​Avis sur la Banque Postale 2024 : le compte bancaire en ligne et les produits et services associés

 

 

Présentation de la Banque Postale et avis sur le compte bancaire en ligne du groupe La Poste

Créée en 2006, La Banque Postale se veut être une banque de proximité à travers les bureaux de la Poste ainsi qu'une banque en ligne pour les citoyens français. Appartenant au groupe La Poste, la Banque Postale dispose d'une véritable licence bancaire, licence lui permettant de rivaliser avec les autres banques traditionnelles, d'une part par rapport à son réseau d'agences et également vis à vis des services proposés.

Longtemps considéré comme un livret d'Epargne, la Banque Postale a bien évolué et propose tout un ensemble de produits et services bancaires.

De plus, la Banque Postale, a une une mission d'utilité public qui lui permet de proposer ses services bancaires gratuitement sans conditions aux interdits bancaires. Résultat des courses : La Banque Postale compte plus d'1,5 million de clients fichés Banque de France qui peuvent avoir accès à tous les services d'une banque en ligne ou dans un bureau de Poste.

Comptant plus de 20 millions de clients (particuliers et entreprises) au total en 2022, entre son activité de banque de proximité : la Banque Postale, sa banque 100% mobile Ma French Bank et sa banque privée BPE, nous avons décidé de nous intéresser à ce groupe bancaire.

C'est la raison pour laquelle, nous avons le plaisir de vous partager un guide, avis & test complet sur les solutions proposées par la Banque Postale.

Découvrez sans plus attendre, notre analyse détaillée sur l'ensemble de leurs services bancaires afin d'avoir un avis impartial et objectif sur les avantages et inconvénients avant de souscrire aux solutions de la Banque Postale.

 

 

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✅ Avantages de souscrire au compte bancaire en ligne La Banque Postale

• 🔥 6 mois offerts pour toute souscription 100% en ligne
• Ouverture de compte en ligne la Banque Postale en quelques minutes
• Offre bancaire qui s'adresse à tous : sans aucune condition de revenus et sans aucun engagement
• Accepte tous les clients même les interdits bancaires
• RIB (IBAN FR) français
• Carte bancaire Visa internationale
• Cartes bancaires au choix : Visa Classic, Premier, Platinum ou Infinite
• Possibilité d'un conseiller dédié en ligne ou dans le bureau de Poste le plus proche de chez vous
• Chéquier disponible
• Assurance sur vos moyens de paiements
• Accès à tous les services bancaires depuis l'application mobile la Banque Postale
• Large gamme de solutions d'épargne et placements financiers (Livrets, Assurance-vie, PEA, Compte Titres, etc...)
• Solutions de crédit Banque Postale à court, moyen ou long terme (Travaux, achat de véhicule, Immobilier, etc...)
• Gamme complète d'assurances (Auto, Habitation, Santé, Protection de la famille, etc...)

❎ Inconvénients de souscrire au compte bancaire du groupe LaPoste

• Avis des clients sur l'application mobile est mitigé
• Frais sur la carte Visa internationale à 2,45 € par mois

🧾 Tarifs et frais bancaires associés à la Banque Postale

Tout d'abord, pour présenter les frais et tarifs de la Banque Postale, nous pouvons vous dire que l'ouverture et la clôture du compte sont gratuites et sans engagement.

• Accès à la gestion de votre compte : gratuit
• Frais de tenue de compte : 1,20€ par mois
• Carte bancaire Visa internationale : A partir de 2,45€ par mois
• Virements SEPA en ligne gratuits
• Commission d'intervention : 6,90€
• Renouvellement de carte anticipé en cas de perte ou de vol : 15€
• Rejet de prélèvement pour défaut de provision : 9€ maximum

6 mois offerts ici !

📍 Les plafonds de retraits et de paiements de la Banque Postale selon les cartes

La Banque Postale dispose de 5 cartes bancaires. Chaque carte propose des plafonds différents et elle s'adapte à vos besoins. 

✔️ La Carte Réalys 

• Plafond de paiement sur 7 jours glissants en France et à l'étranger va jusqu’à 450 €.

• Plafond de retrait sur 7 jours glissants en France et à l'étranger va jusqu’à 800 €.

