L’assurance vie et son fonctionnement : quel contrat souscrire pour bien placer son épargne ?

L'assurance-vie est un placement parfois encore un peu flou pour quelques Français. Pourtant, c'est l'un des produits d'épargne phare en France. Cette dernière permet d'optimiser son épargne avec de nombreux types de supports d'investissements : fonds euro, obligations, actions, immobilier...

Dans cet article, nous allons vous détailler le fonctionnement de l'assurance-vie et les différents types de supports ainsi qu'un exemple de contrat les plus attractifs du marché.

🔍 Le fonctionnement de l’assurance vie : un produit pour placer efficacement

Le fonctionnement d’une assurance-vie est simple : grâce à la possibilité de placer son argent sur différents supports et à des degrés de risques différents, l’assurance-vie est un placement qui s’adapte à tous les types de profils d'investisseurs.

Parmi les différents types de supports, 2 grandes catégories se distinguent : les fonds euros et les unités de compte.

Les fonds euros sont un placement qui consiste à épargner en toute sécurité et sans risques. En effet, votre capital est 100% garanti par l’assureur. Si vous êtes un profil qui ne souhaite pas prendre de risque, cet investissement totalement sécurisé est parfait pour vous. En plaçant dans un fonds euros, vous bénéficiez d’une garantie du capital, cependant les rendements sont relativement faibles.

Les unités de compte sont quant à elles des supports plus dynamiques en termes de rendement, mais de ce fait comportent des risques de perte en capital. En investissant dans des unités de compte, vous pourrez diversifier votre portefeuille avec des actifs différents tels que des actions, obligations, ETF ou encore l'immobilier à travers des SCPI.

De ce fait, l’assurance vie s’adapte à tous les profils d'investisseurs en composant votre répartition en fonds euros et le choix d'unités de compte.

Par ailleurs, il est possible de verser de l'argent vers une assurance-vie selon le rythme souhaité : versement libre ou versement périodique (mensuel par exemple). 

De plus, les retraits (appelés rachat) peuvent être partiels ou vous pouvez faire un retrait total de la somme de votre compte. En revanche, il est dans votre intérêt d'attendre la 8ème année de votre contrat d'assurance avant d'effectuer un rachat afin de bénéficier de l'avantage fiscal (taux d'imposition réduit - pour en savoir plus, consultez notre guide sur la flat-tax). 

📈 2021 : une hausse des investissements boursiers en assurance vie

Depuis quelques années, la Fédération française de l'assurance a remarqué une hausse de l'investissement en actions au sein des assurances-vie. Les supports ont enregistré 6,3 milliards d’euros de cotisations en décembre 2021.

Les cotisations se font majoritairement sur les unités de compte : cela représente 39% de la collecte brute de l’assurance-vie en 2021.

Pourquoi cet engouement au sein des assurances-vie ?

• Les investisseurs se sont positionnés sur les unités de compte, car le marché boursier est en hausse de manière générale. Par exemple, la valeur du CAC 40 a connu une croissance de 29% sur l'année 2021. 
• En contrepartie, les rendements des fonds euros baissent d'année en année, arrivant sur des rendements proches d'un livret d'épargne. 

Le contexte étant positif et en croissance pour les unités de compte, les épargnants se sont rués sur ce type de supports. 

✅ EasyVie : le contrat d'assurance vie qui donne un sens à votre épargne

Filiale de La Banque Postale, EasyBourse a été créée en 2006 et propose de nos jours, un contrat d'assurance-vie très attractif que nous souhaitons vous présenter pour vous permettre de placer votre épargne efficacement.

Effectivement, le contrat d’assurance vie EasyVie est un bon placement avec divers avantages :

• Possibilité de souscrire en ligne,
• Les frais de gestion sont très attractifs par rapport au marché (à partir de 0,6%),
• Accessible à tous avec un premier versement de 1000€,
• 2 modes de gestion au choix : Gestion Libre et Mandat d’Arbitrage,
• Des fonds  100% ISR sont proposés dans le cadre du Mandat d’Arbitrage,
• 220 supports en unités des comptes dont 5 SCPI.

Par ailleurs, le contrat EasyVie propose des frais attractifs que nous détaillons ci-dessous :

• 0 euro de frais d'entrée (hors frais spécifiques aux SCPI)
• 0 euro de frais de versement et d'arbitrage (sauf options d'arbitrages automatiques)

Des taux de frais sur encours les plus bas du marché sur les encours annuels du fonds euros (selon les conditions et limites définies dans les Conditions Générales de EasyVie ici) :

• 0,75 % : pour un montant inférieur ou égal à 200 000 € 
• 0,70 % : pour un montant entre 200 000 € et 500 000 € 
• 0,60 % : pour un montant au-delà de 500 000 € 

Mais également en unités de compte (taux de frais forfaitaires annuels additionnels dans le cadre du mode de gestion « Mandat d’Arbitrage » : 0,16 % maximum) :

• 0,85 % : pour un montant inférieur ou égal à 200 000 € 
• 0,80 % : pour un montant entre 200 000 € et 500 000 €  
• 0,65 % : pour un montant au-delà de 500 000 € 

Pour conclure, le contrat d’assurance-vie EasyVie est un bon placement à la fois pour les débutants comme pour les experts tout en profitant de frais parmi les plus bas du marché et des produits diversifiés pour dynamiser le rendement de son épargne.

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