Notre avis et test sur le contrat Assurance vie d’Indexa Capital 2024

Avis aux investisseurs, un nouveau s’invite sur le marché français, Indexa Capital. Indexa est un gestionnaire automatisé indépendant qui propose des solutions d'investissement en ligne, basées sur des fonds indexés (indiciels). Indexa vous permet donc d'investir de manière fiscalement avantageuse dans des fonds Vanguard via une assurance-vie.

Comment investir avec Indexa Capital ? Quels sont les points forts et les points faibles du contrat d’assurance-vie Indexa ? Quels sont les frais pratiqués par Indexa ?

Autant de questions auxquelles nos experts répondent à travers cet avis complet. Découvrez également les avis des clients sur Indexa Capital, ainsi que des informations sur les produits, les services, les frais, la rentabilité et la sécurité d'Indexa Capital. Vous pourrez ainsi vous faire votre propre opinion sur ce gestionnaire automatisé et décider si vous souhaitez ouvrir un compte chez lui.

Présentation et avis sur Indexa Capital, contrats d'assurance vie

Créé en 20152014, Indexa Capital est un gestionnaire automatisé indépendant qui propose des solutions d'investissement en ligne, basées sur des fonds indexés et des plans de retraite. Le but du groupe est avant tout d’offrir une meilleure rentabilité à ses clients, en réduisant les coûts et en diversifiant les portefeuilles, pour un rééquilibrage automatique.

Pour l’instant, Indexa Capital est présent en Espagne, en Belgique et en France à travers Indexa Courtier d’Assurance, et compte plus de 65 000 clients et plus de 1,8 milliard d'euros d'encours sous gestion. Indexa Capital est une filiale d'Indexa Capital Group, une société cotée sur la bourse BME Growth, ce qui en fait un acteur rassurant.

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✅ Les avantages du gestionnaire en ligne Indexa Capital

• 🔥 40% des frais remboursés pour les 15 000€ premiers euros déposés dans votre assurance-vie avec Indexa Capital pendant un an 
• Le contrat d’assurance-vie Indexa est accessible dès 500 € de versement initial.
• Offre 100 % digitale, avec inscription en 5 minutes !
• Frais réduits et transparents, avec un coût total moyen de 0,81 % par an.
• Une gestion automatisée et personnalisée de votre épargne, via gestion sous mandat
• 10 profils investisseurs pour 3 tailles de portefeuilles (moins de 10 000 euros, de 10 à 100 000 euros et plus de 100 000 euros).
• Investissement dans des fonds indexés Vanguard normalement accessibles aux gros investisseurs avec plus de 100 000 euros investis par fonds
• Des placements labellisés ISR (investissement socialement responsable).
• Une plateforme d’investissement de confiance et plusieurs fois récompensé ( Meilleur gestionnaire automatisé 2022, Label assurance vie 2023, Top 100 WealthTech 2021…)
• Investissements sécurisés et assurés par Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances).
• Le contrat d’assurance vie est garantie à hauteur de 70 000 euros par personne

❎ Inconvénients de l'offre en ligne Indexa Capital

• Le contrat d’assurance-vie Indexa n’est accessible qu'à partir de 500 €, quand certains de ces concurrents proposent un montant initial minimum de 150 €, bien inférieur.
• Indexa ne propose qu’une assurance-vie avec un investissement 100% en Unités de Comptes (UC).
• Indexa souffre de son manque de notoriété en France, car il s’agit d’un tout nouveau marché pour eux. Toutefois, le gestionnaire automatique possède tous les atouts nécessaires pour conquérir le cœur des investisseurs français, comme ils ont su le faire avec le marché espagnol.
• Pas de service client physique pour le moment, mais uniquement d'un service client en ligne ou par téléphone.

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📌 Comment puis-je ouvrir une assurance-vie chez Indexa Capital ?

Vous pouvez aisément souscrire au contrat d’assurance-vie Indexa Capital en vous rendant sur le site officiel. Il vous sera alors demandé de répondre à un questionnaire en ligne qui permet d'évaluer votre profil de risque et de vous proposer un plan d'investissement adapté à vos objectifs et à votre horizon de placement.

Vous devrez également communiquer vos données personnelles et fournir les documents requis pour l'ouverture du contrat : une copie de votre carte d'identité, un justificatif de domicile et éventuellement un justificatif de l'origine des fonds.

La contractualisation du contrat se fait par signature électronique. Une fois votre compte activé, vous pourrez accéder à votre espace client en ligne et suivre l'évolution de votre portefeuille, qui sera géré automatiquement par Indexa Capital selon votre profil de risque.

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🧾 Quels sont les frais en assurance-vie chez Indexa Capital ?

Contrairement aux banques, les frais en assurance-vie chez Indexa Capital sont parmi les plus bas du marché. Il y a deux types de frais sur les assurances-vie d'Indexa Capital, pour un coût total moyen de 0,81% en 2023 :

• Les frais de gestion annuels, qui sont de 0,67% et qui se répartissent entre l'assureur (Spirica ou Swiss Life) et le courtier (Indexa Capital).
• Les coûts des fonds d'investissement, qui sont en moyenne de 0,14% et qui sont prélevés par les sociétés de gestion des fonds indiciels (Vanguard, iShares, etc.).
• Il n'y a pas d'autres frais sur les assurances-vie d'Indexa Capital, comme des frais sur les versements, les rachats, les arbitrages ou les transferts.