✔️ La Carte Visa Classic 

• Plafond de paiement sur 30 jours glissants est à partir de 3 000 €.

• Plafond de retrait sur 7 jours glissants peut aller jusqu'à 1 000 €.

✔️ La Carte Visa Premier

• Plafond de paiement sur 30 jours glissants est à partir de 3 000€.

• Plafond maximum pour les retraits sur 7 jours glissants est de 1 500€.

✔️ La Carte Visa Platinum

• Plafond de paiement sur 30 jours glissants, en France et à l'étranger, est à partir de 8 000 €.

• Plafond de retrait sur 7 jours glissants peut s'étendre jusqu’à 3 000 €.

✔️ La Carte Visa Infinite

• Plafond de paiement sur 30 jours glissants, est à partir de 12 000 €.

• Plafond de retrait maximum sur 7 jours glissants va jusqu’à 5 000 €.

La Banque Postale propose 3 cartes prépayées, chacune des cartes est adaptée à vos besoins. 

✔️ La carte prépayée de la Banque Postale

• Son chargement initial minimum est de 20 €.

• Vous devrez choisir si vous souhaitez la recharger occasionnellement ou en permanence.

• La recharge est entre 10 € et jusqu’à 1 500 €.

Toutefois, faites attention, les utilisations sont limitées au montant disponible et ne peuvent excéder 1 500 € sur 30 jours glissants.

✔️ La carte Protectys

C'est une carte prépayée qui est demandé par un représentant légal pour un majeur sous tutelle, curatelle renforcée, sauvegarde de justice avec mandataire, mesure d'habilitation familiale.

Le représentant légal choisit :

• Si le rechargement est occasionnel ou permanent.

• Le montant du rechargement entre 10 € et 1 500 €.

Les montants disponibles sur la carte : 

• Le minimum est de 20 € et peut aller jusqu’à 1 500 € au maximum.

✔️ La Carte Regliss

Cette carte bancaire prépayée rechargeable est destinée aux enfants entre 12 et 17 ans. Elle peut être utilisée quotidiennement et aussi à l'international. La demande se fait par l'un représentant légal de l'enfant. 

Pour le rechargement de la carte, le représentant légal peut mettre une somme jusqu’à 1 500 € et le minimum est de 10 €. L'utilisation de la carte est la même que pour une carte bancaire classique.

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☑️ Avis sur La Banque Postale des experts ConnectBanque

Tout d'abord, nous pouvons dire que la Banque Postale a bien évolué depuis sa création en 2006. Nous ne pouvons plus considérer l'offre bancaire du groupe La Poste comme un fournisseur de Livret A uniquement selon notre avis.

Au-delà d'avoir un réseau très important à travers les 7 600 bureaux de Poste, vous pouvez désormais accéder à votre compte bancaire de la Banque Postale de jour comme de nuit grâce à son espace client accessible sur votre ordinateur ou application mobile.

Le compte bancaire de la Banque Postale est accessible à tous de l'interdit bancaire au cadre dirigeant car elle propose tous les types de cartes bancaires Visa (de la Classic à l'Infinite). L'ouverture du compte en banque La Poste est sans frais et sans engagement.

Changer de banque vers la Banque Postale, lorsque vous avez souscrit à plusieurs services bancaires n'est pas un problème car la filiale du groupe La Poste est devenue une véritable société financière grâce l'exhaustivité des produits produits proposés tels que l'épargne (Livrets, Comptes à Terme, Assurance-Vie), les solutions de financement (crédit à la consommation, immobilier,..), les placements financiers (Comptes titres Ordinaires, Plan Epargne Actions), etc...

Pour compléter cet avis, il y a tout de même quelques frais à prévoir lorsque vous ouvrez un compte bancaire à la Banque Postale comme les frais de tenue de compte à 1,20 € par mois ainsi que la carte Visa internationale à partir de 2,45 € par mois. Cela reste tout de même compétitif par rapport aux autres banques traditionnelles.

Enfin, l'avis des clients sur l'application mobile de la Banque Postale est mitigé avec une note moyenne de 3/5 sur Apple Store et Androïd (Google Play), cependant, l'avantage est que vous avez accès à tous les services bancaires de la Banque Postale depuis votre smartphone.

