectBanque

Après notre test complet de l'app Moka, nous avons un avis positif de cette solution qui permet d'épargner sans effort et automatiquement de façon quotidienne à travers vos achats. 

Moka est ainsi un outil d'épargne et d’investissement accessibles à tous où il est possible d'épargner et placer dès 1€ sans connaissances spécifiques en finance. C'est donc un excellent outil pour aider à épargner de manière automatique avec la fonction d'arrondi supérieur qui est un moyen simple et efficace pour économiser au quotidien et éviter de finir le mois sans argent à épargner. 

De plus, épargner avec Moka est sans frais cachés et uniquement sous un abonnement mensuel sans engagement.

L'app Moka offre une expérience utilisateur des plus simples en étant fluide et efficace et permet ainsi d'économiser facilement. Il est possible de fixer des objectifs personnalisés au rythme de vos besoins.

Pour finaliser cet avis, nous apprécions spécialement le service client de qualité et réactif à travers le chat de l'appli Moka ou encore par email.

Cependant, l'offre de Moka étant limitée et pour compléter cet avis, nous vous conseillons de diversifier vos placements avec des produits complémentaires comme l'assurance-vie ou le PER et ainsi optimiser vos rendements sur le long terme.

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⭐ Les avis des clients sur l'app Moka

Pour compléter cet avis, nous avons analysé les avis clients sur l'application d'épargne Moka : nous constatons une bonne note 4/5 sur 40 avis clients Google et 4,3 sur plus de 1 200 avis sur l'AppStore. 

Ces avis et recommandations soulignent l'efficacité de ce concept d'épargne, la simplicité de l'app ainsi que la réactivité du service client.

Découvrez en vidéo comment épargner facilement avec Moka (ex Mylo)