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🔍 Quelle est la rentabilité du contrat d’assurance-vie Indexa Capital ?

La rentabilité du contrat d’assurance-vie Indexa Capital dépend du profil de risque. Le client peut également opter pour un biais investisseur socialement responsable (ISR) ou non.

Du 1er janvier 2020 jusqu'au 14 septembre 2023, la rentabilité nette cumulée des assurances-vie de fonds indexés varie entre 5,3% et 18,8%, selon le profil de risque et le biais investisseur.

✓ Qu’est-ce qu’un fond indexés ?

Des fonds indexés sont des fonds d'investissement qui cherchent à reproduire le plus fidèlement possible le rendement d'un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500.

L'avantage de ces fonds est qu'ils ont des frais de gestion généralement moins élevés que les fonds traditionnels, qui essaient de battre le marché en sélectionnant les meilleures actions. Les fonds indexés sont aussi appelés fonds indiciels ou trackers en anglais.

✓ Exemples de fonds indexés proposés par Indexa Capital

Indexa Capital est un gestionnaire automatique qui propose des solutions d'investissement en ligne, basées sur des fonds indexés.

Les fonds indexés sélectionnés par Indexa tiennent compte de trois caractéristiques : la liquidité, les frais réduits et la qualité du suivi de l’indice.

Voici quelques exemples de fonds indiciels proposés par Indexa Capital pour leurs contrat d’assurance-vie :

• Vanguard Global Bond Index Fund, qui réplique la performance d'un indice composé d'obligations d'État et d'entreprises du monde entier.
•  Vanguard Global Stock Index Fund, qui réplique la performance d'un indice composé d'actions d'entreprises du monde entier.

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📍 Mon épargne est-elle sécurisée avec Indexa Capital ?

Vous pouvez investir avec Indexa Capital en toute confiance. Votre épargne est sécurisée et bénéficie de plusieurs garanties et protections.

En effet, votre épargne est assurée par Spirica ou Swiss Life, qui sont des compagnies d'assurance renommées et solvables. Spirica a un ratio de solvabilité de 178% et Swiss Life de 205% en 2022. Ces ratios indiquent la capacité des assureurs à faire face à leurs engagements financiers en cas de crise majeure.

De plus, votre épargne est protégée par le fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP), qui couvre jusqu'à 70 000 euros par assuré en cas de défaillance de celui-ci. Le FGAP est un organisme public qui a pour mission de garantir les contrats d'assurance-vie, de retraite ou de prévoyance souscrits auprès d'un assureur français ou européen agréé en France.

Indexa Courtier d’Assurance a un ratio de liquidité de 100 % (tout notre capital est liquide et n'avons pas de dette), et est immatriculée auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) sous le numéro 22002796 en tant que Courtier en Assurance (COA), activité régulée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution)

Enfin, en plus de ces garanties, Indexa Capital met en œuvre des mesures de sécurité pour protéger votre compte et vos données personnelles, comme le cryptage SSL, l'authentification à deux facteurs, la vérification d'identité ou la protection contre les attaques informatiques.

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☑️ Avis des experts ConnectBanque sur Indexa assurance vie

Indexa Capital est un gestionnaire automatique qui propose des solutions d'investissement en ligne, basées sur des fonds indexés et des plans de retraite. Indexa Capital vise à offrir une meilleure rentabilité à ses clients, en réduisant les coûts et en diversifiant les portefeuilles.

Indexa Capital est une option intéressante pour les investisseurs qui recherchent une gestion simple, transparente et efficace de leur épargne. Le groupe utilise des algorithmes basés sur la théorie moderne du portefeuille et les meilleures pratiques du marché pour optimiser le rapport risque/rendement de ses clients.

Pour compléter cet avis, le contrat d’assurance-vie de fonds indexés d’Indexa Capital offre des avantages fiscaux, des frais réduits et une large diversification géographique et sectorielle.

Indexa Capital se distingue également par son engagement en faveur de l'investissement socialement responsable (ISR).

Le robot advisor dispose également d'un service client de qualité, disponible par téléphone, par e-mail ou par chat. Ils accompagnent leurs clients tout au long de leur parcours d'investissement, en leur fournissant des informations claires et pédagogiques sur leurs produits et leurs performances.

En conclusion de cet avis, nos experts s’accordent à dire que d’Indexa Capital est un gestionnaire automatique de confiance, qui offre des solutions d'investissement en ligne performantes et responsables.

Nous sommes séduits par l’offre de produit proposé par Indexa et nous la recommandons  aux investisseurs qui souhaitent optimiser leur épargne sans se soucier de la gestion quotidienne de leur portefeuille.

⭐ L'avis des clients sur Indexa assurance vie

Les avis client sur le contrat d’assurance-vie du gestionnaire automatique Indexa sont très positifs comme l’atteste les notations des utilisateurs sur le site d'avis Trustpilot est de 4,7/5 sur plus de 1 773 avis.

Ces avis et recommandations mettent en valeur la qualité du service client, la transparence et l’attractivité en termes de tarification. Les utilisateurs apprécient également le fait que la plateforme soit intuitive et propose une gestion automatisée de leurs portefeuilles.

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