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⭐ Les avis clients sur l'application mobile de La Banque Postale

Les avis des clients sur l'application mobile de La Banque Postale sont très bon avec une note de 4,5/5 sur Apple Store et une note de 4,1/5 sur Google Play avec plus de 200 000 avis. Les utilisateurs de la Banque Postale qualifient cette appli d’intuitive, de complète et de surtout très sécurisée.

🔎 Présentation des services associés au compte bancaire la Banque Postale

La Banque Postale n'est plus une simple banque publique pour les interdits bancaires et les petites revenus mais un véritable groupe bancaire avec tous agréments délivrés par l'ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), ce qui lui permet de proposer tous les services digne d'une banque.

De ce fait, en quinze ans, la banque du groupe La Poste n'a cessé d'évoluer pour qu'un représentant puisse vous proposer tous les services en matière de banque et d'assurance afin que vous ayez tout à votre disposition depuis une même interface.

Alors dès à présent, découvrez notre avis sur l'ensemble des services associés en ouvrant un compte gratuit à la Banque Postale.

Quelles sont les cartes bancaires proposées par la Banque Postale ?

Le saviez-vous ? La Banque Postale propose toute le gamme cartes Visa afin de répondre aux besoins de tous les clients : 

• Visa Realys : carte de débit à autorisation systématique internationale incluant le paiement sans contact (sans autorisation de découvert) à 2,45 € par mois
• Visa Classic à 3,5 € par mois
• Visa Premier à 10,60 € par mois
• Visa Platinum à 15,83 € par mois
• Visa Infinite à 26,70 € par mois
• Carte prépayée de La Banque Postale 
• Carte Protectys
• Carte Regliss

En savoir plus !

Pouvez-vous ouvrir un compte avec la Banque Postale lorsque vous êtes interdit bancaire ?

Oui tout à fait ! Que vous soyez inscrits au Fichier Central des Chèques (FCC) ou au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers), ces deux registres tenus à jour par la Banque de France, vous pouvez ouvrir un compte bancaire auprès de la Banque Postale gratuitement en tant qu'interdit bancaire car cette dernière a conservé sa mission de service public.

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Quels sont les produits d'épargne auxquels vous avez droit à la Banque Postale ?

4 livrets défiscalisés et 1 livret fiscalisé avec la Banque Postale

Il ne faut plus croire que la Banque Postale ne propose que le livret A mais propose tous les produits qui existe sur le marché afin que les clients aient le choix :

En ouvrant un compte avec la Banque Postale, vous aurez bien entendu la possibilité d'avoir un livret réglementé et défiscalisé du type Livret A ou LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Ces livrets sont réglementés par l’Etat Français dont le taux de rémunération est fixé 2 fois par an.

Vous pouvez également opter pour un livret non réglementé par l'Etat. Leur particularité repose sur le fait que ce sont les banques qui fixent librement les taux et le plafond peut être illimité. Cependant, il faut savoir qu'ils sont fiscalisés donc imposables.

Avec la Banque Postale, vous pouvez choisir entre 4 livrets défiscalisés : 

• Livret A, livret LLDS, LEP (Livret d'Epargne Populaire), Livret Jeune Swing (pour les jeunes entre 12 et 25 ans)

Ou 1 livret fiscalisé, un Compte sur Livret dont les particularités sont les suivantes : 

• Versement minimum de 10 €
• Aucun frais d'ouverture
• Plafond illimité

L'ensemble de ces livrets sont sans risque de perte de capital.

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Une offre en assurance-vie pour tous les âges avec la Banque Postale

Avant de vous présenter l'assurance-vie de la Banque Postale, nous vous rappelons que ce produit d'épargne est désormais l'un des choix préférés des français. L'assurance-vie et le PEA représentent quasiment 70% de l'épargne financière en France.

Rien ne sert de vous rappeler que l'assurance vie est un placement d'épargne à long terme et qu'il est notamment utilisé afin de répondre à des objectifs d'achat d'une résidence principale, transmission du patrimoine à votre conjoint(e) ou enfant(s) ou pour économiser.  De plus, en souscrivant à une assurance-vie, vous profitez d'avantages fiscaux très intéressants.

La souscription à l'assurance-vie de la Banque Postale se fait en ouvrant d'abord un compte gratuitement.

