IBAN virtuel : principe et fonctionnement

Sommaire

🔎 Comprendre l'IBAN virtuel : définition et différence avec l'IBAN traditionnel
🔗 Comment obtenir et utiliser un IBAN virtuel ?
🔝 Choisir un fournisseur d'IBAN virtuel
1. ✓ Critères de sélection essentiels de votre IBAN virtuel
2. ✓ Comparaison des services disponibles et évaluation des frais et commissions
📌 FAQ : les réponses à vos questions concernant l'IBAN virtuel

Nous connaissons tous l'IBAN classique qui est propre à chaque compte bancaire. Cet IBAN se retrouve facilement sur l'espace personnel de votre compte en banque et comporte des informations personnelles telles que des indications sur le pays de résidence ou de l'établissement bancaire, le guichet, le numéro de compte et la clé RIB composée de deux chiffres.

Quant à l'IBAN virtuel, il se différencie par plusieurs caractéristiques. La première différence entre ces deux IBAN est que ce dernier, masque l'IBAN principal ainsi que les données du compte bancaire tout en restant associé à ce même compte. L'IBAN virtuel peut être rattaché à plusieurs personnes ou entités comme : un client, un magasin, une équipe, une filiale, un poste budgétaire et bien plus encore. Pour comprendre davantage que représente l'IBAN virtuel et pourquoi nous en avons tous besoin, voici dans cet article tout ce que vous devez connaître.

🔎 Comprendre l'IBAN virtuel : définition et différence avec l'IBAN traditionnel

✓ Définition et fonctionnement

L'IBAN virtuel autrement nommé International Bank Account Number virtuel est un numéro de compte bancaire numérique qui n'est pas lié directement à un compte bancaire physique. Ce numéro virtuel est plutôt associé à une opération spécifique ou à un émetteur de paiement particulier.

Quant à son fonctionnement, l'IBAN virtuel fonctionne comme un IBAN classique à la seule différence qu'il masque l'IBAN principal et les données du compte bancaire de la personne ou de l'entité propriétaire du compte.

✓ Différences avec un IBAN traditionnel

Ce qui est intéressant avec cet IBAN virtuel est que les entreprises sont libres d'en créer plusieurs par exemple pour chaque client, chaque transaction ou un IBAN par département. Cela facilite grandement la gestion et le suivi des paiements.

Les différences entre un IBAN classique et un IBAN virtuel que vous devez connaître sont les suivantes :

l'association : l'IBAN classique est directement relié à un compte bancaire physique quant à l'IBAN virtuel, il est associé à un compte bancaire principal mais il est utilisé pour des opérations spécifiques ou pour des clients particuliers
l'utilisation : l'IBAN classique est utilisé par l'entreprise pour tous types de transactions tandis que l'IBAN virtuel est utilisé principalement les paiements entrants, faciliter la gestion et surtout le suivi des transactions
la sécurité : l'IBAN traditionnel expose les coordonnées du compte en banque alors que l'IBAN virtuel masque toutes les informations sensibles du compte principal réduisant ainsi tout risque de fraude
la gestion : il n'est possible de fournir qu'un seul IBAN par compte bancaire. Concernant l'IBAN virtuel, plusieurs peuvent être générés par votre entreprise pour un même compte bancaire
la flexibilité : l'IBAN classique est moins flexible pour les entreprises qui nécessitent de gérer plusieurs flux de paiements par jour ou au mois. Quant à l'IBAN virtuel il est beaucoup plus flexible pour les entreprises, leur permettant ainsi une meilleure organisation et un suivi très précis de chaque transaction

✓ Avantages et inconvénients d'utiliser un IBAN virtuel

L'avantage majeur réside dans le fait qu'il évite les fraudes et les erreurs de saisie. Elles sont évitées car le processus de paiement est simplifié tant pour les émetteurs que pour les bénéficiaires. Bien évidemment, il existe plusieurs autres avantages qui vous laisseront vous pencher vers un IBAN virtuel :

Solution bien plus sécurisée qu'un IBAN classique
Gestion simplifiée des paiements
Plusieurs devises disponibles : vous pouvez avoir une devise différente de l'euro car plusieurs fournisseurs d'IBAN virtuels offrent une solution dite multi-devises qui permet aux particuliers et aux entreprises de gérer facilement des transactions internationales
Tri automatique de toutes vos opérations, par exemple, lorsque vous recevrez un virement, il sera automatiquement classé dans la catégorie correspondant à l'IBAN virtuel renseigné au départ
Grande flexibilité car un IBAN virtuel peut être unique à chaque opération, client ou projet
Gestion comptable simplifiée grâce à une organisation précise et un suivi en temps réel de toutes vos opérations ou paiements entrants
Des rapprochements comptables automatisés, ce qui signifie moins de temps passé sur ces tâches et surtout moins de risques d'erreurs humaines