L'assurance vie de La Banque Postale est faite pour tous les âges dont voici les avantage (liste non exhaustive) : 

• 6 offres d'assurances vie et une offre PER (Plan Epargne Retraite)
• Plusieurs types de gestion proposés
• Frais d'arbitrage à partir de 0% en fonction de l'assurance-vie
• Offre d'assurance en fonction de votre âge (dès la naissance) ou de vos objectifs (patrimoniaux ou autres)
• Rendements en 2019 : 1,50% à 1,70% 
• La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans

Rappel important : en souscrivant à une assurance-vie, il existe un risque de perte de capital sur de nombreux placements. De même que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Quels sont les placements financiers et solutions d'investissement dans l'offre de la Banque Postale pour investir?

Investir avec la Banque Postale, c'est possible que soyez un Trader en herbe ou un investisseur expérimenté.

Car avec votre compte bancaire, vous pouvez ouvrir un PEA (Plan Epargne en Actions), PEA PME - ETI ou bien même un CTO (Compte-Titres Ordinaire). Ces  produits d'épargne permettent d'obtenir des titres sur les marchés financiers ou en bourse. en créant un portefeuille dont l'objectif principal est qu'il soit rentable. Le Plan Epargne Actions et le Compte Titres Ordinaire vous donnent la possibilité d'obtenir des gains conséquents cependant vous n'avez aucune garantie en capital.

Bon à savoir sur le PEA et le CTO avec la Banque Postale :

• Le PEA est issue d'une règlementation publique et vous permet d'avoir des avantages fiscaux intéressants.  
• Le CTO, quant à lui n'est pas lié à une réglementation étatique, par conséquent, vous êtes beaucoup plus libre sur le choix de vos investissements car vous pouvez investir partout dans le monde avec un plafond illimité.

Dernier point et pas des moindres : le plafond du PEA est limité à 150 000€ sur des placements européens uniquement.

En ce qui concerne la fiscalité du PEA et du CTO  :

• Fiscalité du PEA ou PEA PME - ETI : vos plus-values ne seront plus imposables après 5 ans d'ouverture.
• Fiscalité du CTO : vos plus-values sont soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) dont le taux est de 30%, incluant les prélèvements sociaux depuis le 1er janvier 2018,

Lorsque vous ouvrez un PEA ou un CTO en ligne avec la Banque Postale, vous suivez un effet de mode qui se généralise. Car selon l'AMF, en 2020, 63% des détenteurs d'un PEA ou d'un CTO passaient leurs ordres en ligne et cette tendance ne cesse d'évoluer.

En savoir plus !

Quels sont les solutions de crédit proposés par la banque Postale pour emprunter ?

Ayant l'agrément d'établissement de crédit délivré par l'ACPR Banque, la Banque Postale vous donne la possibilité de bénéficier d'une large offre de crédits à partir du moment où vous êtes client de la banque du groupe La Poste. Les taux des prêts proposés sont concurrentiels. La souscription peut se faire en ligne avec un simulateur la Banque Postale pour tous les types de prêts (A la consommation, étudiant, immobilier, renouvelable, regroupement de crédits) où vous recevrez une réponse de principe immédiate. La Banque Postale propose même aux entreprises de souscrire à un crédit professionnel en ligne.

Il est important pour nous de vous rappeler ceci : "Un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est important de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager".

Quels sont les solutions d'assurance de la Banque Postale ? Pouvez-vous assurer votre maison, voiture, santé, famille ?

La réponse est oui ! Et la Banque Postale est même devenue un acteur crédible confirmé par la publication de son label d'Excellence en 2021 pour son assurance auto délivré par "les dossiers de l'Epargne".