Bien qu'il existe de nombreux avantages, voici les quelques limites que présentent les IBAN virtuels :

Utilisation restreinte car ils ne permettent de recevoir que des paiements et ne peuvent pas être utilisés pour des virements sortants
Gestion de plusieurs IBAN virtuels pouvant être compliquée notamment pour les particuliers ou les petites entreprises
Limités dans le temps : certains IBAN peuvent être configurés uniquement pendant une période spécifique
Peu fiables en cas de panne ou de cyberattaque car l'utilisation d'IBAN virtuels repose sur des systèmes avancés entièrement numériques
Des frais supplémentaires à prévoir : selon les politiques du fournisseur de services ou de la banque, la création et la gestion d'IBAN virtuels peuvent entraîner des coûts supplémentaires

🔗 Comment obtenir et utiliser un IBAN virtuel ?

Pour utiliser un IBAN virtuel au quotidien, il vous faut d'abord l'obtenir !

Pour cela voici les étapes à suivre :

Création de l'IBAN virtuel depuis votre espace client en ligne auprès de votre banque ou du fournisseur de services financiers choisi
Attribution de l'IBAN virtuel à votre client, à une transaction spécifique choisie par vos soins ou pour un usage particulier
Partage de l'IBAN virtuel : pour recevoir vos fonds, il vous faut transférer cet IBAN à la personne ou à l'entité dont il est question
Réception de vos fonds directement crédités sur votre compte bancaire principal
Suivi et gestion de vos opérations : vous pourrez suivre, gérer et catégoriser les transactions reçues via les différents IBAN virtuels crées

En résumé, un IBAN virtuel vous permet :

Une gestion personnalisée de vos finances
Des transactions internationales facilitées
La sécurisation de vos paiements en ligne

🔝 Choisir un fournisseur d'IBAN virtuel

Le choix de votre IBAN virtuel est crucial, c'est pourquoi il est important de comparer les différents fournisseurs d'IBAN virtuel afin de faire le choix adéquat selon votre activité, le type de transaction mais aussi selon le profil habituel de vos clients.

✓ Critères de sélection essentiels de votre IBAN virtuel

Voici quelques critères importants à considérer avant de faire votre choix :

Le coût
La sécurité
Le support multi-devises si vous êtes une entreprise qui opère à l'international
La facilité d'utilisation
Le service client
La réputation et la fiabilité du fournisseur
L'intégration de l'IBAN virtuel avec vos différents systèmes existants comme les logiciels de comptabilité

✓ Comparaison des services disponibles et évaluation des frais et commissions

Effectivement, il faut prendre le temps de comparer les services proposés par les différentes plateformes avant de faire votre choix.

Par exemple, veillez à prendre connaissance :

Des coûts associés à la création et à l'utilisation de plusieurs IBAN virtuels
De la prise en charge d'un support multi-devises au besoin
De la facilité d'intégration et d'utilisation de l'IBAN virtuel
De la qualité du service client, il doit être réactif et disponible pour vous aider

📌 FAQ : les réponses à vos questions concernant l'IBAN virtuel

✓ Puis-je créer un IBAN virtuel si mon entreprise est localisée à l'étranger ?

Oui ! vous pouvez créer un IBAN virtuel même si votre entreprise est basée à l'étranger.

Par chance, de nombreux fournisseurs offrent des solutions d'IBAN virtuels accessibles aux entreprises internationales. Nous retrouvons des entreprises comme Memo Bank ou encore iBanFirst.

✓ Existent-ils des frais associés à l'IBAN virtuel pour chaque transaction ?

En réalité, il existe des frais liés à l'utilisation de l'IBAN virtuel pour chaque paiement ou transaction quelconque. Voici quelques idées de frais à prendre en considération :

Frais de création de l'IBAN
Frais de gestion
Frais de transaction
Frais de réception de fonds
Frais de conversion de devises

N'hésitez pas à comparer les offres des fournisseurs présents sur le marché pour choisir celui qui vous correspond le mieux.

✓ Pourquoi opter pour un IBAN virtuel plutôt qu'un IBAN classique pour mon entreprise ?

Plusieurs raisons font de l'IBAN virtuel, le meilleur choix pour votre entreprise. Les nombreux avantages que laissent percevoir l'IBAN virtuel sont non négligeables comme la sécurité accrue, la flexibilité offerte aux entreprises mais également le tri automatisé des opérations reçues.