Le fait d'ouvrir un compte bancaire à la Banque Postale vous permettra de souscrire à toute une gamme d'assurances compétitive (Automobile & 2 roues, habitation, santé, protection de la famille, protection juridique) dont vous trouverez ci-dessous les avantages des différentes assurances (liste non exhaustive) :

• Assurance Auto / 2 roues : 
  • Considéré comme l'un des meilleurs contrats du marché (label d'excellence 2021)
  • 1700 réparateurs agréés sans avoir à passer par la caisse (pas d'avance de frais) et véhicule de remplacement
  • Bonus supplémentaires pour les bons conducteurs
  • Assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
  • Indemnisation minimum de 1 500€ en cas de destruction de votre véhicule même avec la formule Tiers !
  • Carte carburant ou carte de recharge électrique d’un montant de 100 € offertes pour toute nouvelle souscription d’une Assurance Auto jusqu’au 31 décembre 2022 inclus.
• Assurance habitation : 
  • 2 mois offerts pour les nouveaux clients
  • Assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
  •  Près de 3 000 entreprises partenaires pour rénover votre logement en cas de sinistre
  • Bonus sur la Franchise en cas de non sinistre après 3 ans
• Assurance santé : 
  • Bénéficiez du tiers payant auprès de  plus de 250 000 professionnels de santé
  • Possibilité de télé-consultation 24 heures et 7 jours 7
  • Formules pour les toutes les catégories (jeunes, familles, adultes, seniors)
• Protection de la famille : 
  • Indemnisation jusqu'à 2 000 000€ par accident garanti et par assuré
  • Vous pouvez souscrire jusqu'à 75 ans
  • Formule à partir de 12€ par mois
• Protection juridique : 
  • Couverture et accompagnement sur de nombreux litiges (Infraction pénales et atteintes à l’intégrité physique et morale, Habitat, Travail, Divorce par consentement mutuel, Successions, etc...)
  • Un seul contrat pour couvrir toute la famille
  • Prise en charge des frais de justice jusqu’à 20 000€

Nous vous avons listé les principales assurances de la Banque Postale. Il existe encore d'autres assurances tels que moyens de paiement, appareils nomades, extension de garantie, décès et invalidité, habitation spéciale jeunes,...

 

☑️ Avis sur les produits et services bancaires associés à la Banque Postale des experts ConnectBanque

Pour démarrer cet avis, nous pouvons vous confirmer que la Banque Postale s'est dotée de tous les agréments pour offrir des services complets à leurs clients.

D'abord, on peut noter qu'ils offrent une gamme complète de cartes Visa pour satisfaire tous les types de clients en fonction de leurs besoins et de leurs habitudes d'achat.

Puis, nous sommes ravis de voir qu'en matière d'épargne que la groupe la Poste avec la Banque Postale a bien évolué et que nous sommes bien loin du livret A jaune et qu'ils proposent toute une gamme de livrets fiscalisés et non fiscalisés qui va du livret A en passant par le livret jeune jusqu'à l'assurance-vie et le PER. Le groupe La Poste commence même à aller vers le crowdfunding et crowdlending en devenant actionnaire de WeShareBonds, solution qui permet d'investir dans l'immobilier et les PME.

Investir en Bourse ne sera un problème car la Banque Postale propose le PEA, e PEA PME ainsi que le CTO.

En terme de crédits, ils ont une offre complète que ce soit un prêt à la consommation, un crédit immobilier ou renouvelable, etc... 

L'assurance n'a plus de secret pour la Banque Postale avec leurs assurances automobile & 2 roues, habitation, santé, protection de la famille, protection juridique, etc.. Ils ont même reçu un label d'excellence en 2021 pour leur assurance auto.

Pour conclure, il est important de savoir qu'il faut être client de la Banque Postale pour bénéficier de ces services. Donc il faudra ouvrir un compte bancaire dans tous les cas. La bonne nouvelle est que l'ouverture d'un compte est totalement gratuite.

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Comment et combien de temps vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne avec la Banque Postale ? 

Avant de vous décrire comment ouvrir un compte à la Banque Postale, nous tenons à vous donner une information importante : leur compte bancaire est accessible aux mineurs (à partir de 12 ans), faisant de la Banque Postale une banque pour ados.

Maintenant pour répondre à la question, ouvrir un compte bancaire à la Banque Postale se fait en quelques minutes sans condition de revenus et sans engagement en seulement 4 étapes :  

• Remplir le formulaire en renseignant vos informations personnelles
• Fournir les pièces justificatives (pièce d'identité en cours de validité, celle du parent également pour le mineur, justificatif de domicile et de revenus)
• Vérifier votre identité en prenant un selfie vidéo (ceci pour éviter toute usurpation de votre identité)
• Signer le contrat sans engagement et après vérification votre compte sera ouvert !

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